Риелтор Киселева ответила, может ли банк повысить ставку по действующей ипотеке

«Банк точно может изменить ставку по действующей ипотеке, если заемщик добровольно пойдет на повышение ставки, подписав соответствующие документы – например, дополнительное соглашение к кредитному договору. Такая практика была в далекие 2009–2010 годы. Например, «Росбанк» проводил такого рода процедуру с ипотечными клиентами, перешедшими к нему из «лопнувшего» тогда «ИпотекБанка». С тех пор много времени прошло, ипотечные клиенты стали увереннее себя чувствовать, и мы больше такой картины не наблюдаем», – сказала эксперт. Банк может изменить ставку по действующей ипотеке и в одностороннем порядке, однако в этом случае не все так просто, отметила Киселева. В законе четко обозначено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения (ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности). На практике финансовая организация точно может повысить ставку при невыполнении заемщиком условий, прописанных в кредитном договоре. «Например, если в кредитном договоре прописано условие зависимости своевременного ипотечного страхования и размера процента ставки, а заемщик либо совсем отказался от страхования, либо пропустил срок пролонгации, то в этом случае банк вправе поднять ставку. В основном ставку поднимают на 1 %, вернув в прежнее значение, как только заемщик проплатит страховую премию», – добавила собеседница. Если по госпрограммам на ИЖС заемщик не уложился в сроки строительства (своими силами – год, через подрядчика – два года), то в этом случае ставка поднимается на 4 базисных пункта от ставки, указанной в кредитном договоре. Если IT-специалист взял ипотеку по одноименной госпрограмме, уволился из IT-компании и в течение 6 месяцев не устроился в другую, то ставка по ипотеке для него поднимется на 4,5 % к значению, указанному в договоре. Если заемщик воспользовался сельской ипотекой, а министерство сельского хозяйства прекратило финансирование по данной госпрограмме, то ставка поднимется на размер ключевой ставки (которая была на момент подписания документов) к значению, указанному в кредитном договоре. Если заемщик взял целевой ипотечный кредит, а цель не подтвердил, в этом случае банк поднимет ставку на значение, указанное в кредитном договоре. «При заключении кредитного договора по условиям кредитования банка заемщик может выбрать как дифференцированную ставку, так и плавающую. Плавающая – это ставка по кредитам, размер которой не зафиксирован, а рассчитывается по формуле, определенной договором, зависит от ключевой ставки ЦБ. В этом случае при повышении ключевой ставки ЦБ ставка по ипотеке будет сразу поднята», – также отметила риелтор. Во всех остальных случаях поднятие банком ставки в одностороннем порядке является спорным. Если организация повысила ставку по кредиту, а человек не согласен, первое, что нужно сделать, – письменно обратиться в соответствующее подразделение банка с требованием вернуть ставку на прежний уровень. Если получен ответ, с которым клиент не согласен, нужно написать обращение в общественную или интернет-приемную ЦБ. Если и тот ответ не устроит, то нужно приготовить исковое заявление в суд. «Застраховать себя от повышения ставки можно и нужно, внимательно изучив условия ипотечного кредитования и взвесив собственные возможности перед подписанием кредитной документации. Это можно сделать самостоятельно на свой страх и риск, но правильнее воспользоваться услугами профессиональных ипотечных специалистов или юристов, специализирующихся на сделках с недвижимостью. В этом случае риски, связанные с приобретением недвижимости под ипотеку, будут сведены практически к нулю», – заключила эксперт. Ранее «ФедералПресс» рассказывал о том, что в России обновили условия ипотеки на готовое жилье в залоге у других банков. Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева