Банк России установил ограничения на ставки по комбинированной ипотеке, чтобы избежать недобросовестного кредитования. Теперь полная стоимость такого кредита не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть. Новые правила вступят в силу с 1 апреля. Комбинированная ипотека предполагает, что часть займа выдается по льготной ставке, а оставшаяся сумма — по рыночной, которая может достигать 100% от стоимости кредита. Эксперты считают, что ограничение ставок сделает такие кредиты прозрачнее и доступнее для заемщиков. Руководитель направления "Экспертной аналитики" Банки.ру Инна Солдатенкова объяснила, зачем нужна комбоипотека, и почему банки способны завышать ставки по ней.
"Комбинированная ипотека применяется, когда стоимость приобретаемого жилья превышает максимальную сумму, которая предусмотрена льготной программой. Например, жилье стоит 20 миллионов, а максимальная доступная сумма по семейной ипотеке – 12 миллионов. И, соответственно, разницу, которой не хватает для финансирования - целых 8 миллионов - банк будет выдавать уже под рыночную ставку. Здесь банки имеют возможность устанавливать процент для каждого заемщика индивидуально. Они смотрят на свои рисковые политики, оценивают заемщика и, в том числе, учитывают необходимость поддержания маржинальности своего бизнеса".
Однако информация о выдаче комбоипотеки под 100% годовых, скорее всего, касается единичных случаев, добавила эксперт. А с 1 апреля вернутся ограничения на верхнюю границу полной стоимости кредита в ипотечном сегменте.
"Для заемщиков, которые будут оформлять и продолжать комбоипотеку, она должна стать доступнее, поскольку средняя стоимость кредита снизится. Но следует отметить, что в целом доступность ипотеки все равно будут продолжать сдерживать высокие ставки, поскольку предпосылок для снижения по рыночной ипотеке пока что нет из-за высокой ключевой и ограничений для банков со стороны регулятора".
При этом эксперты отмечают, что новые ограничения помогут сделать условия таких кредитов более прозрачными. Однако доступность ипотеки в целом продолжат сдерживать высокие ставки.