Курсы валют
USD 59,3612 0,1122
EUR 69,7197 0,0666
USD 59,03 00 −0,0050
EUR 69,4 200 −0,0550
USD 59, 0666 −0,0676
EUR 69, 3923 −0,0748
USD 59,2500 59,3500
EUR 70,0000 69,7000
покупка продажа
59,2500 59,3500
70,0000 69,7000
14.08 — 21.08
60,4300
70,5000
BRENT 52,83 −0,09
Золото 1286,52 0,02
ММВБ 1930,71 0,08
Главная Новости Чем страшна упавшая ставка
Чем страшна упавшая ставка

Чем страшна упавшая ставка

Источник: Рамблер/финансы |

С 5 мая ключевая ставка составляет 12,5% годовых. Станут ли кредиты доступнее и начнут ли снижаться цены?

Как отразится на россиянах снижение ставки рефинансирования

Решение Центрального Банка России было ожидаемо. Его смысл заключается в том, что в стране растет инфляция, и снижение учетной ставки должно стать ключом к уменьшению темпов роста цен. По оценкам экспертов, решение ЦБ действительно повлияет на инфляцию: прогноз на 2016 год – 8%, на 2017 год – 4%.

В конце 2014 года ЦБ неожиданно для всех принял решение об увеличении ключевой ставки до 17%, якобы это было сделано, чтобы сдержать рост курса доллара и евро и рост цен в связи с этим. Однако позже регулятор признался, что эта мера негативно сказалась на кредитовании – по сути, кредитный бизнес просто умер, банки ужесточили требования к заемщикам, повысили ставки до запредельного уровня, фактически выданных кредитов стало на порядок меньше. Последнее решение ЦБ более последовательно и положительно и для кредитования, и для экономики в целом.

По прогнозам ЦБ, если риски в экономике продолжат снижаться, регулятор и далее будет сокращать ключевую ставку. Следующее судьбоносное заседание совета директоров ЦБ, в том числе о снижении ставки, пройдет 15 июня.

Кредиты и депозиты

Ожидаемое решение регулятора уже повлияло на продуктовые решения банков. К сожалению, первые шаги кредитных организаций не очень положительны для клиентов. Так, сразу несколько банков объявили о снижении ставок по вкладам (банк «Тинькофф», Газпромбанк и др.). За первыми ласточками, безусловно, последуют и остальные. Впрочем, и без того на рынке отмечалась тенденция к снижению ставок по депозитам. Так, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым вкладам за третью декаду апреля составила всего 12,88%.

Логичным следующим шагом банков станет снижение ставок и по кредитам, однако пока никто об этом не заявил. К примеру, в Газпромбанке указали, что примут решение об изменении ставок по кредитам после рыночного мониторинга. То есть, как минимум пару недель заемщикам придется выждать.

Рубль по 35?

Решение Центрального Банка России тотчас же сказалось и на валютном рынке. В четверг курс доллара снизился до 50,76, курс евро составил 57,27.

Однако это краткосрочные реакции, которые больше важны для валютных спекулянтов, нежели для обычных россиян. Для россиян важен долгосрочный эффект от снижения ставки, а значит – долгосрочная тенденция по стабилизации курса рубля. И в этом плане, как уверяют эксперты, пока чуда не произойдет.

Решение регулятора было ожидаемым, макроэкономические условия тому способствовали, но вот серьезного укрепления рубля пока ждать не приходится, сходятся все во мнении.

Пересмотр цен

Тем не менее, по сравнению с тем же концом 2014 года рубль опустился до более приемлемых уровней, и ряд производителей пересмотрели цены в сторону понижения. Речь, в первую очередь, идет об автопроизводителях. О снижении цен сначала заявил Ford (скидки на разные марки этого концерна составили до 150-160 тыс. рублей), затем Honda (цены снизились в среднем на 10%), а также Renault (в среднем на 5%) и Volvo (снижение на 200 тыс. рублей).

Также на рынке стало появляться больше предложений по автокредитам. В основном банки становятся участниками госпрограммы льготного автокредитования, но и это хороший знак. Среди банков в последнее время особой активностью в автокредитовании отличались Русфинанс банк, Юникредит-банк и др.

Станет ли ипотека доступнее

Ставки по ипотеке будут пересматриваться медленнее, чем проценты по потребительским ссудам. Но и на рынке жилищного кредитования есть положительные сигналы.

По словам гендиректора АИЖК Александра Плутникам, «Указом Президента Российской Федерации № 600 установлен ориентир процентной ставки по ипотечным кредитам до 2018 года, и если рынок не сможет обеспечить такую ставку всем гражданам, то для определенных категорий граждан такие кредиты будут предоставлены при поддержке АИЖК». Отметим, что в этом указе написано: средний уровень процентной ставки по ипотеке не должен превышать индекс потребительских цен более чем на 2 процентных пункта. Ориентир несколько расплывчатый, но если прибавить к прогнозной инфляции в 4% (писали выше) 2 процентных пункта, то можно ждать к 2018 году ипотечные ставки в районе 6%.  

Сергей Лаптев

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Новости