Как оформить ипотечные каникулы

В жизни могут возникнуть ситуации‚ когда клиент взял ипотеку‚ но ему оказалось нечем платить. В этом случае можно оформить ипотечные каникулы. Расскажем‚ что это и как работает.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это возможность отложить выплату ипотечного кредита на срок до 6 месяцев без штрафов и просрочек. Клиент просто перестаёт вносить деньги, сосредоточившись на решении своей жизненной ситуации. Пока действует отсрочка, банк не расторгнет кредитный договор и не заберёт недвижимость.

После окончания каникул клиент продолжает выплачивать ипотеку, как обычно. Пропущенные платежи переносят в конец платёжного графика. Таким образом увеличится срок кредита, а общая стоимость и ежемесячный платёж не изменятся.

Помимо отсрочки, можно договориться с банком о снижении ежемесячного платежа до комфортной суммы.

Кому доступны ипотечные каникулы

Услугу предоставляют по программе банка или по государственной программе.

Государственная программа подразумевает, что в трудной жизненной ситуации клиент может получить отсрочку на основании Федерального закона № 76-ФЗ. Что считается трудной жизненной ситуацией:

потеря работы или резкое снижение доходов, длительный больничный свыше 2 месяцев, получение инвалидности 1 или 2 группы, проживание в зоне ЧС или потеря жилья в результате природной или техногенной катастрофы, появление у заёмщика иждивенцев.

Ипотечные каникулы предоставляют только единожды в рамках одного кредитного договора. Стоимость ипотеки не должна превышать 15 млн рублей. Платежи не приостановят, если у клиента это не единственное жильё.

Запись об отсрочке платежей по ипотеке добавят в кредитную историю клиента. Информация будет доступна финансовым организациям, но на рейтинг клиента она никак не повлияет.

Как оформить ипотечные каникулы

Подать заявку на приостановку платежей можно онлайн в своём банке. Понадобится паспорт, выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие другого жилья, а также документы, подтверждающие тяжёлую жизненную ситуацию. Заявление должно быть подписано всеми созаёмщиками. Заявку рассматривают в течение 5 дней, перестать платить кредит можно только после одобрения.

Клиент сам может установить срок ипотечных каникул, но не больше максимальных 6 месяцев. Завершить каникулы можно досрочно, а вот продлить их нельзя, даже если был использован не весь срок. Отсрочку нельзя оформить с первого месяца, клиент должен внести сам хотя бы один платёж.