Ссуды и следствия: число граждан-банкротов увеличилось почти в 1,5 раза
Количество граждан-банкротов в I квартале выросло на 40,3% по сравнению с аналогичным периодом 2022-го, следует из данных «Федресурса», с которыми ознакомились «Известия». Всего за январь-март суды признали несостоятельными 76 тыс. россиян против 54,2 тыс. годом ранее. Темпы увеличения числа дефолтов через суд стабилизировались и вряд ли ускорятся в ближайшее время, уверены эксперты. По итогам года стоит ожидать роста около 40%, но ухудшение экономической ситуации может изменить этот прогноз. Дефолтная пауза По итогам января–марта этого года суды признали несостоятельными 76 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 40,3% больше, чем в аналогичном периоде 2022-го, следует из данных «Федресурса». Но темпы роста остались практически на уровне начала прошлого года: тогда в I квартале число граждан-банкротов увеличилось на 33,6%, до 54,2 тыс. к такому же периоду 2021-го. Рейтинг лидеров по абсолютному числу банкротств физлиц в этом году возглавила Москва, которая год назад уступала места в списке Краснодарскому краю и Московской области. В столице за первые три месяца зафиксировано 3,63 тыс. новых дефолтов, или на 45,5% больше, чем год назад. На втором и третьем местах оказались Московская область (3,6 тыс., +41,2%) и Краснодарский край (3,5 тыс., +33,5%). Пятёрку замыкают Башкортостан (3,2 тыс., +34,8%), Свердловская область (2,7 тыс., +22,2%), следует из материалов. В начале 2023-го подавляющую часть процедур о несостоятельности по-прежнему инициировали сами должники: 96,7% случаев против прошлогодних 94,8%. Оставшаяся приходится на конкурсных кредиторов и налоговую службу. Процедура несостоятельности через суд действительно помогает освободиться от непосильных долгов и актуальна в любых экономических условиях, отметил первый замглавы Минэкономразвития Илья Торосов. По его словам, информированность граждан о возможности списания долгов возрастает из года в год, как и доверие к этому инструменту. Это и объясняет такую динамику по дефолтам. – Темпы роста судебных банкротств граждан стабилизировались и в ближайшее время вряд ли ускорятся, поскольку эффект новизны процедуры уже себя исчерпал, а экономические факторы не столь изменчивы, чтобы повлиять на динамику. К примеру, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения в прошлом году снизились на 1% после роста на 3,2% в 2021-м, – рассказал руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. В то же время к другой схеме банкротства – внесудебной – в январе-марте были допущены 2,5 тыс. человек, что вдвое больше, чем за аналогичный период 2021-го, говорится в данных «Федресурса». Доля запущенных дел к числу поданных заявлений за год выросла с 55% до 69%. Всего с сентября 2020-го по март этого года процедуру прошли 16 тыс. человек с суммой долга 5,55 млрд рублей. Из них завершены почти 11 тыс. дел, в рамках которых гражданам списаны долги в 3,82 млрд. По внесудебной процедуре уже пройден этап отложенного старта, считает Илья Торосов. Сейчас ведётся работа над повышением её доступности по поручению президента для пенсионеров и других социально уязвимых категорий граждан, добавил чиновник. Выход на плато «Известия» спросили топ-30 банков о динамике несостоятельности среди их клиентов. В Росбанке сообщили, что наблюдают стабильное количество «входов» клиентов в банкротства. Суммарно в I квартале процедуру начали около 1,5 тыс. клиентов, что соответствует средним значениям предыдущих периодов. Количество новых дел по автокредитам и ипотеке незначительно сокращается, по потребзаймам и кредиткам несколько лет демонстрирует стабильность – в месяц оформляются банкротства примерно на 100 млн рублей, поделились в организации. В «Зените» сказали, что доля дефолтов незначительная в общем объёме взыскания. В этом году рост количества банкротств граждан в судебном порядке замедлится, ожидают в Сбере. Но причины финансовых проблем останутся прежними: потеря дохода, нерациональное управление бюджетом, семейные разводы, уверены там. В абсолютном выражении прирост количества дефолтов достаточно высок, несмотря на то что темпы увеличения их числа стабилизируются, отметил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Сохранение такой динамики – достаточно серьёзная тенденция, говорящая о востребованности механизма, считает он. По мнению эксперта, замедление прироста возможно только при улучшении показателей рынка труда и реальных доходов населения. – Платёжеспособность россиян, несмотря на стрессовые ситуации прошлого года, выглядит на текущий момент достаточно стабильно. Об этом свидетельствует и сумма в счёт погашения долга, которая в I квартале вернулась на уровень 2021-го, – подчеркнул президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. На сегодня проблемы с выплатами испытывают порядка 7–8 млн заёмщиков, что сопоставимо с показателями предыдущих лет, оценил он. С «плохими» долгами на рынке розничного кредитования всё достаточно стабильно – серьёзного ухудшения качества обслуживания кредитов со стороны заёмщиков не наблюдается, отметили в НБКИ. При сохранении нынешних тенденций в экономике и на рынке труда серьёзной динамики роста долговой нагрузки в 2023-м не стоит ожидать, заверили там. Ускорить темпы роста судебных банкротств может изменение экономической ситуации, например, резкое снижение доходов граждан, но в прогнозах такого сценария нет, сказал Алексей Юхнин из «Федресурса». Поэтому увеличение их количества будет происходить по мере информирования граждан о механизме освобождения от долгов. По его оценкам, в этом году число банкротств вырастет на 40% к 2022-му. Роза АЛМАКУНОВА, «Известия»
