Каникулярная отсрочка — это возможно
Министр экономики Краснодарского края Александр Руппель рассказал о том, как в период пандемии коронавируса жители региона могут получить отсрочку в погашении банковского займа.Период льготный, но не для всехЭксперты высоко оценили кропотливую работу, которую Краснодарский край провел для поддержки предпринимателей, занятых в пострадавших отраслях экономики, и одной из наиболее действенных мер считают предоставление кредитных каникул.Александр Руппель напомнил, что по новому Федеральному закону №106-ФЗ подать заявку на предоставление льготного периода по платежам, который называют кредитными каникулами, можно, если доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30 процентов в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 году.— Однако здесь есть ряд ограничений по максимальной сумме кредита, которую установило правительство РФ. Для потребительских кредитов физических лиц это 250 тысяч рублей, для автокредитов — шестьсот тысяч рублей, для кредитных карт — сто тысяч рублей, для заемщиков — индивидуальных предпринимателей — триста тысяч рублей, для ипотечных кредитов — не более двух миллионов рублей. Не остаток задолженности, а именно сумма кредита,— сказал министр. — Но необходимо иметь в виду, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз, обратившись в банк в любой день до 30 сентября 2020 года. По окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, который рассчитает кредитор. На середину мая в банки поступило более 16,5 тысячи заявок по Федеральному закону №106-ФЗ. Порядка десяти тысяч из них уже одобрено.Только полная и достоверная информацияДля того чтобы кредитно-финансовое учреждение пошло на предоставление льготы, необходимо предоставить банку максимально полную информацию о том, сколько заработано в прошлом году, и о том, насколько доход снизился за месяц, предшествующий подаче заявления.— Затягивать с подачей документов не стоит. Для удобства заемщиков прием документов производится как в офисах банков, так и дистанционно — в специализированных разделах сайтов,— привел подробности Александр Руппель. — Чтобы подтвердить снижение дохода, можно представить не только справки из налоговой инспекции, но и справки о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Часть из них легко оформить дистанционно: к примеру, справку 2-НДФЛ о доходах за прошлый год можно получить в «Личном кабинете» на сайте ФНС.Александр Руппель добавил, что подтверждающие документы могут быть направлены в банк в течение девяноста дней после подачи заявления. Важно быть предельно внимательным, оценивая свое соответствие критериям закона о получении кредитных каникул. Если сложно это сделать самостоятельно, то получить в своем банке консультацию по данному вопросу лучше заранее, до подачи требования об отсрочке.Период отсрочки зависит от потребностей самого заемщика, но в целом льготный период по действующим законодательным нормам не может превышать шести месяцев.По словам министра, дату отсчета льготного периода заемщик может определить самостоятельно. Однако тут нужно учитывать несколько принципиальных моментов, связанных с видом кредита. Например, для кредитных карт это может быть любая дата с момента обращения в банк с требованием о каникулах.Для потребительских кредитов льготный период может начаться на 14 дней раньше даты обращения в банк с заявлением о каникулах. То есть можно подать заявление 14 июня, а датой начала каникул указать первое июня.Для ипотечных кредитов установлен еще более длинный период: можно определить дату начала отсчета по кредитным каникулам на тридцать дней раньше даты обращения в банк. Но в финансовом учреждении могут и отказать. Это вполне возможно в случае предоставления заемщиком некорректной информации.Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заявителю придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку.Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем. Так что к этому способу следует относиться ответственно.— Если кредитные каникулы одобрят, то сам факт того, что человек обратился за помощью, не повлияет на кредитную историю негативным образом. В бюро кредитных историй отправляются сведения о выполнении заемщиками условий договора. Следовательно, если правильно оформляются кредитные каникулы, то сохраняется статус надежного заемщика. А это имеет значение при обращении за кредитом в будущем,— отметил министр.По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга или задолженности по карте начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита. Ставку эту рассчитывает Банк России. Она актуализируется на дату направления заемщиком требования кредитору.— Начисляются проценты и по ипотечным кредитам — по ставке, установленной в договоре ипотеки. Кстати, если можно не полностью отказаться от платежей, а, к примеру, перечислять посильные для человека суммы во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга. Это позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение расчетов по кредиту в дальнейшем,— сказал Александр Руппель.Тем людям, у которых сумма кредита выше, чем установленная постановлением правительства, необходимо лично обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Сегодня кредитные организации в соответствии с рекомендациями Банка России разрабатывают собственные программы реструктуризации.Условия по ним отличаются от условий кредитных каникул, это может быть отсрочка погашения кредита и процентов или уменьшение суммы ежемесячного платежа.— Банки уже приняли почти 95 тысяч заявок по собственным программам реструктуризации и одобрили более 45 процентов из них. Заемщику нужно иметь в виду, что необходимо представить в банк подтверждающие документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения после получения кредита. Это может быть справка 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки, лист нетрудоспособности и так далее,— сказал министр экономики Краснодарского края Александр Руппель.
