Банку важна выплата кредита. Что нужно знать об ипотечном страховании 

Банку важна выплата кредита. Что нужно знать об ипотечном страховании
Фото: РИА "ФедералПресс"
«Интересное» предложение Дорожная карта, разработанная ВСС и АБР, включает несколько мер. Это внедрение общих правил электронного взаимодействия между участниками страхового рынка. Мониторинг и публикация страховых тарифов и полной стоимости ипотеки. А также единые правила страхования при ипотечном кредитовании, принятые на уровне ВСС. «Полагаем, что данные меры позволят снизить расходы физических лиц на ипотечное страхование, расходы при обороте закладных и секьюритизации и создадут для граждан прозрачные условия выбора наименьшего страхового тарифа с обеспечением единого уровня страховой защиты», — отметил , сопредседатель комитета Ассоциации банков России по инвестиционным банковским продуктам. Свой план мероприятий союзы разработали и выдвинули в ответ на концепцию ЦБ, который предложил переложить на банки расходы по ипотечному страхованию и призвал реформировать систему. Сейчас бремя страхования объекта недвижимости, своей жизни и здоровья ложится на заемщика. Банки в этом случае действуют как посредник, зарабатывающий на комиссионных. Южноуральские риелторы, опрошенные «ФедералПресс», к обеим инициативам отнеслись с подозрением. Они считают, что отмена ипотечного страхования в нынешнем виде может привести к повышению ипотечной ставки. «Мы как профессионалы рынка против этого. Считаем, что страхование ипотечное — очень важный момент. Страховая компания оплачивала кредиты, когда погибал человек. Ипотека — это риск. Мы живем в очень рискованное время. Страховаться нужно обязательно. Задача профессионального страхования— чтобы ваша семья осталась жить в этой квартире. Банку недвижимость не нужна, важно, чтобы кредит был закрыт. А кредит без страхования более непредсказуем. Банки будут воспринимать это как риски и накинут 1-2 процента», — считает руководитель комитета по недвижимости магнитогорской торгректор РК «Единство» Павел Рыбушкин. С ним согласна и Юлия Шлейгель, директор «Центра недвижимости Шлейгель» в Копейске: «Без страховки — большие риски выходить на сделку. Сгорела квартира: и дома нет, и ипотеку платим. Раньше было хорошее титульное страхование. Когда я сама брала ипотеку — просила, чтобы мне дали титул. В случае если вдруг объявятся наследники или еще что произойдет, квартира все равно оставалась за человеком. Но оно очень дорогое, и его убрали». На чем не экономить? При выборе банка риелторы рекомендуют обращать внимание на виды страхования. Ключевые из них— это жизнь и здоровье, объект недвижимости и страхование покупки квартиры, которое сейчас дается на три года (страховка-титул). «Анкета состояния здоровья — обязательная часть договора страхования жизни заемщика. Если при ее заполнении не сообщить банку о наличии заболевания, то потом будет отказ в страховой выплате. Сюда включается риск смерти, инвалидность первой или второй группы. Простые болезни не входят в такой договор. Если сломал руку или ногу — это не будет считаться страховым случаем», — комментирует частный ипотечный брокер из Челябинска Нато слов брокера, часто клиенты пытаются схитрить и не указывают профессиональные заболевания, в итоге в случае смерти их родственники получают отказ в выплате страховки. На этом экономить нельзя. Также женщинам лучше не утаивать информацию о беременности. Страховка выйдет дороже, но страховая в непростой ситуации сможет помочь. «Часто страховые предлагают коробочное страхование, когда, помимо одной страховки, предлагается несколько дополнительных услуг. Мы рекомендуем страховаться в профессиональных компаниях. Даже если это не будет самая дешевая страховка, страхование жизни — обязательно! Страхование здоровья в случае каких-либо проблем», — делится опытом Павел Рыбушкин. «Недвижимость в любом случае придется страховать, так как она в залоге у банка. Если не страхуете жизнь — это плюс 1% к ипотеке. Конструктив плюс жизнь выходит в среднем на 18 тысяч рублей, если это не пожилой человек со стабильной работой», — говорит Юлия Шлейгель. Как отмечают риелторы, иногда заемщики ищут варианты страховок с урезанным списком. И когда человек умирает, оказывается, что этот риск не входил в указанные заболевания. «Все условия нужно внимательно читать, — советует Наталья Бондарева. — И обратите внимание, что выплата по риску инвалидности выплачивается лишь после официального заключения экспертизы. То же, когда у человека случился инсульт, например. Родственникам придется самостоятельно платить ипотеку до тех пор, пока они не соберут документы и не докажут, что он умер от инсульта». При этом нужно еще будет доказать и то, что человек не болел, когда заключал договор страхования. Также заемщикам следует указать и опасные хобби. «Если клиент работает на заводе, ему 30 лет и он взял кредит в 1,8 миллиона, страховка ему может обойтись в 1% от стоимости ипотеки. Но у моего клиента страховка вместо 17 тысяч стала 39 тысяч, потому что он занимался альпинизмом», — рассказала Юлия Шлейгель. Если в анкете это не указывать и случится страховой случай, то страховку не заплатят. Если указывать такое хобби — цена увеличится примерно в два раза. И к этому нужно быть готовым. Есть специальности, когда риски отказывают страховать: это военные, водолазы, спасатели и другие опасные профессии. «Есть еще система безопасных расчетов. Аккредитивы, ячейки — на этом экономить точно нельзя. Это нужно в обязательном порядке при наличном расчете», — продолжает Шлейгель. Минимизация затрат При этом накладные расходы все же можно минимизировать. «Некоторые страховые, так скажем, мухлюют и могут включить в свою страховку то, что совсем не нужно клиенту. Разбираться с условиями нужно внимательно и работать с компаниями, где они максимально прозрачны», — отмечает Павел Рыбушкин. Риелторы говорят, что можно отказаться от услуг телемедицины и проверки объекта за деньги, которые могут навязывать банки. «Можно отказаться от электронной регистрации — 7900, 2400 — телемедицина, от юридической экспертизы банка — это еще 12 тысяч рублей. Они и так проверяют объект. Помимо страховки, у них еще есть и защита дома — 2800. Можно сэкономить и на договх: в ВТБ это 2000, в Сбере — 2900, у юриста — от 1000 до 2000, у риелтора — 800 рублей», — сообщает Юлия Шлейгель. А Наталья Бондарева рекомендует помнить о возврате денег за полис страхования. «Если раньше выплатил ипотеку — нужно написать заявление. Заплатил за год вперед, а закрыл кредит за три месяца: на основании документа страховку должны вернуть», — напоминает эксперт. Фото: ФедералПресс ваоторочин, Елена Мицих
Видео дня. Forbes составил рейтинг самых щедрых миллиардеров Америки
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео