Стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Законного запрета брать потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке нет. Но финансовые эксперты не советуют так делать. Выясним почему.

Особенности кредитования

Выдавая любой заем, финансовая организация рассчитывает кредитоспособность клиента, то есть его возможность своевременно возвращать задолженность. Для оценки кредитоспособности учитывают доходы заёмщика и его кредитную историю — информацию обо всех оформленных ранее займах.

По закону финансовые организации передают сведения для составления кредитной истории в специальные бюро в течение трёх дней после любых изменений по платежам клиента. Сюда относятся ежемесячные платежи, досрочные погашения, просрочки, оформление новых займов. Таким образом, если заёмщик оформил кредит на первоначальный взнос и после этого обратился за ипотекой, банк получит и использует эту информацию, чтобы принять положительное или отрицательное решение по заявке.

Почему не рекомендуют брать кредит на первоначальный взнос

Оформляя ипотеку, клиенты обязаны внести первоначальный взнос не менее 10–20% от стоимости недвижимости. Это повышает шансы на то, что клиент выплатит задолженность.

Для первоначального взноса лучше использовать собственные деньги:

накопления,сумму от продажи имущества,наследство.

Иногда клиенты, у которых нет нужной суммы на ипотеку, пытаются оформить потребительский кредит. Что может произойти в этом случае:

Возрастет долговая нагрузка. Заёмщику придется вносить ежемесячно два платежа с учётом процентов. Причем по потребительскому кредиту ставка будет выше, так как он нецелевой. Это может стать серьёзным испытанием для бюджета.Банк откажет в ипотеке. Финансовые организации также обращают внимание на долговую нагрузку клиента. Если она окажется высокой из-за взятого потребительского кредита, ипотеку могут вовсе не одобрить.

Не стоит оформлять кредит на мужа или жену. Супруги выступают созаёмщиками в сделках с недвижимостью, поэтому банк учитывает совокупный доход и общую долговую нагрузку.

Если нет денег первоначальный взнос, можно воспользоваться одной из доступных государственных программ. Например, использовать средства материнского капитала или оформить военную ипотеку (в последнем случае первоначальный взнос делает государство). Также можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости.