Сколько денег стоит хранить на накопительном счёте

Накопительный счёт — один из самых простых и доступных инструментов для сбережения денег. На фоне высокой ключевой ставки ЦБ (21% годовых) можно открыть накопительный счёт под рекордные проценты — до 24% годовых. Сколько денег стоит держать на накопительном счёте и в течение какого срока, а также какие банки предлагают самые выгодные условия в январе 2025 года — в этой статье.

Сколько положить

На накопительном счёте можно хранить любую сумму, говорит финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital Алексей Родин. При этом важно помнить, что средства на вкладах и накопительных счетах в одном банке застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей, отметил эксперт. Если сумма выше, лучше разделить вложения между несколькими банками, рекомендовал Родин. Так, при наступлении страхового случая сразу в нескольких банках возмещение будет выплачиваться по каждому отдельно.

На накопительном счёте стоит размещать деньги, которые могут понадобиться в ближайшие три месяца. Такое мнение высказала Анна Гондусова, руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал». Если вы готовы «забыть» про определённую сумму на срок от трёх месяцев, разумно рассмотреть биржевые фонды денежного рынка или срочные депозиты, считает Гондусова. Эти инструменты могут предложить более высокие проценты на средний и длинный срок, пояснила эксперт.

Оптимальная сумма для хранения на накопительном счёте зависит от условий конкретного банка, говорит директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков.

Пример:

В Газпромбанке процентная ставка по накопительному счёту при сумме остатка в расчётном периоде от 0,01 до 4999,99 рубля составляет 0,01% годовых. При остатке от 5000 рублей — 10% годовых.

В Сбере базовая ставка составляет 10% годовых. Максимальная сумма счёта для начисления процентов по такой ставке — 10 миллионов рублей. На сумму свыше проценты начисляются по ставке 0,01% годовых.

Получается, в Сбере выгодно держать даже небольшую сумму: проценты будут одинаковые на вложения от 1 рубля до 10 миллионов рублей.

Как копить деньги даже при маленьком доходе

Как долго держать

Если проценты начисляются на минимальный остаток по счёту в течение календарного месяца, рекомендуется держать деньги на счёте полный месяц — с 1-го по 31-е число, пояснили «Рамблеру» эксперты.

Если проценты по накопительному счёту начисляются ежедневно со дня открытия, срок удержания средств не имеет значения.

Для получения максимальных процентов целесообразно выбирать срок размещения средств от 6 до 12 месяцев, считают Ярослав Кабаков и экономист Лазарь Бадалов.

Нередко банки устраивают специальные предложения на первичное открытие накопительного счёта. Стоит отслеживать эти акции и использовать их в своих целях, посоветовала Анна Гондусова.

Пример:

В январе 2025 года для клиентов Сбера, которые ранее никогда не открывали накопительный счёт в банке, действовала повышенная ставка в 18% годовых в течение первых 3 месяцев. Базовая ставка — 10% годовых.

Возможны снятие и пополнение без ограничений. Проценты начисляются на ежедневный остаток.

© Приложение Сбера

Насколько выгодно

Ключевая ставка Банка России в начале 2025 года составляет 21%. На этом фоне ставки по накопительным счетам находятся на рекордных значениях — до 24% годовых. Использовать этот инструмент сейчас определённо выгодно, констатировал Алексей Родин.

Накопительные счета — прежде всего инструмент гибкости, чем максимальной выгодности размещения, уточнила Анна Гондусова. Бесспорно, ставки по ним будут оставаться высокими на фоне высокой ключевой ставки. Но среди продуктов банков можно найти и более доходные, но при этом менее гибкие решения, отметила она. В их числе — срочные вклады.

Коротко

На фоне высокой ключевой ставки накопительные счета стали особенно выгодными. Процентные ставки по некоторым продуктам достигают 24%.

Оптимальный срок хранения денег на накопительном счёте, как и сумма размещения, зависит от условий начисления процентов.

Банки часто предлагают повышенную процентную ставку для новых клиентов. Обычно она действует 2–3 месяца, потом понижается до базовой.