Льготы, коэффициенты, ИЖС: Эксперты перечислили меры, "оживляющие" ипотеку

Эксперты предложили комплекс мер для повышения доступности ипотеки. В числе предложений - введение региональных коэффициентов к ставкам и развитие сельского кредитования. По их мнению, это позволит учесть резкие различия в доходах и стоимости жилья в разных регионах.

В Мурманской области в прошлом году было сдано 148 тыс. кв. м жилья (0,2 кв. м на человека) при средней зарплате 122 300 рублей, а в Вологодской - 688 тыс. кв. м (0,6 кв. м на человека) при зарплате 58 642 рубля. Такую статистику приводит президент СРО "Региональная ассоциация оценщиков", профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков.

"При столь неравномерных темпах строительства многоквартирного жилья и при разных доходах населения доступность государственной льготы той же семейной ипотеки совершенно неоднородная. В Мурманске явно дефицит жилья при платежеспособном уровне населения, а в Вологодской области низкий уровень доходов для одобрения ипотечного кредитования", - констатирует Кулаков. По его словам, это наглядный аргумент в пользу того, что необходимы региональные корректировки и учет местных факторов при решении жилищных вопросов.

Коэффициенты для регионов

Одним из способов решения этой проблемы может стать идея регулирования ставок по ипотеке. Например, за счет внедрения специальных региональных коэффициентов, считает доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко. "Разница зарплат в регионах и, соответственно, доступность ипотеки отличается в регионах. Введение коэффициентов позволило бы снизить финансовую нагрузку на заемщика, а также привлечь недостающих специалистов в эти регионы", - говорит он.

По его словам, такой инструмент будет более востребован в субъектах с низкой средней зарплатой, а также в малых городах, что будет способствовать росту объема строительства в этих регионах. При этом Петр Щербаченко добавляет, что мера требует глубокой проработки. "Необходимо системно подойти к разработке региональных коэффициентов на основе средней зарплаты в регионе, стоимости квадратного метра жилья, темпов строительства, а также региональной специфики, и определить объекты, на которые будет распространяться данная программа, чтобы избежать злоупотреблений. Важно грамотно определить размеры коэффициентов, критерии отбора заемщиков и объекты, чтобы программа имела свои позитивные эффекты", - подчеркивает эксперт.

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Бердникова тоже считает, что введение региональных коэффициентов может стать эффективным инструментом. По ее словам, адаптация ипотечной политики под реальные доходы в регионах с невысокими зарплатами позволила бы сделать первоначальный взнос и платежи посильными для граждан.

Другие варианты поддержки

Кроме изменения ставок, эксперты предлагают и иные меры для разных регионов. По мнению Кирилла Кулакова, в отдельных субъектах упор можно сделать не на многоэтажную застройку, а на поддержку индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и сельской ипотеки. "Возможные региональные корректировки должны учитывать несколько факторов, в том числе процент сельского населения, количество молодежи в регионе, уровень занятости. В отдельных субъектах акцент надо сделать на развитие сельской ипотеки и поддержку ИЖС, что существенно выгоднее для бюджета. Это предотвратило бы отток работоспособного населения из малых городов", - поясняет он.

Анна Бердникова, в свою очередь, считает, что доступность ипотеки также могут повысить различные адресные программы (поддержка специалистов в дефицитных отраслях, для молодых семей, для дальних регионов), а также снижение первоначального взноса (сейчас он составляет 20-30% стоимости жилья).

Петр Щербаченко предлагает расширить перечень льготных категорий граждан. Он считает возможным введение аналогичной поддержки для преподавателей вузов по примеру программ для врачей и учителей ("Земский учитель", "Земский доктор"). Кроме того, эксперт указывает на необходимость развивать аренду государственного или муниципального жилья, а также рассмотреть возможность лизинга жилья с последующим выкупом. Такая схема помогла бы семьям постепенно копить на жилье (например, откладывая 5-10% в год) и снизить затраты на аренду в период ожидания строительства или ремонта.