Ипотеку разрешат выдавать как микрокредиты

Организации, через которые регионы выдавали ипотеку по своим госпрограммам, должны будут получить статус микрофинансовых. Законопроект об этом внесен в Госдуму.

Документом, авторами которого стали несколько членов Совета Федерации, предлагается разрешить микрофинансовым организациям участвовать в выдаче ипотеки с господдержкой. Это необходимо для поддержки регионов при реализации региональных программ по обеспечению жильем отдельных категорий граждан, говорится в пояснительной записке.

Ранее при региональных властях действовали специальные организации, уполномоченные госкомпанией ДОМ.РФ, через которые выдавалась ипотека по региональным программам. В начале лета был принят закон, который лишил эти организации права выдавать ипотеку. Это объяснялось необходимостью снижения рисков на рынке жилищного кредитования из-за существующих со стороны ряда таких организаций многочисленных недобросовестных практик, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Кроме того, их деятельность не подлежала контролю и надзору со стороны Банка России.

Однако отдельные регионы высказали опасения, что нововведение ухудшит положение заемщиков.

Исключается возможность предоставления ипотеки и добросовестной организацией, которая на 100% принадлежит субъекту РФ, отмечают авторы законопроекта. Для решения проблемы предлагается дополнить закон о микрофинансовой деятельности новой статьей, которая позволит выдавать ипотеку через микрокредитные компании. Речь будет идти только о микрокредитных организациях, которые на 100% принадлежат региону, он же является их единственным учредителем, и в регионе может быть только одна такая компания. Также оговорено, что выдавать ипотеку они смогут исключительно в рамках реализации госпрограмм субъекта РФ. Предполагается, что ЦБ установит дополнительные требования к микрокредитным компаниям и к этой их деятельности, сформирует перечень таких организаций.

На погашение ипотеки, полученной в такой микрокредитной организации, можно будет направлять маткапитал и выплату для многодетных семей в 450 тыс. рублей.

Участники рынка, которые ранее были уполномочены на выдачу ипотеки ДОМ.РФ, должны будут привести свои организационно-правовые формы в соответствие с требованиями закона о микрофинансовых организациях и ЦБ, предполагается законопроектом. В случае принятия закона он вступит в силу по истечении 90 дней со дня официального опубликования.

Инициатива по возвращению региональным операторам права выдачи ипотечных кредитов для целей, не связанных с предпринимательством, была достаточно ожидаема после введенного ограничения, говорит член Общественного совета при минстрое Илья Пономарев. Отсутствие контроля ЦБ, различия по форме собственности и так далее привели к ряду негативных случаев. Однако есть и примеры, когда эти механизмы существенно помогали региональным властям в решении, прежде всего, социальных задач. Регионы, в которых нет существенной активности инвесторов-застройщиков (а на сегодня это около 70% городов России), могли бы локально решать свои проблемы, имея локального оператора целевых ипотечных программ, говорит эксперт. В целом увеличение региональных полномочий в этой сфере выглядит более чем логично, но еще более важно построить систему, обеспечивающую эту деятельность достаточными ресурсами в части бюджета.

Даже граждане с плохой кредитной историей или невысокими доходами смогут приобрести жилье

Микрофинансовые организации (МФК) - крупные участники рынка небанковских займов, добавляет управляющий директор компании "Метриум" Руслан Сырцов. "Традиционно их принято отождествлять с ростовщиками, которые выдают средства под повышенный процент и на короткий срок, - отмечает он. - Однако это не обязательно так. Создаваемые субъектами РФ МФК, прежде всего, будут отличаться от банков возможностью предоставления жилищных кредитов социально незащищенным категориям населения. То есть даже граждане с плохой кредитной историей или относительно невысоким уровнем доходов смогут приобрести новую квартиру благодаря нововведению. Соответственно, в отличие от обычных МФК, внедряемые теперь организации будут социально ориентированными. Тем не менее определенные ограничения в условиях предоставления займов возможны, например, по максимальной стоимости квартиры".

Отметим, что классическим микрофинансовым организациям пять лет назад было запрещено выдавать кредиты под залог недвижимости (то есть ипотеку, под которой подразумевается не только кредит на покупку жилья, но и любой кредит под залог недвижимости).