Кредитная карта: 100 дней без процентов?
Кредитная карта или потребкредит? Необходимо помнить, что кредитная карта – это не потребительский кредит, договор о котором заключается в банке или при конкретной покупке. Если потребкредит можно взять под 12 – 15 %, то ставка по кредитной карте в два раза выше минимум. Например, «Райффайзенбанк» устанавливает ставку от 27,5 %, «МТС Банк» – 24,9 %, «Альфа-Банк» – 23,99 %, «Сбербанк» – 23,9 %. Почему такая разница? Потребительский кредит выдается на конкретную покупку или на нужды клиента один раз. Проценты начисляются на весь остаток (полную сумму). И, как правило, она достаточно велика. Поэтому банк может себе позволить не задирать ставку. Кредитная карта позволяет тратить небольшие суммы, закрывать долг и снова тратить. Проценты в этом случае будут начислять только на потраченное, и не факт, что клиент сразу использует большую сумму. Значит, банк меньше заработает на процентах. То есть ставка должна быть максимально высокой. Итак, потребительский кредит удобнее платить, ежемесячные взносы понятны и равномерно распределены. С кредитной карты деньги можно тратить на несколько покупок. Соответственно, сумма, на которую начисляют проценты может меняться и важно понимать, сколько процентов и какой обязательный платеж необходимо внести. Если внесенная сумма окажется меньше, то клиент попадет на штраф. Беспроцентный период – это не бесплатно Многие банки заманивают клиента беспроцентным грейс-периодом. То есть тратишь деньги и в течение 50 или 100 дней не платишь. Но! Надо понимать, что не платятся только проценты. А все, что потрачено, необходимо возместить. Внимание! Некоторые банки начинают отсчитывать беспроцентный период с даты заключения договора. Например, договор заключен 1 сентября, тогда льготный период в 50 дней длится до 20 октября. И тогда, если вы покупаете в первый раз 10 сентября, грейс-период получается всего лишь 40 дней. Но есть более лояльный вариант, грейс-период начинают отсчитывать с первой покупки. То есть, если договор заключен 1 сентября, первая покупка 10 сентября, то грейс-период закончится 30 октября, полные 50 дней. Честно – нечестно Иногда банки в рекламе умалчивают о том, что грейс-период не равен всем заявленным дням. Поэтому появились такие термины как, условно, «честный» и «нечестный» беспроцентный срок. Это относится, в большей мере, к рекламированию продукта, а не к самим картам, так как в любом случае все условия в договоре указаны. При «честном» варианте используют такие понятия как отчетный и платежный период. Например, беспроцентный период начался 1 сентября. За месяц совершено две покупки, 1 и 10 сентября, а третья – 5 октября. В этом случае в отчетный период (1 – 30 сентября) совершено две покупки, их стоимость и надо погасить до 20 октября. Третья покупка, от 5 октября, переходит на следующий грейс-период, до 20 ноября. Эта схема работает в банках «ВТБ», «Тинькофф», «Ситибанк», «Хоум Кредит», «Сбербанк», «Уралсиб», «Ренессанс», «ОТП» и «Райффайзенбанк». При «нечестном» варианте если заявлено 50 дней грейс-периода, то всю сумму заемных средств, потраченных с 1 сентября по 20 октября надо отдать до последнего дня (20 октября). То есть, по факту, если покупка совершена, например, 10 сентября и 15 октября, то беспроцентный период погашения для последней — всего пять дней, а не 50. Напоминаем, что оба способа начисления являются законными. Все условия прописаны договоре и надо самостоятельно изучить, понять и запомнить, какая именно схема указана у вас. Наличные в два раза дороже Все кредитные карты не предполагают снятия наличных! Это невыгодно банку, поэтому они ставят заградительные проценты и лишают льготного периода. Итак, в случае снятия наличности с кредитной карты: - Взимают процент, от 3 до 5,5 %, а если сумма менее 1000 рублей – от 300 до 500 рублей. - Начисляют большие проценты, например по кредитной карте банк берет от 28,6%, а на снятые наличные начислит до 49 %. - Обнуляют беспроцентный период, то есть при снятии наличности действие грейс-периода заканчивается сразу. В любом случае, условия беспроцентного периода на наличные не распространяются. Все условия предоставления займа по кредитной карте должны быть отражены в договоре. Внимательно читайте текст! Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин
