Советы экспертов: Как не дать мошенникам себя обмануть

Недавно мошенники обманули сразу трех преподавателей ведущих московских вузов на 35 млн рублей. Всех по одной схеме: представлялись сотрудниками ФСБ и обвиняли профессоров в финансировании терроризма, после чего переключали на лжесотрудников Центробанка и Росфинмониторинга. В итоге жертвы отдали не только сбережения, но даже продали жилье. И только потом осознали ошибку. Этот случай показывает, что образование и даже ученая степень сами по себе не защищают от мошенников.

Есть сомнения - сразу кладите трубку

Государство немало делает для того, чтобы научить рациональному обращению с деньгами всех граждан, от школьников до пенсионеров. Но вот парадокс - несмотря на все усилия, ущерб от мошенников тоже растет. Например, во втором квартале 2024 года им удалось похитить 4,77 млрд рублей, тогда как в среднем за предыдущие четыре квартала эта сумма была гораздо меньше - 3,87 млрд рублей. По данным МВД, возвращают пострадавшим примерно одну десятую часть похищенных средств. Остальное преступники успевают вывести за рубеж, и ищи ветра в поле.

Вместе с тем число людей, оказавшихся жертвами мошенников, постепенно снижается. В ЦБ это связывают с ростом осведомленности граждан об угрозах со стороны киберпреступников.

"И все же даже финансово грамотные люди могут попасться на уловки мошенников, если они находятся в состоянии психологической уязвимости, - говорит член совета директоров Банка России, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. - Это могут быть проблемы самого разного характера, но в состоянии стресса людей становится легче обмануть. Так что одной только финграмотности недостаточно. Важно, чтобы человек все время был начеку и адекватно оценивал попытки выманить у него персональные данные".

Удается не всем. К примеру, психиатр, много лет отработавший на московской скорой помощи, который ежедневно контактировал с шизофрениками и другими психбольными и которому удавалось отговаривать стоящих на пороге самоубийства, сам оказался жертвой. Мошенники убедили его взять несколько кредитов на 2 млн рублей и перевести по нескольким счетам. Будучи уверен, что контролирует ситуацию, врач даже не посоветовался с родными.

"Самый простой и основной совет, который мы всегда даем, заключается в двух словах - положи трубку. Если человека о чем-то спрашивают от лица какой-либо организации, если происходит что-то непонятное или странное, всегда лучше прекратить разговор. Мошенники научились подделывать голоса людей, например голос начальника, так что обязательно надо перезванивать. Никогда ничего не следует делать второпях, не обдумав все в спокойной обстановке", - порекомендовал Михаил Мамута.

В связи с этим Банк России планирует ввести период охлаждения при оформлении кредитов и возможность назначать доверенное лицо для подтверждения денежных переводов и других финансовых операций. "Надеемся, сочетание этих инструментов защиты на стороне банков, а также рост финансовой грамотности внесут в свой вклад в решение проблемы с мошенниками", - добавил представитель ЦБ.

Советуйтесь с близкими

Психологическое состояние человека может существенно влиять на его уязвимость к мошенничеству, подтвердила "РГ" кандидат психологических наук Наталья Искра. "Люди, находящиеся в состоянии стресса, тревоги или депрессии, могут быть менее внимательными и более восприимчивыми к манипуляциям. Мошенники часто используют эмоции, чтобы создать чувство срочности или страха. В состоянии эмоционального напряжения человек может хуже анализировать информацию и принимать решения", - пояснила она.

Как правило, злоумышленники требуют от своей жертвы немедленно прекратить общение даже с самыми близкими людьми. Дело тут в том, что в одиночестве или отсутствии социальной поддержки люди интуитивно ищут общения и становятся более открытыми для взаимодействия с мошенниками, которые могут казаться дружелюбными и заботливыми.

Способность мобилизовать себя на защиту от манипуляций полезна и в других жизненных ситуациях, уверена финансовый психолог Ксения Швецова. Аферистам помогает и широкий набор травм, связанных с финансовым мышлением и отношением к деньгам. "Тут достаточно вспомнить, сколько раз за XX век жители России теряли свои сбережения. И эти страхи вовсе не защищают от потери денег, а скорее, наоборот", - заявила эксперт. В результате огромное количество людей чувствуют себя очень некомфортно, если у них в распоряжении есть значительные накопления, и они подсознательно стремятся от этого раздражителя избавиться. Воспользоваться этим могут и мошенники.

Семь советов от доцента Щербаченко

Есть семь первейших правил защиты от мошенников, которые следует заучить наизусть, советует автор соцпроекта "Финансовая грамотность: просто о сложном", доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

1 Не доверяйте звонкам с незнакомых номеров. Если человека хотят пригласить в правоохранительные органы, его вызовут повесткой. Даже если собеседник представляется полковником или генералом - не верьте на слово.

2 Всегда проверяйте информацию. Если вам сообщают, скажем, о выигрыше и просят подтвердить данные, перезванивайте по номерам, указанным на официальном сайте организации.

3 Не делитесь личной информацией. Никогда не сообщайте свои пароли, номера банковских карт или другие личные данные, особенно по телефону или в интернете.

4 Не следует переходить по подозрительным ссылкам в сообщениях, СМС и письмах. А на свои аккаунты в мессенджерах и соцсетях по возможности надо установить двухфакторную аутентификацию. И не забывать применять антивирусные программы.

5 Постоянно повышайте свою финансовую грамотность, чтобы понимать, как работают схемы мошенников. Например, их типичные просьбы перевести деньги "на безопасный счет", которого не существует в природе. Причем не только свою грамотность, но и своих близких, рассказывая им об опасностях.

6 Используйте безопасные методы оплаты. Заведите отдельную карту для оплаты покупок в интернете и не держите на привязанном к ней счете больше денег, чем необходимо.

7 Скачивайте приложения только из официальных онлайн-магазинов и сайтов банков, исходя из модели вашего телефона. И все равно регулярно проверяйте свои банковские выписки и уведомления о транзакциях, чтобы быстро выявлять подозрительные операции. Если это сложно, то можно подключить уведомления, правда, обычно это платная услуга.

"Следуя этим советам, вы сможете значительно снизить риск стать жертвой мошенников", - заключил Петр Щербаченко.