Ещё

Доступ банков к «спящим» счетам россиян чреват ростом мошенничеств 

Доступ банков к «спящим» счетам россиян чреват ростом мошенничеств
Фото: ФБА "Экономика сегодня"
Попытки банков добиться права брать деньги со счетов россиян без спроса могут обернуться случаями мошенничества со стороны кредитных учреждений. Такое мнение в интервью ФБА «Экономика сегодня» озвучили эксперты.
Крупнейшие российские банки хотят получить право брать деньги со счетов россиян без спроса, если с его владельцем долгое время не удается выйти на связь и обновить о нем сведения. Инициатором просьбы к регулятору стал , еще несколько крупных кредитных учреждений к ней присоединились. Речь идет о счетах, называющихся «спящими» — с владельцами которых представители банка не могут связаться более года. Счет с деньгами есть, но без согласия клиента средства на нем неприкосновенны.
В то же время владельцы банков указывают: за обслуживание счета они должны взимать плату. Кроме того, владелец может быть обременен кредитом, так что и выплаты по займу можно было бы списывать без ведома хозяина денег. Предложения готовят в рамках «регуляторной гильотины» , поскольку сейчас банки не имеют возможность списывать средства со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные.
"Предложение банков похоже на юридический нонсенс и напрямую противоречит сложившейся за столетия практике, — отмечает вице-президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства . — Возьмите, к примеру, Швейцарию, считающуюся эталоном мировых банковских стандартов. Эта страна ценится именно за сохранение денег всех без исключения клиентов, в какую бы ситуацию они не попали.
Даже если владелец пропал без вести, его счета неприкосновенны. Банк скорее понесет убытки, чем притронется к средствам на счетах. И даже если хозяина денег нет десятки лет, банк продолжает разыскивать его или возможных наследников. Когда это удается, люди получают все средства на счету и накопившиеся проценты — подчас, это огромные суммы.
Только после этого оплачиваются расходы банков на обслуживание счета и другие возможные издержки. Так работают респектабельные банки во всем мире, но в России почему-то хотят порядок поменять".
Банки обязаны связываться с клиентами
В РФ действует федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который чаще называют «антиотмывочным». Одним из его требований является обязанность банка не реже раза в год обновлять сведения о клиенте — его номер телефона, паспортные данные и другие идентификационные параметры. Есть случаи, когда сделать это не удается — клиент изменил номер телефона или долгое время отсутствует в стране.
В «Абсолют Банке» аргументируют свою просьбу о несанкционированном доступе к «спящим» счетам просто: кредитные учреждения вынуждены отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов. В  сообщили, что сейчас в положении Банка России № 499-П отсутствуют нормы, предусматривающие списание денежных средств со счета клиента при невозможности обновления сведений о нем. И требований к клиенту отчитываться об изменении своих данных перед банками просто нет.
"В той же Швейцарии обязанность выйти на связь с клиентом целиком и полностью ложится на банки. Российские кредитные учреждения своей инициативой пытаются решить проблемы за счет владельцев счетов и снять с себя как можно больше ответственности. То есть полностью меняют логику общения банка с клиентами.
Если их инициатива будет поддержана, то уже клиент обязан будет в случае изменений каких-то нюансов в своей жизни поспешить поставить об этом в известность банк. Если этого не сделает, то должен будет переживать за сохранность своих денег — мало ли что банк решит несанкционированно со «спящего» счета списать. И впоследствии клиенту предстоит долго отстаивать свои права в судах, тогда как банки от ответственности освобождены", — подчеркивает Буев.
Инициатива может породить мошенничества
Российские банки указывают: невозможность списывать кредитные платежи со счетов клиента создает для них неудобства. В частности, неоплаченный своевременно кредитный платеж создает просрочку, на которую приходится формировать финансовые резервы. Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но с запретом на проведение операций из-за устаревших данных о владельце, постоянно растет. Банки несут убытки.
Проблема «спящих» счетов не дает покоя банкам последние годы. Несколько раз в парламент поступали инициативы узаконить перевод с них денег в пользу государства. Председатель комитета по финансовому рынку указывал: депутаты раз за разом отвергают такие предложения из-за их неконституционности. Деньги владельцев счетов неприкосновенны. При этом на «спящих» счетах, по разным данным, накопилось до 200 млрд рублей.
"Сложно оценить, сколько именно денег на таких счетах лежит во всех российских банках — одни оценки укладываются в десятки миллиардов другие — в сотни, — утверждает Аксаков. — Важно в этой истории только одно: к деньгам владельца счета никто не имеет права обращаться без его ведома и однозначного разрешения. Просьба банков о нелегальном списании кредитных платежей противоречит Конституции и не может быть удовлетворена".
"Инициатива российских банков, на мой взгляд, содержит риски мошенничества — если дать несанкционированный доступ к «спящим» счетам, то сотрудники банков могут начать махинации со списаниями в свою пользу. Тем более, что и пожаловаться на это некому — представьте, если владелец счета, к примеру, угодит за границей в тюрьму и не имеет физической возможности оповестить об этом банк, он просто вне доступа по стандартным каналам связи.
Банк же сошлется, что пытался связаться с клиентом, но не смог. Этой отговоркой можно прикрыть впоследствии любые махинации. Хотя как впоследствии можно доказать, что банк пытался найти владельца счета и хотя бы набрал для этого его номер? Деньги клиента должны быть неприкосновенны, так как сам человек может попасть в самые разные жизненные ситуации. Банки в любом случае обязаны соблюдать его финансовые права", — заключает Буев.
Видео дня. Российские банки в июне выдали рекордный объем ипотеки
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео