Зарплаты россиян вдвое меньше необходимого для ипотеки на «вторичку»

Ставки по ипотеке на вторичном рынке квартир держатся сейчас на небывало высоком уровне, который можно назвать заградительным для обычных россиян. Специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР» и финансового маркетплейса «Выберу.ру» посчитали, сколько составит ежемесячный взнос и требуемый банком доход заемщика в городах-миллионниках. А также как эти суммы соотносятся с реальностью, то есть со средними зарплатами по регионам.

Для вычислений по каждому городу из собственной аналитики Mirkvartir.ru была взята средняя стоимость двухкомнатной квартиры, а расчеты были проведены с помощью ипотечного калькулятора «Выберу.ру». Предполагалось, что банк выдаст заемщику кредит под 18% на 30 лет при условии первоначального взноса в 30% от стоимости недвижимости. Средние зарплаты по регионам брались из официальных данных Росстата за январь 2024 года.

Как показало исследование, во всех миллионниках реальный доход жителей намного ниже требуемого банками. Особенно велика эта разница у москвичей, где для оформления ипотечного кредита на «вторичке» нужно получать 380 000 руб./мес., тогда как средняя столичная зарплата составляет 131 745 руб./мес. То есть разница почти троекратная. Ненамного лучше дела обстоят у казанцев, где нужен доход в 2,8 раза выше среднестатистического, и у нижегородцев (в 2,6 раза). Самый маленький разрыв оказался у жителей Красноярска, Челябинска, Перми и Екатеринбурга – менее чем в два раза.

Суммы ежемесячного ипотечного платежа тоже впечатляют – они превышают средние зарплаты в 11 городах из 16. Так, москвич, желающий купить вторичную квартиру в ипотеку, должен будет платить ни много ни мало 189 845 руб./мес., то есть приплачивать сверх своей зарплаты еще 58 тыс. рублей. Житель Казани тоже будет отдавать все деньги плюс еще 25 тыс., житель Питера – плюс 23 тыс. рублей, и т. д.

А вот заемщики Красноярска, наоборот, могут после уплаты взноса шиковать на оставшиеся 17 с лишним тысяч рублей, равно как и челябинцы на свои 11,5 тыс., и пермяки на свои 9 тыс. У екатеринбуржцев и новосибирцев останутся на руках символические суммы.

«Доходы большинства наших граждан, даже в городах-миллионниках, не позволяют брать ипотеку при покупке квартиры на «вторичке». Не говоря уже о том, что и в качестве первоначального взноса нужно найти внушительную сумму. Так, в Москве она составит 5,4 млн рублей, в Петербурге 3,3 млн – это цена небольшой квартиры в регионе, – говорит Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР». – Недоступность кредитного плеча на этом рынке приводит к тому, что часть покупателей пытаются «вскочить в последний вагон» льготной ипотеки на новостройку (где, согласно нашему предыдущему исследованию, тоже не все гладко) либо ищут возможности для льготного кредита на ИЖС. Остается уповать на снижение ключевой ставки ЦБ в будущем, что удешевит ипотеку на «вторичке».

«Как показывают февральские данные ЦБ, объем выдачи ипотеки на вторичном рынке недвижимости упал почти вдвое по сравнению с результатами годом ранее. А доля ипотечных сделок в сегменте готового жилья сократилась с прошлогодних 51% до 35%. Очевидно, что главная причина ипотечных «заморозков» — заградительные ставки кредитования. Мы как специалисты финансового маркетплейса видим, что в апреле в банках возобновился тренд на повышение ипотечных процентов до 20%. Так кредиторы реагируют на сохранение жесткой политики ЦБ по ключевой ставке. Однако население сохраняет высокий уровень спроса даже в условиях неблагоприятного рынка. Скажем больше: по итогам марта количество онлайн-запросов по ипотеке достигло пика за последние два года в обоих сегментах — «первичке» и «вторичке». Полагаем, многие покупатели не надеются на снижение цен квартир и стараются найти ипотечное решение здесь и сейчас», – считает Григорий Бурденко, генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Сравнение реального ежемесячного дохода с требуемым при ипотеке на «вторичке»

№ГородЦена «двушки», руб.Первонач. взнос 30%, руб.Ежемес. взнос, руб./мес.Требуемый доход, руб./мес.Ср. з/п по региону, руб.*Во сколько раз требуемая з/п больше реальнойРазница ежемес. взноса и з/п, руб.1Москва1799548753986461898453800001317452,9581002Казань8383436251503188442177000634102,8250323Нижний Новгород6892431206772972712145000556592,6170534Санкт-Петербург109793403293802115828232000925262,5233025Ростов-на-Дону6266375187991366108132000529222,5131866Краснодар6444301193329067985136000579352,3100507Самара6263205187896266074132000584612,376138Уфа5791589173747761099122000570862,140139Волгоград5021745150652452977106000516612,1131610Воронеж5345748160372456395113000557932,060211Омск5286282158588555768112000555852,018312Новосибирск6078725182361864128128000653502,0-122213Екатеринбург6110181183305464460129000672441,9-278414Пермь4974428149232852478105000614671,7-898915Челябинск4930673147920252017104000635571,6-1154016Красноярск6124913183747464615129000823761,6-17761Среднее6117547183526464538129000599642,24574

*по состоянию на январь 2024 года, данные Росстата РФ

Источники: mirkvartir.ru и vbr.ru

Оттепель перенесли на осень: активизация ипотечного рынка начнется не раньше сентября

Как продать, подарить или выделить долю в объекте, который находится под залогом?

Московский район Новогиреево: квартиры-студии от 3,7 млн рублей и «четырешки» за 24 млн

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости