Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни

Правительство РФ объявило о продлении программы льготной ипотеки для семей до конца 2023 года. Премьер-министр Михаил Мишустин подчеркнул, что инициатива была принята по поручению президента страны Владимира Путина. При этом расширяются возможности программы – участвовать в ней теперь могут семьи с одним ребенком, а приобрести можно не только квартиру в новостройке. Однако здесь есть свои юридические нюансы. В России продлили программу льготной ипотеки для семей . Теперь она будет действовать до 31 декабря 2023 года. Мы попросили своего постоянного эксперта Петра Гусятникова, старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners (pgpartners.ru) , рассказать о новшествах и напомнить о правилах участия в этой программе. Что изменилось в программе • Кто может претендовать на льготную семейную ипотеку? Теперь в программе могут участвовать семьи не только с двумя и более детьми, но и родители с одним ребенком. Главное, чтобы он был рожден после 1 января 2018 года. • Какой тип недвижимости можно приобрести в рамках этой программы? Еще одним новшеством является то, что рассчитывать на пониженную ставку можно при покупке земельного участка и строительстве дома. На вторичное жилье программа, как и раньше, распространяется только для жителей сельской местности и Дальнего Востока. На что можно взять льготную семейную ипотеку Льготную ипотеку для семей можно взять как для покупки нового жилья (в том числе на земельный участок и строительство дома), так и для рефинансирования уже имеющегося кредита, взятого под более высокий процент. Можно рефинансировать ипотеку, оформленную еще до рождения ребенка/детей, если кредит был взят до 2018 года. Например, если семья купила квартиру в 2016 году, а после 1 января 2018 года у них родился ребенок, то сейчас родители могут обратиться в банк и рефинансировать кредит по льготной ставке в 6%. Единственное условие – жилье должно быть приобретено в новостройке, на вторичные объекты программа не распространяется за исключением Дальнего Востока и сельской местности. Отдельно стоит отметить льготную ипотеку на покупку земельного участка или строительства дома. Теперь ее тоже можно оформить по сниженной ставке, но есть ряд условий. Во-первых, нельзя строить дом самостоятельно или с привлечением нелегальных работников. Можно купить участок и заключить договор на строительство дома с юридическим лицом или ИП, а с частным – нет. Иначе такая ипотека по льготной ставке не пройдет. Во-вторых, можно купить уже готовый дом с участком, но при этом он не должен быть вторичным жильем, и продавцом должно выступать опять же юридическое лицо или ИП. У физического лица по этой программе готовый дом купить нельзя. Какова максимальная сумма кредита для семейной ипотеки Ограничения по максимальной сумме кредита остались прежними: • 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; • 6 млн рублей для других регионов России . Какова максимальная ставка по льготной ипотеке для семей с детьми Максимальная ставка по льготной семейной ипотеке может быть 6%, а для жителей Дальневосточного региона – 5%. На практике она может быть и ниже, так как различные банки предлагают свои условия, поэтому можно найти ставку ниже 6%. Например, банк «Открытие» стартует с отметки 5,13%, «Сбербанк» – с 5,3%. Если удастся попасть под программу субсидирования от застройщика, то на первый год ипотечная ставка может составить 0,1%. Список банков, которые принимают участие в программе, можно найти на сайте ДОМ.РФ . Некоторые кредитные организации могут пойти даже на то, чтобы не брать в залог недвижимость при рефинансировании ипотеки, правда, при этом процентная ставка увеличится на 2-3% и по факту вся выгода от льготной семейной ипотеки нивелируется. На практике льготная ипотека мало чем отличается от обычной, поэтому процедура ее оформления будет такой же. Основные требования для участия в программе льготной ипотеки для семей с детьми • первоначальный взнос не менее 15%, • наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ; • возраст от 18 до 70 лет; • наличие в семье хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года; • стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев; • общий трудовой стаж не менее 1 года; • срок кредита от 1 года до 30 лет. В зависимости от конкретного банка требования к заемщикам могут меняться. Например, минимальный стаж на последнем месте работы может составлять не 3, а 6 месяцев, возраст заемщика – от 21 года до 65 лет и так далее. Это надо уточнять в конкретном банке и сравнивать условия. Также необходимо отдельно уточнять в банке требования относительно рефинансирования ипотеки по данной программе. Фото: Depositphotos, Freepik.com