Эксперты оценили плюсы и минусы ипотеки для еще не беременных

Строители предлагают запустить льготную ипотеку со ставкой в 6% под гарантии рождения ребенка. Идея была озвучена представителями строительной отрасли на заседании под председательством вице-премьера Марата Хуснуллина, сообщает "Фонтанка.ру".

Суть в том, что бездетный заемщик получил бы ипотеку формально под рыночный процент (сейчас это около 30%), но в реальности выплачивает лишь 6%, выпадающую прибыль банку компенсирует государство. Если в течение двух лет заемщик стал родителем, ему оставляют ставку в 6% (ставка "Семейной ипотеки"). Если нет - пересчитывают ставку на рыночную на тот момент.

Опрошенные "Российской газетой" застройщики однозначно поддерживают идею. "Это однозначно новаторская идея! Вопрос, насколько она поможет цели увеличения рождаемости, - говорит руководитель отдела ипотечного кредитования "Главстрой-Недвижимость" Вадим Бутин. - Скорее всего, данная программа поможет тем семьям, кто уже ждет ребенка. Тем самым они фактически смогут оформить "Семейную ипотеку" до рождения ребенка, увеличив площадь заранее. Главные сложности - финансирование снижения ставок и юридическая реализация "гарантий рождения ребенка". Идея актуальна и может быть востребована, особенно в условиях высокого спроса на доступное жилье и низкой рождаемости. Однако ее реализация потребует четкого механизма, который снимет риски как для банков и застройщиков, так и для семей".

"Идея льготной ипотеки в 6% под гарантии рождения ребенка кажется мне интересной и актуальной, - говорит директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК "А101" Рустам Азизов. - В текущих условиях сокращения спроса из-за высокой ключевой ставки и нового ипотечного стандарта она может помочь многим семьям, особенно молодым, решить жилищный вопрос". Будущие родители могут купить как квартиру, которая строится, так и готовое жилье по договору купли-продажи от застройщика и еще до рождения малыша сделать ремонт и переехать в новое жилье, отмечает Азизов. При "Семейной ипотеке" сейчас это невозможно. "Это было бы очень удобно, ведь у многих молодоженов нет возможности переехать в собственную квартиру сразу после заключения брака. А здесь они смогут подготовиться к появлению ребенка - обустроить для него отдельную комнату со всем необходимым. Безусловно, такая программа в сочетании с "Семейной ипотекой" стала бы дополнительным фактором для улучшения демографической ситуации в стране", - говорит Азизов.

В то же время на рынке уже в 2024 году появилась так называемая ипотека для беременных . Семьям, в которых ожидается пополнение, предлагаются льготные условия ипотеки до момента рождения ребенка, после чего супруги смогут рефинансировать кредит и перейти в льготную "Семейную ипотеку". Однако даже в этом случае (когда, казалось бы, рождение ребенка уже неизбежно) у специалистов есть сомнения, что это финансово безопасно для заемщиков. В любой момент может произойти что-то со здоровьем, произойти что-то в семье - и гарантированного рефинансирования не будет, отмечала председатель Комитета по ипотеке "Российской гильдии риэлторов" Юлия Максимович. В этом случае заемщики выходят уже не на дешевую "Семейную", а на дорогую рыночную программу. Причем, получая кредит, они не могут предвидеть, какие будут к этому моменту условия программ. Может получиться, что им придется платить за кредит по нынешней ставке, которая доходит до 30%, пока они не смогут рефинансировать кредит. Кроме того, банки могут отказать им в рефинансировании кредита из-за изменения условий кредитования, повышения процентных ставок, изменения финансового положения заемщика, его кредитной истории, высокой кредитной нагрузки на него. Или увеличить первоначальный взнос после рождения ребенка до 50%.

Кроме того, предлагаемая схема ипотеки для еще не беременных может стать просто способом ухода от высоких процентных ставок. Выплачивая кредит по ставке в 6% в течение двух лет, заемщики могут дождаться, когда ключевая ставка и ипотечные ставки снизятся, после чего перейти на рыночные условия. Планировать рождение ребенка при этом даже не обязательно.