С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит право блокировать переводы россиян. Разобрались, кому это грозит в первую очередь

В 2024 году в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (ФЗ-115) были внесены поправки, расширяющие полномочия Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

С 1 июня 2025 года ведомство получит право приостанавливать переводы банковских клиентов, если те подозреваются в легализации средств, полученных преступным путем, или в финансировании экстремизма.

Кому грозит блокировка Росфинмониторинга

В России усиливается борьба с телефонным мошенничеством. Например, с прошлого года банки обязаны отслеживать вообще все переводы клиентов и блокировать операции с подозрительными признаками. Кроме того, обсуждается ужесточение ответственности для участников мошеннических схем — дропперов. Согласно готовящимся поправкам в УК РФ, людям, передающим свои карты мошенникам для отмывания похищенных средств, грозит лишение свободы на срок вплоть до шести лет.

В Росфинмониторинге подчеркнули, что блокировки прежде всего будут затрагивать организаторов преступных схем, а не дропперов.

«Свою роль мы видим в первую очередь в том, чтобы за счет поиска, оперативного блокирования и конфискации преступных доходов сделать этот криминальный бизнес максимально невыгодным. Это касается не столько самих дропперов — мы понимаем, что это просто "пехота", в том числе люди, до конца иногда не осознающие, что они помогают преступному миру. Речь [идет] о том, чтобы выявить в первую очередь организаторов преступной сети, их финансовые связи и заблокировать соответствующие активы, а самих лиц привлечь к ответственности, прекратив таким образом противоправную деятельность», — цитирует РБК замглавы Росфинмониторинга Германа Негляда.

По его словам, блокировки, инициированные ведомством, не будут носить массового характера.

«Таким образом, обычным людям, не участвующим в дропперских цепочках и схемах по отмыванию доходов и тем более не организующим их, волноваться не стоит. Тем не менее риск ошибочной блокировки все же существует, и в этом случае стоит оставаться на связи с банком и следовать его рекомендациям по дальнейшим действиям», — говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.

Факт

Кстати, Росфинмониторинг разработал законопроект, предоставляющий доступ к данным Национальной платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей (СБП). Таким образом ведомство планирует ускорить получение информации и борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма.

Сколько будет длиться блокировка перевода

При наличии подозрений Росфинмониторинг будет блокировать переводы максимум на десять дней, сообщил Герман Негляд.

Новость

Кто еще и за что может заблокировать перевод

Право блокировать переводы с карты на карту есть у банка и платежной системы. С блокировкой может столкнуться даже законопослушный клиент. Такое возможно, например, если операция имеет сомнительные признаки. Финансовые организации должны мониторить все переводы клиентов на предмет мошенничества — это требование закона «О национальной платежной системе» (ФЗ-161).

Одним из главных признаков сомнительного платежа является нахождение получателя перевода в так называемом черном списке Центробанка (официально он называется «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»). В этой базе содержится информация о клиентах, замеченных в мошеннических операциях. По закону банк обязан заблокировать такой перевод, связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он отправлял деньги. Клиенту дается два дня на отзыв операции; если он добровольно переводил средства, банк разблокирует платеж, в противном случае — вернет средства на счет клиента. Если же финансовая организация отправит перевод мошенникам, не связавшись с клиентом, она будет обязана компенсировать сумму в полном объеме.

Под блокировку в рамках ФЗ-161 также подпадет перевод, если:

данные получателя использовались для подозрительных операций, по данным антифрод-систем банков;деньги переведены с устройства, ранее используемого мошенниками;в отношении получателя возбуждено уголовное дело;операция имеет нетипичный характер — это может быть сумма перевода, количество платежей, время их проведения;платежу предшествовала нетипичная телефонная активность клиента — он вел долгие телефонные разговоры, получал много СМС-сообщений.

Банк также может заблокировать крупный перевод и запросить документы, подтверждающие происхождение средств. Бывает, что блокируются операции с карт, которыми клиенты не пользуются активно, в частности, не осуществляют обязательные платежи (такие, как оплата коммунальных услуг, связи). Кроме того, под блокировку может попасть платеж, если клиент только что получил деньги и тут же перевел их дальше. В зоне риска и множественные переводы разным физлицам.

Факт

Кнопка со ссылкой