Кто страховал ипотеку в первом полугодии 2024 года и где полисы стоили дешевле всего

Повышенный спрос на ипотечное кредитование, которым отметились последние несколько лет, обусловил в России рост интереса к ипотечному страхованию. Один из его видов является обязательным для оформления ипотеки, другие — желательными, поскольку помогают заемщику снизить ставку и сэкономить на итоговой переплате по кредиту. В первом случае речь идет об имущественном страховании, во втором — о личном, титульном и в редких случаях о страховании ответственности заемщика.

Разнообразие ипотечных программ с господдержкой, которые активно внедрялись на рынке в это время, повлекло за собой расширение социально-демографических и экономических характеристик заемщиков. На основании данных Банки.ру об оформленных полисах ипотечного страхования мы составили обобщенный портрет ипотечного страхователя в первом полугодии 2024 года и проанализировали, какие изменения произошли в нем по сравнению с аналогичным периодом 2023-го.

Ипотечное страхование промо блок

Социально-демографический портрет ипотечных страхователей

В целом половозрастная структура ипотечных страхователей за год не претерпела серьезных изменений, однако отдельные различия в гендерном и возрастном разрезах все же прослеживаются.

В первом полугодии 2024 года большинство ипотечных страхователей — 54% — составляли мужчины. При этом наблюдается тренд на выравнивание гендерного соотношения: в аналогичном периоде предыдущего года женщины составляли 41% страхователей против 59% мужчин.

Средний возраст ипотечного страхователя в первые шесть месяцев 2024-го составил 37 лет (в аналогичном периоде 2023 года — 36 лет). При этом для женщин этот показатель составил 38 лет, для мужчин — 36 лет (в 2023-м — 37 и 36 лет соответственно).

Вместе с тем в первой половине 2024 года доля женщин увеличилась во всех возрастных категориях, кроме группы 31–40 лет, что видно из рисунка ниже.

Наиболее многочисленной группой как среди мужчин, так и среди женщин остались страхователи в возрасте 31–40 лет, однако их доля в I полугодии 2024 года снизилась до 46% против 50% годом ранее. Одновременно за год среди ипотечных страхователей стало больше возрастных заемщиков, особенно в группе от 51 года до 60 лет.

Топ-3 регионов по количеству ипотечных страхователей в рассматриваемых периодах не изменился: среди них по-прежнему Москва, МО и Санкт-Петербург. Однако в январе- — июне 2024 года спрос на ипотечные страховки среди жителей этих регионов стал более концентрированным, за счет чего их доля в региональной структуре выросла.

I полугодие 2023 г. Московская область — 5% Москва — 4% Санкт-Петербург — 2%I полугодие 2024 г. Московская область — 6% Москва — 6% Санкт-Петербург — 4%

Какую ипотеку страховали

В первом полугодии 2024 года в характеристиках оформленных на Банки.ру ипотечных полисов отмечается повышение среднего остатка по ипотечному кредиту: он составил 3,5 млн против 3,1 млн рублей в аналогичном периоде 2023-го. Связать это можно как с повышением цен на жилье в 2024 году, так и с ростом ставок по вкладам, в связи с чем на них стали располагать средства, которые раньше направляли на досрочные платежи по ипотеке.

Примечательно, что средний остаток по кредиту у мужчин выше, чем у женщин — это наблюдается как в относительной, так и в абсолютной динамике этого показателя. Так, если для мужчин средний остаток в 2023-м был равен 3,2 млн рублей и 3,6 млн рублей в 2024-м, то для женщин он составил 3 млн и 3,3 млн рублей соответственно.

При этом средний остаток по кредиту выше всего у страхователей в возрасте 21–40 лет. На наш взгляд, вызвано это тем, что именно в этом промежутке люди чаще всего впервые берут ипотеку, и полная величина кредита, который только начали выплачивать, соответственно, повышает его среднее значение в этих возрастных группах.

Сколько платили за полис

Средняя стоимость полиса ипотечного страхования в первом полугодии 2024 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года снизилась с 7,2 тыс. до 6,8 тыс. рублей, причем в разбивке по полу снижение произошло именно у мужчин (с 8 тыс. рублей до 7,4 тыс.), а средняя стоимость полиса для женщин в обоих периодах не изменилась и составляла 6,1 тыс. рублей.

