«Двух зарплат не хватит на один платеж»: льготная ипотека загоняет новосибирцев в долги из-за задержек строительства

Ипотека под 3 % и планы на будущее В коттеджном поселке «Идиллия» планировали поселиться сибиряки, которые взяли сельскую ипотеку по льготной ставке в 3 %. Строительством занялась новосибирская аккредитованная банком компания ООО «Биш-Хауз». Одним из главных условий ипотечного договора с банками и министерством сельского хозяйства РФ стала сдача дома через 24 месяца. Соответственно всего лишь за два года застройщик гарантировал построить новое жилье. Все это время дольщикам необходимо выплачивать ипотечные взносы. Семья Вотяковых, Александр и Екатерина, с нетерпением ждали переезда в новый дом. Сами они не из Новосибирска, на период строительства жилья рассчитывали снимать квартиру, а через пару лет переехать и обзавестись с детьми. Александр рассказал «ФедералПресс», что в настоящий момент продолжает снимать квартиру и платить ипотечные взносы. Со своей стороны, он полностью выполняет все требования договора с банком, но застройщик стройку остановил. Согласно договору, который Александр заключил с подрядчиком, работы по возведению жилья должны завершиться 2 ноября 2026 года. «Уже сейчас идет заметное отставание от сроков. По графику до 10 июня 2025 года рабочие должны были приступить к финишной отделке фасада, но на участке вбиты только сваи. У некоторых стройка застопорилась на моменте свай. Всего пострадали около 60 человек», – объяснил он редакции, ссылаясь на чат-группу обманутых вкладчиков ИЖС, которую создали активисты. Что дальше? Сейчас Александр переживает, что процент ежемесячного платежа могут пересчитать. В случае, если дом не будет сдан в срок, то, согласно требованию Минсельхоза РФ, 3 % пересчитают на сумму ключевой ставки – в настоящий момент она составляет от 20 до 26 %. «Такой процент мы не потянем, даже если сложить две наши зарплаты с супругой, то сумма ежемесячного платежа не получится. А еще нужно жить. В конце концов мы планировали детей. Сейчас мы вынуждены снимать квартиру», – объяснил собеседник. Еще одна жительница поселка Марусино под Новосибирском Анна Павлищева стала жертвой по программе льготного ИЖС-кредитования. Она рассказала «ФедералПресс», что они взяли ипотеку в августе 2023 года, а в декабре того же года уже должны были заселяться. Дом был не достроен, но тем не менее, жить было негде, и пришлось въезжать – был подписан финальный акт с дополнительными корректировками, согласно которым строители должны были довести работу до конца. «Со временем выяснилось, что дом построили с нарушениями. Вылезла балка в полу, а по стенам пошли трещины. Дом ходит в разные стороны. Сейчас мы подали иск на застройщика с требованием возместить ущерб. Мы взяли ипотеку на 5 миллионов рублей, но уже через пару лет дом может рухнуть. Фактически жить в нем опасно, из-за того, что сам фундамент и сваи поставлены неправильно. Мы с супругом рискуем собственной жизнью, находясь в этом доме», – пояснила Анна. (документы, а также экспертное решение о нарушениях в строительстве есть в распоряжении редакции) Собеседница рассказала, что застройщик в ответ подал иск на них с мужем за отсутствие третьего транша в размере 500 тысяч рублей. С учетом процентов теперь с них требуют 900 тысяч рублей. Оба иска рассматриваются в суде. С аналогичной ситуации столкнулись и другие вкладчики. Многие из них не понимают, что лучше – въехать в опасные для жизни дом или платить ипотеку за сваи. Может стать банкротом Самое главное, чего опасаются вкладчики – что застройщик может стать банкротом. При этом вложенные средства будут потеряны. «Банки нас никак не защищают, застройщик был аккредитован, ипотека оформлялась без экскроу-счетов. Мы оказались со всех сторон никем и ничем не защищены», – отмечает Александр. Вкладчики уже сейчас начали обращаться в различные ведомства и министерства. (документы есть в распоряжении редакции) В прокуратуре сообщали, что материалы дела были переданы в Следственный