Как быстро найти деньги на срочную покупку и не влезть в долги
Стиральная машина «умерла» вечером. Дома двое детей, гора мокрого белья. До зарплаты почти две недели. Занимать у друзей неудобно, микрозаймы пугают процентами, а потребительский кредит оформлять долго. Разберёмся, как найти деньги на приемлемых условиях и решить проблему.
Варианты решения проблемы
Без стиральной машины привычный уклад быта быстро нарушается. Детям завтра в школу и детский сад, взрослым — на работу. В такой момент на раздумья практически не остаётся времени. Запасов чистой одежды может хватить на несколько дней. Однако если за это время не отремонтировать или не купить новую стиральную машину, то на выходных вместо отдыха вам предстоит масштабная ручная стирка.
Посмотрим на стандартные выходы из ситуации:
- Взять в долг у друзей или родственников. Этот вариант рабочий, но у него есть недостатки. Во-первых, вам предстоит неловкий разговор. Во-вторых, при каждой встрече вы будете чувствовать себя обязанным. В-третьих, это может негативно повлиять на ваши отношения, особенно если просьба не первая.
- Микрозаём. Деньги в микрофинансовых организациях дают быстро, но под 0,5–0,8% в день. Это 15–24% в месяц. Если взять 30 тысяч рублей, то через месяц придётся вернуть уже 34–37 тысяч. В случае просрочки вы рискуете попасть в долговую спираль.
- Потребительский кредит. Это не самый быстрый вариант: подача заявки, сбор справок, ожидание решения — соблюдение всех формальностей может занять до недели. Когда стиральная машина нужна как можно скорее, банковский кредит не подойдёт.
- POS-кредит (в магазине). Оформляется быстро на месте покупки. Но ставка по таким кредитам часто выше, чем по обычным потребительским, и проценты начисляют сразу.
Как получить деньги без процентов
Ещё одно решение проблемы, о котором задумываются не все, — кредитная карта с льготным периодом (грейс-периодом). Это отрезок времени, в течение которого банк не берёт проценты за пользование деньгами.
Кредитки с льготным периодом от 30 до 120 дней сегодня предлагают многие банки. Условия различаются, но принцип работы у большинства из них один: в течение грейс-периода карта работает как инструмент бесплатной рассрочки.
Такую карту лучше оформить и активировать заранее, пока в ней нет острой необходимости. В будущем она пригодится для срочных покупок, если в доме что-то сломается или вам не хватит до зарплаты. Если вернуть деньги до окончания грейс-периода, переплата будет нулевой.
Пример. На новую стиральную машину нужно 30 тысяч рублей. До зарплаты 12 дней. У вас есть карта с грейс-периодом 90 дней. Вы не обращаетесь к друзьям, не идёте в микрофинансовую организацию, а просто оплачиваете покупку кредиткой прямо в магазине.
Через 12 дней вы получаете зарплату и возвращаете 30 тысяч на карту. Так как долг погашен до завершения грейс-периода, вы ничего не заплатите банку за пользование деньгами.
Более того, если вам неудобно возвращать всю сумму сразу, погасить долг без процентов вы сможете в течение трёх месяцев. Например, отдавая по 10 тысяч с каждой зарплаты.
О чём важно помнить
Главное правило: возвращайте долг до конца льготного периода. При просрочке вам начислят проценты за весь срок пользования средствами и вся выгода исчезнет.
Второе: не снимайте с кредитной карты наличные, если такая опция не предусмотрена договором. Снятие денег часто не подпадает под грейс-период, и проценты в этом случае начисляются сразу. Кроме того, за такие операции возможны дополнительные комиссии.
Третье: выбирайте карту с комфортным грейс-периодом. Для крупных покупок лучше подходят карты с льготным периодом от 55 дней.
Как понять, подходит ли это вам
Кредитка с льготным периодом подходит как раз для ситуаций, когда нужно «перехватить» до зарплаты, обновить бытовую технику или купить билеты на самолёт без процентов.
Рассмотрите такой вариант, если вы:
- молодая семья с детьми — срочные траты у вас возникают регулярно;
- человек с нерегулярным доходом (фриланс, проектная работа, подработки);
- человек, которому нужно закрыть кассовый разрыв «до зарплаты».
Но если вы склонны к импульсивным покупкам и тратите больше, чем можете вернуть, или уже имеете несколько кредитов и просрочки, от использования кредитки лучше воздержаться. В этих случаях карта с высокой вероятностью приведёт не к выгоде, а к новым долгам.
Также не стоит рассматривать этот вариант, если вы не уверены, что сможете вернуть всю сумму до конца грейс-периода. Лучше тогда всё-таки попросить у близких.
Если вы всё же решите оформить карту, не откладывайте это до возникновения форс-мажора. При сравнении условий кредитных карт обращайте внимание на продолжительность грейс-периода, стоимость годового обслуживания и размер комиссии за снятие наличных.
Удобнее всего оформить карту онлайн: многие банки дают решение за несколько минут. После активации кредиткой необязательно пользоваться сразу. Зато в нужный момент, когда вам срочно понадобятся деньги, вы будете знать, что они у вас есть.
Подпишитесь на «Рамблер» в Max! Будем на связи вопреки блокировкам и сбоям.