Больше всего полисы подешевели для страхователей в возрасте от 21 до 50 лет, а для более молодых и старших страхователей (менее 21 года и старше 51 года), напротив, средняя стоимость страховки выросла.

Какие ипотечные полисы покупали

В разрезе по видам приобретаемых полисов в первой половине 2024 года (на нашей платформе можно приобрести полис страхования трех видов: жизни, имущества или комбинированный — жизни и имущества одновременно) страхователи стали платить меньше как в целом по всем их категориям, так и по отдельным видам. Исключением стало страхование имущества, где средняя стоимость полиса в анализируемый нами период выросла с 3,3 тыс. до 3,6 тыс. рублей.

Обращает на себя внимание, что по видам ипотечного страхования, связанным со страхованием жизни (то есть непосредственно страхование жизни и комбинированное страхование), стоимость полиса для мужчин значительно выше, чем для женщин. Это связано с тем, что виды личного страхования традиционно дороже для мужчин, поскольку они подвержены большему количеству рисков.

В январе — июне 2024 года дешевле всего ипотечное страхование в целом обходилось в Карачаево-Черкесской Республике, дороже всего — в Республике Татарстан. Средняя стоимость страхования жизни была минимальной в Астраханской области, максимальной — в Чукотском АО, страхования имущества — в Еврейской АО и Москве соответственно. За полис комбинированного страхования меньше всех по регионам платили в Новгородской области, больше всего — в Республике Тыва.

Минимальная и максимальная стоимость полиса среди регионов, тыс. рублей

minmax Все видыI полугодие 2023 г. 6,8 тыс. руб.Хабаровский край20,5 тыс. руб.Республика КрымI полугодие 2024г.2,7 тыс. руб.Карачаево-Черкесская Республика6,8 тыс. руб.Республика Татарстан ЖизньI полугодие 2023г. 3 тыс. руб.Кабардино-Балкарская Республика24,9 тыс. руб.Республика КрымI полугодие 2024г. 3,6 тыс. руб.Астраханская область15,9 тыс. руб.Чукотский АО ИмуществоI полугодие 2023г. 0,9 тыс. руб.Кабардино-Балкарская Республика7,0 тыс. руб.МоскваI полугодие 2024г. 0,9 тыс. руб.Еврейская АО6,8 тыс. руб.Москва КомбоI полугодие 2023г. 3,5 тыс. руб.Новгородская область27,3 тыс. руб.Республика КрымI полугодие 2024г. 2,8 тыс. руб.Новгородская область22 тыс. руб.Республика Тыва

В 10 городах-миллионниках с наибольшей численностью населения средняя стоимость полиса ипотечного страхования в первом полугодии 2024 года находилась в интервале от 5 тыс. до 11,3 тыс. рублей. Отметим, что средняя стоимость полиса по сравнению с первым полугодием 2023 года выросла только в Нижнем Новгороде, а в остальных рассматриваемых городах-миллионниках цена упала или осталась прежней.

ГородСредняя стоимость полиса ипотечного страхования, тыс. руб.I полугодие 2024 г. I полугодие 2023 г.Москва11,312,6Санкт-Петербург8,18,8Новосибирск5,86,4Екатеринбург6,66,6Казань6,87,4Нижний Новгород 6,36,0Красноярск6,06,8Челябинск5,05,3Самара5,15,6Ростов-на-Дону6,26,6

Портрет страхователя ипотеки на Банки.ру в первой половине 2024 года: главное

половозрастная структура ипотечных заемщиков в первом полугодии 2024 года отличалась превышением доли мужчин над долей женщин, а доминирующей возрастной группой были страхователи 31–40 лет. При этом в сравнении с аналогичным периодом 2023 года можно проследить тренд на перераспределение долей в пользу женщин, а также страхователей более старшего возраста; средний остаток по ипотечному кредиту среди ипотечных страхователей в первом полугодии 2024 года вырос относительно аналогичного периода предыдущего года, причем для мужчин рост в абсолютном выражении оказался выше, чем для женщин; средняя стоимость полиса ипотечного страхования в рассматриваемом периоде снизилась как в целом, так и по категориям комбинированного страхования и страхования жизни, но выросла в сегменте страхования имущества.

Ипотечное страхование промо блок с партнерами