комитет. Ситуацию взял под особый контроль прокурор региона Александр Бучман, однако пока строительство с мертвой точки не сдвигается. Также Александр 27 мая 2025 написал обращение в общественную палату правительства Новосибирской области к губернатору Андрею Травникову. Ответ пообещали прислать через 30 дней с момента регистрации. (все документы есть в распоряжении редакции). В бюро кредитных историй Александру сообщили, что действительно имеет место неисполнение подрядчиками принятых на себя обязательств, но повлиять на ситуацию они также не могут. По словам Александра, компания «Биш-Хауз» работала под несколькими названиями (первым было «Спектр»), учредителей было несколько. Первоначально компания вызывала доверие. В компании застройщика ООО «БИШ-ХАУС» ситуацию «ФедералПресс» прокомментировать не смогли. Ответы министерств В министерстве строительства региона «ФедералПресс» пояснили, что всю ответственность за строительство в ИЖС несет подрядчик. «Возникшие споры и разногласия подлежат урегулированию в досудебном и судебном порядках. Таким образом, граждане имеют право обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. Согласно федеральному законодательству, в перечень полномочий минстроя не входит контроль за подрядными организациями, осуществляющими строительство домов ИЖС», – уточнили в ведомстве. В минстрой добавили, что от жителей поступают единичные обращения по поводу нарушения сроков строительства ИЖС ООО «Биш-Хауз». «Действующее федеральное и региональное законодательство не позволяет признать граждан – собственников земельных участков, пострадавших от мошеннических действий по договорам строительного подряда, обманутыми дольщиками и распространить на них существующие меры защиты и поддержки», – добавили в министерстве. В результате ипотечники по ИЖС не могут получить. Однако, как рассказали в министерстве строительства Новосибирской области, они уже направили запрос о разработке возможных мер поддержки указанной категории граждан на федеральном уровне в публично-правовую компанию «Фонд развития территорий». Также чиновники уже направили обращения в общественные организации по защите прав потребителей с просьбой рассмотреть вопрос о возможности оказания правовой защиты гражданам, пострадавшим от действий недобросовестных подрядчиков строительства индивидуальных жилых домов, а также банков, которые не должным образом осуществляли финансовый контроль и оценку рисков кредитования. В региональном министерстве сельского хозяйства редакции пояснили, что условия ипотечной сделки ИЖС регулируются на федеральном уровне. В жилищной ловушке также оказались другие сибиряки, которые брали льготную ипотеку по ИЖС. Строительством планировала заниматься компания «Мегадом». Люди продолжают платить за сваи, достроить дом самостоятельно или найти другого подрядчика по договору им нельзя. Что такое ИЖС Государственная программа позволяла россиянам приобрести на льготных условиях земельный участок под ИЖС и построить на нем свой дом. Она действовала до 31 июля 2024 года с максимальной годовой ставкой в 8 %. По данным ДОМ.РФ, с 2020 года программой воспользовалось более 900 тысяч семей, получивших в общей сложности кредитов на 3,1 триллиона рублей. При этом, чтобы получить льготные условия, необходимо было соответствовать определенным критериям. Например, первоначальный взнос минимум в 15 % от стоимости земельного участка. А в случае «Семейной ипотеки» в семье должен родиться ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го. Также строительство должно быть полностью согласовано с застройщиком и соответствовать плану дома. Отклоняться от технической документации нельзя. В 2025 году программа семейной ипотеки продолжает действовать, но уже по новым условиям. Теперь она доступна для семей с двумя детьми, один из которых не старше 6 лет. Соответственно количество участников сократилось и компании, которые тратили денежные средства авансом, снизили темпы строительства. Фото: ФедералПресс / Екатерина Ломакина