Такая ситуация происходит на фоне высоких ставок.
Россияне стали меньше досрочно гасить ипотеку. По данным ЦБ, в первом квартале 2024 года заёмщики потратили на досрочное погашение ипотечных кредитов 432,7 миллиарда ₽ — это на 20% меньше по сравнению с прошлым кварталом и на 10% меньше, чем в первом квартале 2023 года. Кроме того, россияне всё меньше гасят ипотеку за счёт нового ипотечного кредита и за счёт проданных квартир.
Меньшие показатели были только во втором и третьем кварталах 2022 года, когда Банк России резко повысил ключевую ставку до 20% годовых. В период высоких ставок заёмщики предпочли направить деньги на вклад под высокий процент. Сейчас, когда ставка составляет 16% и регулятор дал сигнал о длительном периоде жёсткой денежно-кредитной политики, ситуация развивается по похожему сценарию, рассказал Forbes управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
Существенная доля выдач ипотеки приходится на льготные программы: в первом квартале 2023 года она составляла 50%, а в первом квартале 2024 года — 70%. За счёт этого среднерыночная ставка по ипотеке сейчас составляет 8,7%, что на более чем 7 процентных пунктов ниже ключевой ставки, подсчитал эксперт.
«Людям выгоднее размещать свободные средства на вкладах, доходность которых сейчас выше ставок большинства ипотечных кредитов», — поясняют в ЦБ. Так, в марте средневзвешенная ставка по депозитам физлиц на срок до одного года составила 14,7%, тогда как по ипотечным кредитам, действующим на 1 апреля 2024 года, только 7,5%.
Кроме того, раньше значительная часть досрочных погашений была связана с продажей и рефинансированием кредитов. «Сейчас банки не могут конкурировать по ставкам, поэтому рефинансирования практически нет, а процент сделок по продаже жилья, особенно перешедшего в сегмент вторичной недвижимости, существенно сократился», — добавляет директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.