Дефолты и банкротство: россияне повально не могут платить ипотеку. Как помочь — рассказывает эксперт

В итоге объём просроченной задолженности с начала 2025 года достиг 129 млрд рублей. За этот же период он вырос в 1,9 раза. При этом в прошлом году объём проблемных кредитов подрос всего на 9%. Это говорит об одном — ситуация ухудшилась. Почему и что с этим делать, объяснил специалист.

Почему массово растёт просроченная задолженность по ипотеке

Высокая ключевая ставка

Это одна из главных причин, рассказал RuNews24.ru эксперт Института фундаментальных проблем социо-гуманитарных наук НИЯУ МИФИ Яков Якубович.

В 2024 году Центробанк поднял её до 18%. В итоге ипотека стала дороже, а часть людей просто не смогла её платить. Особенно несладко пришлось заёмщикам с плавающей процентной ставкой, которая привязана к ключевой.

Что такое ключевая ставка. Объясняем простыми словами

Застой на рынке недвижимости

По словам Якубовича, падение спроса на жильё затрудняет продажу залоговых квартир в случае дефолта заёмщика.

Дефолт заёмщика — это невозможность вовремя выплатить долг или проценты.

«Нажим на рынок жилья может привести к тому, что заёмщики не смогут распродать свои активы, что усугубляет их и без того трудное финансовое положение», — уточнил он.

Общее ухудшение благополучия заёмщиков

К снижению платежеспособности заёмщика приводят, например: - экономическая нестабильность; - инфляция; - пандемия.

Что такое ипотека и на какой срок её выгоднее брать. Объясняем простыми словами

К чему приведёт ситуация

Во-первых, снова к росту депозитов и кредитов. Так происходит, потому что увеличение проблемной ипотечной задолженности может заставить банки резервировать больше средств для покрытия возможных убытков.

Во-вторых, если банки начнут массово изымать залоги, это может привести к росту продаж квартир через банкротство. Ну а это усилит давление на цены недвижимости.

Так что необходимы меры по поддержке заёмщиков, считает эксперт. Например, кредитные каникулы.

По его мнению, неспособных платить ипотеку россиян станет ещё больше, если Центральный банк не снизит ключевую ставку в ближайшие месяцы. Есть риск, что ситуация станет ещё хуже, и люди в итоге лишатся жилья.

Между прочим, сейчас даже идеальным, как принято считать, кандидатам не так-то просто взять ипотеку. То есть высокая белая зарплата, отсутствие долгов и отличная кредитная история — теперь не гарант успеха. Почему так происходит — в эксклюзиве «Секрета фирмы».

Почему в 2025 году не стоит ждать заметного снижения ключевой ставки

В России хотят ввести льготную ипотеку для учёных, педагогов и врачей. О какой ставке речь

Что такое кредитные каникулы и как их оформить. Объясняем простыми словами