Потенциал ипотечного рынка по-прежнему очень велик
Банкиры оценили перспективы ипотечного кредитования в Нижегородской области.
Беспрецедентно низкие ставки по ипотеке, установленные в 2020 году, вызвали небывалый рост этого рынка в России. Он продолжался до середины 2021 года. Сейчас условия для ипотечных заемщиков уже не столь привлекательны, однако эксперты уверены, что потенциал для роста еще есть. На эту тему ИА «Время Н» пообщалось с представителями банковского сектора.
Участники рынка ожидают, что по итогам этого года будет установлен исторический рекорд по объемам выдачи ипотеки. Об этом свидетельствуют показатели банков и в Нижегородской области.
К примеру, ВТБ за последние 7 месяцев оформил в регионе 3,7 тысяч ипотечных сделок на 8,7 млрд рублей, что на 25% выше результата аналогичного периода прошлого года. Банк Уралсиб нарастил объемы сделок на 17%. В банке «Открытие» рост количества выданных ипотечных кредитов с января по июнь составил 39%, общая сумма выдач — на 48%. Альфа-Банк в первом полугодии 2021 года выдал 1,759 млрд рублей ипотечных кредитов, что в 2,5 раза превышает показатель аналогичного периода прошлого года. В Сбербанке нижегородцы оформили 11 тысяч жилищных кредитов на сумму более 24 млрд рублей, что в объемах на 76% больше аналогичного периода 2020 года. При этом рост по Госпрограмме — более чем в 3 раза. Объем новых выдач ипотечных кредитов в «Росбанк Дом» в целом по стране вырос на 44% в количестве и на 74% в сумме, однако Нижегородская область относится к числу тех регионов, где в первом полугодии 2021 отмечено незначительное снижение количества выдач ипотечных кредитов (на 5%). «Данная динамика связана, в том числе, с тем, что многие из нижегородцев, которые планировали улучшить свои жилищные условия, уже воспользовались данной возможностью. Также на спрос оказали влияние ощутимо выросшие цены на новостройки», — пояснила начальник управления по Восточно-Европейскому федеральному округу «Росбанк Дом» Александра Оболенская.
В настоящий момент рынок адаптируется к новым условиям и сокращенной госпрограмме, дополнительное влияние на него оказывает сезонный фактор.
«По сравнению с пиком продаж в июне, поток клиентов, заинтересованных в строящемся жилье, снизился почти на 30%», — констатирует руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Нижнем Новгороде Татьяна Овчаренко.
«Мы ожидаем сокращения продаж ключевых игроков почти на 25% по сравнению с рекордными показателями июня», — заявил вице-президент ВТБ, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса Евгений Дячкин. Однако в целом по итогам года объем продаж может установить исторический рекорд и достичь 5 трлн рублей, считает он.
По словам банкиров, в связи с изменением условий по госпрограмме спрос клиентов смещается в сторону семейной ипотеки, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком.
«При покупке квартиры на первичном рынке показатели высокие у программы „Ипотека для семей с детьми“. Послабления по это программе вступили очень вовремя. Теперь достаточное условие — наличие в семье ребенка, родившегося в период с 2018 года», — говорит территориальный директор Нижегородской территориальной дирекции ПАО Банк Уралсиб Ирина Козлова.
Объем спроса и предложения сейчас выше в секторе вторичного жилья.
«При приобретении такого жилья, в ряде случаев, может не потребоваться дорогостоящий ремонт и иные дополнительные финансовые вложения. При этом ставка на „вторичку“ не столь существенно отличалась от ставок по кредитам на новостройки», — прокомментировал вопрос управляющий Приволжским филиалом банка «Открытие» Владимир Рогозин.
Он напомнил, что рост цен на жилье продолжается, поэтому эффект от низкой ставки нивелируется высокой стоимостью квартир. Это, к сожалению, характерно и для Нижнего Новгорода и Нижегородской области. Как ранее сообщало ИА «Время Н», в 2021 году рост цен на недвижимость в Нижегородской области составит не более чем на 7−8%.
«Возможно, эта поддержка останется актуальной для покупки жилья в тех населенных пунктах, где цена на него не такая высокая. Поэтому не массовое прекращение программы поддержки, а ее постепенное мягкое сворачивание — через ограничение на сумму и повышение процентной ставки с 1 июля — это, в целом, логический переход к отказу от ипотеки с господдержкой и возврату к обычной ипотеке», — считает банкир.
По его словам, рынок сейчас возвращается к своему органичному состоянию; большого снижения, скорее всего, не произойдет. «Обычные ипотечные кредиты по ставкам близки к тем, которые выдавались в рамках льготной программы. И, в любом случае, ставки по ипотеке сейчас значительно ниже — все помнят, что всего несколько лет назад они измерялись двузначными цифрами», — добавил Рогозин.
Он также предположил, что в ближайшее время сохранится спрос на рефинансирование ранее взятых кредитов. «Это будет наблюдаться до того момента, когда все заемщики перекредитуются на более выгодных для себя условиях», — заключил эксперт.
Их других тенденций можно отметить рост интереса к кредитованию покупки загородной недвижимости и росту количества онлайн-сделок. «Рынок ипотечного кредитования активно диджитализируется, на сегодняшний день мы отмечаем рост количества электронных регистраций и полноценных онлайн-сделок», — рассказала Александра Оболенская.
Участники рынка видят огромный потенциал у ипотеки и в более долгосрочной перспективе. Так, по прогнозам ВТБ, к 2025 году ипотечный рынок в России вырастет почти в два раза в сравнении с итогами 2020 года. Общий объем жилищных кредитов через четыре года превысит 18,2 трлн рублей. При этом доля ипотеки в ВВП России достигнет 13%.
«Сегодня уровень его проникновения в ВПП страны не превышает 10% при аналогичном показателе в Европе около 50%, на уровне 65% в США и более 80% в Канаде. При этом проникновение ипотеки в ВВП России вырастет до 13% к 2025 году, и мы по-прежнему не прогнозируем риска ипотечного пузыря, поскольку показатель просроченной задолженности по системе — около 1%», — подчеркнул заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.«Нижний Новгород застраивается крупными инфраструктурными и социальными объектами. Поэтому мы естественно ожидаем устойчивый спрос на недвижимость и на услуги ипотечного кредитования, как в ближайшей, так и в долгосрочной перспективе», — комментирует Ирина Козлова.
Что касается первичного рынка жилья, то здесь специалисты банка прогнозируют увеличение объемов предложения как за счет местных строительных компаний, так и за счет прихода крупных федеральных застройщиков. «Кроме стабильного спроса на ипотечное кредитование квартир, мы отмечаем все большую заинтересованность на кредитование индивидуальных жилых домов», — добавила она.
«Хотелось бы видеть развитие рынка новостроек, аналогичное другим крупным регионам — Татарстан, Краснодар, Санкт-Петербург», — высказал пожелание управляющий Головным отделением по Нижегородской области Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Сергей Алимов.
Напомним, Нижегородская область вошла в число регионов с высокими темпами ввода жилья в 2020 году.