На сколько вырастут банковские ставки по ипотеке
Очередное повышение ключевой ставки может обрушить жилищную ипотеку — ее объемы, и без того сократившиеся на фоне предыдущих повышений, грозят обвалиться еще в 2—2,5 раза. Таким прогнозом с «Парламентской газетой» в пятницу, 25 октября, поделились сразу несколько экспертов в сфере недвижимости. По их словам, банковские ставки вслед за ключевой поднимутся как минимум до 22—24 процентов, а вслед за ними вверх поползут и цены на аренду. Как решение Центробанка повлияет на рынок жилья — в нашем материале.
«Сделки с недвижимостью никуда не денутся, но сократятся»
Напомним: Центробанк в очередной раз повысил ключевую ставку в пятницу, 25 октября. Причиной для такого решения стали «повышенные инфляционные ожидания».
«Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 21,00 процента годовых, — говорится в сообщении на сайте ЦБ. — Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты».
По словам вице-президента Гильдии риелторов России Константина Апрелева, ипотека как таковая в стране, конечно, не умрет. Но сильно сократится — причем касаться это будет в том числе и льготных программ, о чем «Парламентской газете» ранее сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков — а местами и вовсе может временно встать на стоп.
«Ранее у нас ипотека занимала порядка 85—90 процентов от всех сделок, совершающихся на рынке недвижимости, — уточнил эксперт. — С ростом ключевой ставки, на мой взгляд, следует ожидать сокращение этого показателя в 2—2,5 раза. Конечно, это притормозит и другие смежные эшелоны экономики, которые от активности рынка недвижимости напрямую зависят — то же производство строительных и отделочных материалов. С другой стороны — никуда не денутся, например, обменные сделки, когда люди продают какую-то уже имеющуюся у них недвижимость и покупают новую с небольшой доплатой. Поэтому рынок все равно сохранится, просто в меньших масштабах».
«Рынок аренды намного более гибкий»
Президент Гильдии риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Игорь Горский, в свою очередь, отметил, что ипотека, пока ключевая ставка не снизится, останется доступна только той части населения, у которой есть сильный кассовый разрыв.
«Например, у человека есть какая-то сумма денег, а квартира ему нужна вот прямо здесь и сейчас, — пояснил собеседник издания. — И он, стиснув зубы, берет ипотеку, рассчитывая, что когда-нибудь в будущем перекредитуется под меньший процент. То есть об ипотеке «вдолгую» мы сейчас фактически не говорим».
Что касается банковских ставок, то оба эксперта отметили, что вырастут они как минимум до уровня ключевой. Плюс — обеспечение собственной доходности банка, что выразится еще в 1—2 процентах сверху. Таким образом, наиболее реальные ипотечные банковские ставки теперь — 22—24 процента.
На фоне стагнации в сфере покупки недвижимости начнет меняться рынок аренды. Здесь прогнозы экспертов разошлись. Так, по мнению Константина Апрелева, аренда если и подорожает, то ненамного: в среднем на 5—10 процентов до конца декабря.
«Предыдущий резкий рост был во многом обусловлен тем, что на повышение ключевой ставки наложился фактор сезонности, который ежегодно накидывает к стоимости аренды порядка 10 процентов, — пояснил Апрелев. — Но рынок аренды куда более гибкий, плюс те продавцы, которые завысили цены полтора-два месяца назад и ничего в итоге никому не сдали, уже начинают чувствовать упущенную выгоду. Поэтому можно даже ожидать, что уже в январе, если инфляцию опять не раскачают, цены после декабрьского повышения стабилизируются, а впоследствии, возможно, даже снизятся».
А вот прогноз Игоря Горского оказался более жестким. «Потребность населения в собственном жилье никуда не делась, а купить квартиру при такой ставке стало практически нереально, — отметил эксперт. — Поэтому, на мой взгляд, в среднем по России произойдет повышение стоимости аренды в среднем на 15—20 процентов. Возможны, конечно, и колебания от региона к региону: где-то будет чуть больше, где-то чуть меньше».
