Чистая прибыль Банка ДОМ.РФ по МСФО за 2020 год составила 3,4 млрд рублей

Банк ДОМ.РФ опубликовал консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности за 2020 год. Отчетность содержит заключение независимого аудитора ООО «Эрнст энд Янг».

Ключевые финансовые показатели банка за 2020 год:

чистая прибыль составила 3,4 млрд рублей, уменьшившись на 4,2 млрд рублей по отношению к 2019 году; чистые процентные доходы за 2020 год составили 16,2 млрд рублей, увеличившись по отношению к 2019 году вдвое — на 8,1 млрд рублей; создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6,1 млрд рублей (2019 год: ноль); портфель проектного финансирования жилищного строительства составил 1 081,5 млрд рублей, увеличившись с начала года втрое — на 710,4 млрд рублей; достаточность собственных средств по состоянию на 31 декабря 2020 года составила 17,1% по сравнению с 24,9% по состоянию на 31 декабря 2019 года.

«По итогам 2020 года наш банк занял одну из лидирующих позиций по кредитованию застройщиков, объем кредитных линий уже превышает 1 триллион рублей. Ипотечный портфель по итогам года составил около 175 миллиардов рублей, увеличившись на 50% по сравнению с прошлым годом. Мы наблюдаем динамику роста по всем основным финансовым показателям. Все это свидетельствует о состоятельности бизнес-модели банка, ориентированной на выполнение стратегических задач в развитии страны», — отметил председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко.

Обзор основных финансовых показателей

Показатели, млн рублей 2020 год 2019 год Изм., абс. Изм., % Чистые процентные доходы 16 179 8 114 8 065 99,4 Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям (6 118) (28) (6 090) 21 750,0 Чистые комиссионные доходы 2 810 1 424 1 386 97,3 (Убыток)/прибыль по прочим видам деятельности (4) 3 414 (3 418) (100,1) Прочие непроцентные доходы 2 086 2 970 (884) (29,8) Административно-хозяйственные расходы (8 600) (6 554) (2 046) 31,2 Амортизация (1 628) (1 122) (506) 45,1 Расход по налогу на прибыль (1 314) (621) (693) 111,6 Чистая прибыль 3 411 7 597 (4 186) (55,1) Чистая процентная маржа, % 4,5 3,7 0,8 п.п. 21,6 Отношение административно-хозяйственных расходов к активам (cost-to-assets ratio), % 2,2 2,7 (0,5) п.п. (18,5)

Чистые процентные доходы за 2020 год составили 16 179 млн рублей, увеличившись на 8 065 млн рублей или 99,4% по отношению к 2019 году. Изменение чистых процентных доходов обусловлено ростом средней величины активов, приносящих процентный доход, на 67,1% и увеличением чистой процентной маржи на 72 базисных пункта, с 3,73% за 2019 год до 4,45% за 2020 год.

Изменение чистой процентной маржи по сравнению с 2019 годом обусловили следующие факторы:

снижение средней стоимости заимствования c 5,1% до 3,4%, что привело к росту чистой процентной маржи на 139 базисных пунктов; снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, c 8,3% до 7,3%, что привело к снижению чистой процентной маржи на 105 базисных пунктов; уменьшение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 90,7% до 83,2%, что привело к росту чистой процентной маржи на 38 базисных пунктов.

Создание резервов под кредитные убытки и по прочим операциям за 2020 год составило 6 118 млн рублей по сравнению с созданием резервов в сумме 28 млн рублей за 2019 год. Создание резервов за 2020 год, в основном, связано с уточнением в 2020 году подхода к оценке уровня ожидаемых кредитных потерь с целью объективного отражения негативных факторов в экономике, вызванных влиянием новой коронавирусной инфекции COVID-19.Чистые комиссионные доходы за 2020 год составили 2 810 млн рублей, увеличившись на 1 386 млн рублей или 97,3% по отношению к 2019 году. Изменение, в основном, обусловлено ростом чистых комиссионных доходов по агентским и аналогичным договорам на 869 млн рублей и по выданным гарантиям на 345 млн рублей.Основные показатели отчета о финансовом положенииПоказатели, млн рублей31 декабря 2020 года31 декабря 2019 годаИзм., абс.Изм., %Ликвидные активы70 86538 951 31 914 81,9 Инвестиционные ценные бумаги68 80150 882 17 919 35,2 Кредиты клиентам, в т.ч.327 191170 483 156 708 91,9 - ипотечное жилищное кредитование физических лиц174 558117 848 56 710 48,1 - проектное финансирование жилищного строительства126 91323 646 103 267 436,7 - прочие кредиты и займы25 72028 989 (3 269) (11,3)Основные средства и нематериальные активы8 0366 798 1 238 18,2 Прочие активы 19 07416 893 2 181 12,9 Итого активы493 967284 007 209 960 73,9 Средства финансовых учреждений18 3212 377 15 944 670,8 Средства клиентов, в т.ч.356 478206 631 149 847 72,5 - юридических лиц213 776138 782 74 994 54,0 - физических лиц142 70267 849 74 853 110,3 Прочие заемные средства17 0124 254 12 758 299,9 Оценочные обязательства4 9903 237 1 753 54,2 Прочие обязательства2 8142 616 198 7,6 Итого обязательства399 615219 115 180 500 82,4 Собственные средства94 35264 892 29 460 45,4 Договорные и условные обязательства1 017 452398 080 619 372 155,6 Основные финансовые коэффициентыВаловая стоимость обесцененных активов (3-я стадия) / кредитный портфель (гросс), %14,123,5(9,4) п.п. (39,9)Резерв под ожидаемые кредитные убытки по кредитному портфелю к NPL, %105,6104,90,8 п.п. 0,7 Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов, %91,882,59,3 п.п. 11,2 Портфель кредитов клиентам на 31 декабря 2020 года составил 327 191 млн рублей, увеличившись с начала года на 156 708 млн рублей или 91,9%. Ключевым фактором изменения является более чем пятикратный рост портфеля финансирования жилищного строительства до 126 913 млн рублей (на 436,7%), а также рост портфеля ипотечного жилищного кредитования физических лиц на 48,1% до 174 558 млн рублей. Обязательства на 31 декабря 2020 года составили 399 615 млн рублей, увеличившись с начала года на 180 500 млн рублей или на 82,4%. Основным фактором стал рост объема депозитов государственных организаций и средств на счетах эскроу физических и юридических лиц.Собственные средства на 31 декабря 2020 года составили 94 352 млн рублей, увеличившись с начала года на 29 460 млн рублей.Договорные и условные обязательства на 31 декабря 2020 года составили 1 017 452 млн рублей, увеличившись с начала года на 619 372 млн рублей или 155,6% преимущественно в связи с ростом обязательств по неиспользованным кредитным линиям по проектному финансированию жилищного строительства. Кредитные рейтинги Банка ДОМ.РФ представлены в таблице ниже: Рейтинговое агентство Шкала31 декабря 2020 года31 декабря 2019 годаАКРА национальнаяА+АЭксперт РАнациональнаяА+АНКРнациональнаяАА-АА-FitchмеждународнаяBB+BB