Потенциал ипотечного рынка по-прежнему очень велик

Банкиры оценили перспективы ипотечного кредитования в Нижегородской области.

Потенциал ипотечного рынка по-прежнему очень велик
© "Время Н" РИА

Беспрецедентно низкие ставки по ипотеке, установленные в 2020 году, вызвали небывалый рост этого рынка в России. Он продолжался до середины 2021 года. Сейчас условия для ипотечных заемщиков уже не столь привлекательны, однако эксперты уверены, что потенциал для роста еще есть. На эту тему ИА «Время Н» пообщалось с представителями банковского сектора.

Участники рынка ожидают, что по итогам этого года будет установлен исторический рекорд по объемам выдачи ипотеки. Об этом свидетельствуют показатели банков и в Нижегородской области.

К примеру, ВТБ за последние 7 месяцев оформил в регионе 3,7 тысяч ипотечных сделок на 8,7 млрд рублей, что на 25% выше результата аналогичного периода прошлого года. Банк Уралсиб нарастил объемы сделок на 17%. В банке «Открытие» рост количества выданных ипотечных кредитов с января по июнь составил 39%, общая сумма выдач — на 48%. Альфа-Банк в первом полугодии 2021 года выдал 1,759 млрд рублей ипотечных кредитов, что в 2,5 раза превышает показатель аналогичного периода прошлого года. В Сбербанке нижегородцы оформили 11 тысяч жилищных кредитов на сумму более 24 млрд рублей, что в объемах на 76% больше аналогичного периода 2020 года. При этом рост по Госпрограмме — более чем в 3 раза. Объем новых выдач ипотечных кредитов в «Росбанк Дом» в целом по стране вырос на 44% в количестве и на 74% в сумме, однако Нижегородская область относится к числу тех регионов, где в первом полугодии 2021 отмечено незначительное снижение количества выдач ипотечных кредитов (на 5%). «Данная динамика связана, в том числе, с тем, что многие из нижегородцев, которые планировали улучшить свои жилищные условия, уже воспользовались данной возможностью. Также на спрос оказали влияние ощутимо выросшие цены на новостройки», — пояснила начальник управления по Восточно-Европейскому федеральному округу «Росбанк Дом» Александра Оболенская.

В настоящий момент рынок адаптируется к новым условиям и сокращенной госпрограмме, дополнительное влияние на него оказывает сезонный фактор.

«По сравнению с пиком продаж в июне, поток клиентов, заинтересованных в строящемся жилье, снизился почти на 30%»,  констатирует руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Нижнем Новгороде Татьяна Овчаренко.

«Мы ожидаем сокращения продаж ключевых игроков почти на 25% по сравнению с рекордными показателями июня», — заявил вице-президент ВТБ, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса Евгений Дячкин. Однако в целом по итогам года объем продаж может установить исторический рекорд и достичь 5 трлн рублей, считает он.

По словам банкиров, в связи с изменением условий по госпрограмме спрос клиентов смещается в сторону семейной ипотеки, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком.

«При покупке квартиры на первичном рынке показатели высокие у программы Ипотека для семей с детьми. Послабления по это программе вступили очень вовремя. Теперь достаточное условие  наличие в семье ребенка, родившегося в период с 2018 года»,  говорит территориальный директор Нижегородской территориальной дирекции ПАО Банк Уралсиб Ирина Козлова.

Объем спроса и предложения сейчас выше в секторе вторичного жилья.

«При приобретении такого жилья, в ряде случаев, может не потребоваться дорогостоящий ремонт и иные дополнительные финансовые вложения. При этом ставка на вторичку не столь существенно отличалась от ставок по кредитам на новостройки»,  прокомментировал вопрос управляющий Приволжским филиалом банка «Открытие» Владимир Рогозин.

Он напомнил, что рост цен на жилье продолжается, поэтому эффект от низкой ставки нивелируется высокой стоимостью квартир. Это, к сожалению, характерно и для Нижнего Новгорода и Нижегородской области. Как ранее сообщало ИА «Время Н», в 2021 году рост цен на недвижимость в Нижегородской области составит не более чем на 7−8%.

«Возможно, эта поддержка останется актуальной для покупки жилья в тех населенных пунктах, где цена на него не такая высокая. Поэтому не массовое прекращение программы поддержки, а ее постепенное мягкое сворачивание  через ограничение на сумму и повышение процентной ставки с 1 июля  это, в целом, логический переход к отказу от ипотеки с господдержкой и возврату к обычной ипотеке»,  считает банкир.

По его словам, рынок сейчас возвращается к своему органичному состоянию; большого снижения, скорее всего, не произойдет. «Обычные ипотечные кредиты по ставкам близки к тем, которые выдавались в рамках льготной программы. И, в любом случае, ставки по ипотеке сейчас значительно ниже — все помнят, что всего несколько лет назад они измерялись двузначными цифрами», — добавил Рогозин.

Он также предположил, что в ближайшее время сохранится спрос на рефинансирование ранее взятых кредитов. «Это будет наблюдаться до того момента, когда все заемщики перекредитуются на более выгодных для себя условиях», — заключил эксперт.

Их других тенденций можно отметить рост интереса к кредитованию покупки загородной недвижимости и росту количества онлайн-сделок. «Рынок ипотечного кредитования активно диджитализируется, на сегодняшний день мы отмечаем рост количества электронных регистраций и полноценных онлайн-сделок», — рассказала Александра Оболенская.

Участники рынка видят огромный потенциал у ипотеки и в более долгосрочной перспективе. Так, по прогнозам ВТБ, к 2025 году ипотечный рынок в России вырастет почти в два раза в сравнении с итогами 2020 года. Общий объем жилищных кредитов через четыре года превысит 18,2 трлн рублей. При этом доля ипотеки в ВВП России достигнет 13%.

«Сегодня уровень его проникновения в ВПП страны не превышает 10% при аналогичном показателе в Европе около 50%, на уровне 65% в США и более 80% в Канаде. При этом проникновение ипотеки в ВВП России вырастет до 13% к 2025 году, и мы по-прежнему не прогнозируем риска ипотечного пузыря, поскольку показатель просроченной задолженности по системе  около 1%»,  подчеркнул заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.«Нижний Новгород застраивается крупными инфраструктурными и социальными объектами. Поэтому мы естественно ожидаем устойчивый спрос на недвижимость и на услуги ипотечного кредитования, как в ближайшей, так и в долгосрочной перспективе», — комментирует Ирина Козлова.

Что касается первичного рынка жилья, то здесь специалисты банка прогнозируют увеличение объемов предложения как за счет местных строительных компаний, так и за счет прихода крупных федеральных застройщиков. «Кроме стабильного спроса на ипотечное кредитование квартир, мы отмечаем все большую заинтересованность на кредитование индивидуальных жилых домов», — добавила она.

«Хотелось бы видеть развитие рынка новостроек, аналогичное другим крупным регионам  Татарстан, Краснодар, Санкт-Петербург»,  высказал пожелание управляющий Головным отделением по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Сергей Алимов.

Напомним, Нижегородская область вошла в число регионов с высокими темпами ввода жилья в 2020 году.