Новая программа: как бизнесу получить кредит под 2% и не платить его?

Кто получит кредит? Список представителей бизнеса, которые могут рассчитывать на заем по льготным условиям, определён постановлением правительства. Это юридические лица и индивидуальные предприниматели, относящиеся к одной из трёх категорий: включённые в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (реестр, включающий 24,2 тысячи НКО, можно найти на сайте Минэкономразвития); работающие в отраслях, признанных наиболее пострадавшими от эпидемии и её последствий (полный список можно посмотреть в сводной редакции постановления правительства №434); работающие в отраслях, внесённых в особый дополнительный список (приложение №2 к постановлению правительства №696 от 16 мая 2020 года). При этом, по словам Татьяны Коломиец, малый и микробизнес может обратиться за кредитом, даже если отрасль, указанная в «льготных» списках, для него не основная, а дополнительная. Для более крупных компаний это должен быть основной вид деятельности. В обоих случаях этот вид деятельности компании должен быть зарегистрирован не позже 1 марта 2020 года. ИП обязано выступать в роли работодателя и платить взносы за работников. Кроме того, в банке вряд ли одобрят кредит тем предпринимателям, у которых есть просроченные кредиты, кто работает меньше года или находится в процессе ликвидации или банкротства. Сколько можно взять — и на что потратить? Кредит под 2% является целевым, его выдают на возобновление деятельности. Направить средства можно на инвестиционные или оборотные цели, на выплату зарплат. Можно погасить ранее взятый кредит на зарплату под 0% и кредиты, взятые в рамках программы Минэкономразвития под 8,5% и 9,95%. На погашение кредитов других видов, выплату дивидендов, выкуп собственных долей и акций или благотворительность потратить деньги не получится. Целевое расходование средств нужно будет подтвердить соответствующими документами. Как уточняет Татьяна Коломиец, максимальный размер кредита определяется индивидуально и зависит от числа сотрудников: «Для расчёта берут сумму, необходимую для выплаты одного МРОТ с районными коэффициентами и страховыми взносами каждому сотруднику, состоявшему в штате на 1 июня 2020 года, в период до 1 декабря 2020 года. Банк перечисляет деньги ежемесячными траншами, каждый из которых не может превышать двух МРОТ (с учётом коэффициентов и взносов), умноженных на число сотрудников заёмщика». Пример: Рязанская компания, имеющая на 1 июня 32 сотрудника, подаёт заявку в июне. Максимальный размер кредита для неё составит 32 * 6 * 15769 = 3 027 648 рублей. 15769 — это размер МРОТа (12 130 рублей) с добавлением районного коэффициента (у Рязанской области — 1) и страховых взносов (30%). 1 декабря — фиксированная дата, поэтому объём кредита зависит ещё и от времени подачи заявки. Чем раньше предприниматель обратится за займом — тем больше получит. Как не возвращать кредит? Главное условие — сохранить штат. Программа предусматривает три этапа: базовый — с момента получения кредита до 1 декабря 2020 года; наблюдательный — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года; период погашения — три месяца. В течение базового периода заёмщик должен сохранять штат не ниже 80% от уровня 1 июня 2020 года. Именно «в течение», а не «на конец». Уволить большую часть сотрудников сразу же после получения кредита, а к 1 декабря набрать новых не получится. Для тех, кто не выполнил это условие, период погашения начинается сразу после базового, они должны выплатить долг в течение трёх месяцев. На наблюдательном этапе основное условие то же. Но заёмщик, на 1 марта 2021 года сохранивший численность сотрудников на уровне не ниже 90% от 1 июня 2020 года, получит полное субсидирование долга. Если же его штат на 1 марта будет составлять от 80% до 90% численности по сравнению с 1 июня 2020 года, государство оплатит только половину займа. По словам Татьяны Коломиец, никаких ежемесячных выплат в течение базового и наблюдательного периодов делать не нужно: «Все проценты автоматически причисляются к долгу. Ставка при этом равна 2% годовых в рублях. А вот во время трёхмесячного периода погашения проценты будут начисляться уже по рыночной ставке банка — её пропишут в договоре. Таким образом, фактически удержавшиеся от увольнений вообще ничего не заплатят, а для остальных реальная стоимость кредита окажется выше». Пример: У компании на 1 июня 2020 года было 100 сотрудников, и она взяла кредит под 2%. Если по состоянию на 1 декабря её штат окажется меньше 80 человек, ей придётся полностью выплачивать кредит и начисленные проценты в декабре 2020 - феврале 2021 года. Если её штат окажется меньше 80 человек к 1 апреля 2021 года, она будет выплачивать долг и начисленные проценты в апреле-июне 2021 года. Если до 1 апреля 2021 года в компании будет от 80 до 90 сотрудников, государство погасит половину суммы основного долга и причисленных к нему процентов, но вторую половину и проценты за период погашения (уже по рыночной ставке) компания будет выплачивать сама в апреле-июне 2021 года. Если до 1 апреля 2021 года штат составит 90 сотрудников или больше, компании ничего не придётся возвращать банку. Как оформить кредит? Заявки можно подать до 1 ноября 2020 года. Срок выплаты всех займов по программе, независимо от момента получения, закончится 30 июня 2021 года. В ПСБ оформить кредит можно в онлайн-режиме. Предприниматель оставляет заявку на сайте, прилагая справку о сотрудниках, карточку 51 счёта или выписку с расчётного счёта для тех, кто работает по иной схеме. Решение банк принимает в течение суток. С момента подачи заявки до получения средств на счёт проходит 2-3 дня.