При рассмотрении споров о банкротстве граждан суды должны руководствоваться позициями, одобренными ВС РФ

Восемнадцатого июня 2025 года Президиум ВС РФ утвердил обзор судебной практики по вопросам банкротства граждан. Позиции, приведенные в документе, позволят судам применять единообразный подход в разрешении споров по процедуре банкротства. В обзоре содержатся 65 выводов по основным стадиям банкротного процесса, обоснованных следующими судебными решениями: - возбуждение дела о банкротстве; - процедуры, применяемые в деле о банкротстве; - формирование конкурсной массы; - имущественное положение супругов; - банкротство, связанное с наследственной массой; - последствия завершения процедуры реализации имущества должника. I. При возбуждении дела о банкротстве гражданина ВС РФ рекомендует обратить внимание на данные нюансы. Упрощенный порядок возбуждения дела о банкротстве без судебного решения, подтверждающего задолженность, применяется в случаях, когда долги возникли у гражданина на основании кредитного договора или иных документов, устанавливающих неисполненные должником денежные обязательства. При этом если должник инициировал судебную тяжбу по оспариванию долга, упрощенный порядок не применяется (п. 1 обзора). Кредитные организации вправе использовать упрощенный порядок обращения касательно возбуждения дела о банкротстве гражданина, в том числе в отношении поручителя по кредитному договору, или цедента по договору уступки права требования (п. 2 обзора). Процедура банкротства не может быть введена, если гражданин подтвердит, что в ближайшее время погасит долги. Это позволит ему избежать негативных последствий, связанных с банкротством (п. 3 обзора). II. Разъяснения по применению процедур в деле о банкротстве 1. Особенности выбора применяемых процедур. Если с заявлением о банкротстве гражданина обращается кредитор, то при прочих равных условиях суды должны отдавать предпочтение процедуре реструктуризации долга (п. 4 обзора). В случае возбуждения дела о банкротстве на основании заявления самого гражданина должна применяться процедура, предложенная им, независимо от установленной последовательности процедур. Например, ввести процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов (п. 5 обзора). Вернуть очередность процедур к установленному порядку арбитражный суд вправе, если такой переход будет целесообразным и взаимовыгодным для сторон. Закон о банкротстве изменение очередности процедур не запрещает (п. 6 обзора). 2. Нюансы процедуры реструктуризации долга. В плане реструктуризации должны быть отражены не только долги, включенные в реестр требований кредиторов, и порядок их погашения, но и другие неисполненные обязательства, известные должнику (п. 7 обзора). Кредитор, осведомленный о введении процедуры реструктуризации долга, но не заявивший требования, не вправе впоследствии требовать их пересмотра (п. 8 обзора). Если в плане реструктуризации имеются недостатки, которые можно устранить, суд должен предоставить должнику возможность его доработать (п. 9 Обзора). В план можно внести только такие изменения, которые позволят должнику его исполнить. В противном случае суд может план отменить (п. 10 обзора). В план могут быть включены условия о частичном погашении задолженности либо о ее рассрочке или отсрочке (п. 11 обзора). План реструктуризации согласовывают кредиторы. Если предложенный план не ухудшит их положение по сравнению с процедурой реализации имущества должника, суд вправе утвердить документ независимо от решения большинства кредиторов, используя право судебного преодоления (п. 12 обзора). В отдельных случаях возможно утверждение плана без согласия должника. Например, если суд придет к выводу, что, не соглашаясь с планом, гражданин явно злоупотребляет правом (п. 13 обзора). 3. В отношении некоторых долгов гражданина допустимо заключить отдельное мировое соглашение. Если требования кредитора обеспечены залогом единственного жилья должника, закон о банкротстве допускает составить в отношении такого долга локальный план реструктуризации – отдельное мировое соглашение. Ключевым условием в этом случае является наличие источника погашения задолженности. Им может быть третье лицо, готовое взять на себя обязательство по возврату долга. При этом требования кредитора исключаются из общего реестра (п. 14 обзора). Исполнить требования по отдельному мировому соглашению должник может в более длительные сроки, чем установленные в общем плане реструктуризации. Например, если поручитель должника своевременно и в полном объеме вносит платежи по ипотеке, за основу локального акта реструктуризации можно взять график платежей, установленный кредитным договором (п. 15 обзора). III. Особенности формирования конкурсной массы и реестра требований кредиторов 1. Условия для исключения единственного жилья должника из конкурсной массы Единственное жилье должника обладает исполнительским иммунитетом. Его не включают в конкурсную массу, даже если гражданин проживает по другому адресу - при условии, что другое жилье не предоставлено ему по договору социального найма ( п. 16 обзора). Выбирая единственное жилье должника, обладающее иммунитетом, суды должны учитывать фактическое место проживания гражданина и членов его семьи. Подтвердить факт проживания может как прописка, так и другие документы, к примеру, справка об обучении детей в ближайшей к месту проживания школе (п. 17 обзора). Исполнительский иммунитет может быть распространен на жилое помещение, формально не являющегося таковым, но имеющее все признаки жилья. Например, недостроенный жилой дом, не введенный в эксплуатацию, или апартаменты, которые не относятся к категории жилья, но имеющие необходимые коммуникации и используемые для проживания ( п. 18 обзора). Исполнительский иммунитет могут иметь и несколько объектов недвижимости, если они используются должником как одно целое. При этом должна соблюдаться разумная потребность в жилье (п. 19 обзора). Сделку по отчуждению имущества нельзя признать недействительной и вернуть недвижимость в конкурсную массу, если в объекте продолжают проживать должник и члены его семьи и после возврата помещения оно будет защищено исполнительским иммунитетом (п. 20 обзора). 2. На предоставление исполнительского иммунитета влияет фешенебельность жилья. Отказать в распространении иммунитета на единственное жилье суды могут только в случае доказанной целесообразности его реализации и соблюдении баланса интересов сторон. Например, в случае замены квартиры на другую, меньшей, но достаточной площади, нужно учитывать реальные расходы на совершение сделок и способность потенциального размера выручки повлиять на удовлетворение требований кредиторов (п. 21 обзора). На распространение иммунитета влияют не только размеры жилья и определение достаточности площади, но и другие характеристики: элитность жилья, роскошность убранства, престижность района расположения. Если суды установят, что при достаточной площади выручка от продажи недвижимости позволит приобрести менее престижное замещающее жилье и покрыть часть долгов, в иммунитете могут отказать (п. 22 обзора). Роскошным можно считать жилье, площадь которого значительно превышает достаточную для проживания гражданина и членов его семьи. При этом суды должны учитывать, как продажа такого объекта и приобретение замещающего жилья повлияют на урегулирование задолженности (п. 23 обзора). При определении потребности в жилье необходимо учитывать количество реально проживающих с должником членов семьи на момент разрешения спора об иммунитете. Если будет установлено, что прописанные в помещении люди фактически там не проживают, суд может принять решение о продаже недвижимости и приобретении замещающего жилья (п. 24 обзора). Если на жилье уже распространен иммунитет, повторно рассматривать спор о его включении в конкурсную массу, реализации и предоставлении замещающего жилья суды не могут ( п. 25 обзора). 3. Особенности приобретения замещающего жилья. Замещающее жилье должно позволить должнику и членам его семьи сохранять достойный образ жизни и находиться в том же населенном пункте. Кроме того, необходимо учитывать социальные потребности гражданина (п.. 26 обзора). При решении вопроса о продаже единственного жилья и приобретении взамен другой недвижимости суды должны учитывать решение собрания кредиторов, а также мнение должника, финансового управляющего и других заинтересованных лиц. Собрание созывает управляющий по инициативе одной из сторон (п. 27 обзора). Суды должны составить порядок продажи имущества должника и приобретения замещающего жилья таким образом, чтобы отчуждение произошло не раньше регистрации права на новую недвижимость (п. 28 обзора). 4. Действия судов при установлении фактов злоупотребления правом при распоряжении единственным жильем. Факт злоупотребления правом суды должны доказать. Если недобросовестность должника будет установлена, единственное жилье подлежит продаже, а гражданин – возврату в исходное положение (п. 29 обзора). Суд может решить вопрос о продаже единственного жилья без предоставления взамен иного помещения, если должник фактически обеспечен жильем. Например, в случае отчуждения второй недвижимости незадолго до начала процедуры банкротства. Такое поведение является злоупотреблением правом (п. 30 обзора). 5. Особенности исключения из конкурсной массы доходов и имущества должника. Доходы в размере прожиточного минимума исключаются из конкурсной массы только за тот месяц, когда гражданин их получил. Ретроспективное или перспективное исключение доходов не производится (п. 31 обзора). Суды правомочны решать вопрос об удержании из конкурсной массы дополнительных сумм, помимо прожиточного минимума. Например, если должнику необходимо оплачивать наем жилого помещения в регионе, отличном от места регистрации (п. 32 обзора). Также из конкурсной массы могут быть исключены суммы, необходимые гражданину для оплаты юридических услуг. При этом суды должны определить целесообразность такой оплаты и ее размер (п. 33 обзора). Если должнику принадлежит доля в праве собственности на недвижимость, в конкурсную массу включают только стоимость такой доли, за исключением долей сособственников (п. 34 обзора). При решении вопроса о продаже малоценной недвижимости суды должны оценить целесообразность включения такого имущества в конкурсную массу, сопоставив возможные доходы с расходами на реализацию (п. 35 обзора). В конкурсную массу не входят выплаты участнику СВО (п. 36 обзора). Финансовый управляющий не вправе вмешиваться в порядок выплаты и доставки пенсии должнику и требовать ее перевода на расчетный счет. В его задачи входит такое взаимодействие с гражданином, при котором должник осознает угрозу последствий недобросовестности в пополнении конкурсной массы и необходимость включения в нее суммы превышения пенсионных выплат над прожиточным минимумом (п. 37 обзора). Автомобиль может быть исключен из конкурсной массы, если должник использует его для удовлетворения собственных социальных нужд и своих иждивенцев (п. 38 обзора). Требования банка по возмещению заемных средств не подлежат включению в конкурсную массу, если установлено, что кредит оформили и получили мошенники (п. 39 обзора). Требование о компенсации морального вреда относится к той же очереди, что и возмещение основного долга, которым такой вред причинен (п. 40 обзора). IV. Как имущественное положение супругов влияет на рассмотрение дел о банкротстве 1. Режим имущества супругов. Если долги возникли у гражданина до заключения брачного договора и определения режима имущества, такое имущество подлежит включению в конкурсную массу, независимо от того, на кого из супругов оно оформлено (п. 41 обзора). Если заключение брачного договора свидетельствует о выводе активов из процедуры банкротства, такой договор могут признать недействительным, а спорное имущество - включить в конкурсную массу (п. 42 обзора). Имущество, оформленное супругами в долевую собственность, в рамках дела о банкротстве подлежит продаже как целый объект. В этом случае супругу должника принадлежит право преимущественного выкупа доли банкрота, либо после реализации имущества выплачивается стоимость его доли (п. 43 обзора). 2. Как определить имущественное положение супругов в разных ситуациях Обязательства по кредиту, израсходованному на нужды семьи (расходы на покупку жилья, медуслуг, обучение детей и др.) являются общими для супругов. То есть супруг должника становится содолжником и должен также отвечать по общим обязательства всем своих имуществом. И наоборот, если супруги брак не расторгли, но фактически проживают раздельно, долг признается за тем супругом, у которого он возник (п. 44 обзора). Задолженность по налогу на общее имущество супругов являются их общим обязательством (п. 45 обзора). Но если долги возникли в результате предпринимательской деятельности одного из супругов, они являются его личными обязательствами (п. 46 обзора). Аналогично определяется принадлежность задолженности по обязательства в связи с причинением вреда здоровью. Долг признается за тем лицом, которое причинило вред (п. 47 обзора). Обращаясь за признанием долга общим обязательством супругов, кредитор должен соблюдать срок исковой давности (п. 48 обзора). Перевод денег со счета должника на карту его супруги на повседневные расходы не является расходной операцией. Ее нельзя признать недействительной (п. 49 обзора). Процедуру банкротства нельзя использовать для улаживания претензий супругов по разделу имущества, если в деле отсутствуют другие кредиторы (п. 50 обзора). V. Как наследникам гасить банкротные долги наследодателя Квартира, доставшаяся по наследству от банкрота, должна быть исключена из конкурсной массы, если для наследников она является единственным жильем, при условии, что недвижимость была единственным жильем гражданина и обладала иммунитетом. Приобретение такого имущества по наследству не налагает на наследников обязанности погашать долги умершего. В этом случае банкротство завершается так же, как если бы должник был жив (п.51 обзора). Такие долги должны быть погашены за счет наследственной массы, которую можно отделить от имущества наследников (п. 52 обзора). Если гражданин, находящийся в процедуре банкротства, отказывается от доставшегося ему наследства, умаляя тем самым возможность кредиторов вернуть долги, такой отказ можно оспорить (п. 53 обзора). Если наследник гражданина-банкрота хочет оставить себе что-то на память об умершем, он имеет право потребовать выкупа этой вещи без проведения торгов (п. 54 обзора). VI. Что следует за процедурой реализации имущества должника 1. В каких случаях должник освобождается от дальнейших обязательств. По завершении процедуры реализации имущества должник освобождается от обязательств перед кредиторами. В случае если после окончания процедуры он взял кредит, но использовал его на цели, отличные от указанных в договоре, его нельзя обвинить в недобросовестности и отказать в освобождении от обязательств (п. 55 обзора). Злостное уклонение от погашения задолженности заключается в умышленном затягивании исполнения обязательств перед кредитором при наличии возможности. Например, когда установлены факты ведения роскошного образа жизни в ущерб обязательствам, сокрытия реальных доходов, совершения мнимых сделок с имуществом, изменения места жительства или имени. Если же неисполнение обязанности перед кредитором обусловлено объективными причинами (например, стечение жизненных обстоятельств), поведение должника нельзя признать недобросовестным (п. 56 обзора). В отличие от недобросовестности неразумное поведение должника не препятствует его освобождению от долгов (п. 57 обзора). Если во время процедуры банкротства должник вел себя добросовестно, а в его действиях в период причинения вреда отсутствовали умысел или грубая неосторожность, он может быть освобожден от обязательств (п. 58 обзора). Предоставление кредитору неполных или недостоверных сведений само по себе не может служить основание для отказа в освобождении от обязательств. Если только не будет установлен умысел гражданина на совершение незаконных действий (п. 59 обзора). 2. Основания для отказа в освобождении от исполнения обязательств. Если гражданин во время процедуры банкротства вел себя недобросовестно, скрывал или выводил активы, об исполнения обязанности по погашению долга его не освободят (п. 60 обзора). Отказать в освобождении от обязательств суды могут в случае, если гражданин умышленно продал залоговое имущество без согласия залогодержателя, а вырученные средства в конкурсную массу не передал. И наоборот, если средства от продажи залогового имущества полностью направлены на погашение долга, гражданина могут освободить от обязательств (п. 61 обзора). Если гражданин принял на себя обязательства, но не намерен их исполнять, в освобождении ему откажут. Например, когда гражданин вел роскошный образ жизни на заемные средства, но не намеревался их отдавать, надеясь на списание после банкротства (п. 62 обзора). Должника могут освободить от обязанности погасить долг лишь частично, например, в части погашения задолженности перед кредиторами, с которыми он вел себя добросовестно. При этом долг перед кредитором, в отношениях с которым гражданин допустил неправомерное поведение, не спишут (п. 63 обзора). Сделки, совершенные должником в период банкротства без участия управляющего, являются ничтожными. Проданное имущество подлежит возврату в конкурсную массу. При этом покупатель, вернувший имущество, вправе потребовать возврата денег, но только после расчетов с кредиторами, включенными в реестр (п. 64 обзора). Если случаи, установленные пунктами 5 и 6 статьи 213.28 закона о банкротстве, являющиеся основанием для неприменения освобождения гражданина от долговых обязательств, выявлены после завершения реализации имущества, кредитор вправе обратиться за погашением своего требования. Даже если суд уже освободил должника от дальнейшего исполнения обязательств (п. 65 обзора).