Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,2000 68,2300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,2000 68,2300
28.11 — 05.12
65,7000
67,3000
BRENT 54,36 0,15
Золото 1178,10 −0,17
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Новости Новости экономики Почему некоторые банки неохотно кредитуют клиентов Альфа-банка
Почему некоторые банки неохотно кредитуют клиентов Альфа-банка

Почему некоторые банки неохотно кредитуют клиентов Альфа-банка

Источник: Ведомости|
07:30 25 февраля 2015
Они опасаются, что жесткая позиция "Альфы" в отношении проблемных заемщиков снижает их шансы вернуть деньги.
Почему некоторые банки неохотно кредитуют клиентов Альфа-банка
М. Стулов / Ведомости
Фото: М. Стулов / Ведомости

Некоторые банки при анализе кредитного риска заемщика особое внимание уделяют наличию у него кредитов в Альфа-банке, который известен своим жестким подходом к проблемным долгам, рассказали "Ведомостям" несколько банкиров.

Если Альфа-банк есть в кредиторах клиента, то банк рассматривает это как дополнительный уровень риска и крайне внимательно оценивает финансовое положение заемщика, говорит директор департамента одного из банков. По его словам, особый подход к рискам существует даже тогда, когда "Альфа" - миноритарный кредитор. "Если у клиента значительная доля кредитов получена в Альфа-банке, то мы вовсе стараемся не кредитовать его из-за высоких рисков", - рассказывает член правления другого крупного банка. По его словам, такой тактики банк стал придерживаться после кризиса 2008-2009 гг.

Именно тогда проявилась жесткая позиция Альфа-банка: многие компании оказались не готовы к первому после многих лет роста кризису и столкнулись с трудностями в обслуживании кредитов или довнесении обеспечения по ним. "Альфа" наиболее решительно добивалась возврата средств.

Альфа-банк жестко действует в судебных и банкротных делах, договориться с ним очень тяжело, объясняет настороженное отношение к кредитованию заемщиков "Альфы" член совета директоров банка из топ-30. Если Альфа-банк - мажоритарный кредитор, то тягаться с ним практически не имеет смысла, уверен он.

Бывает, что у заемщика возникают проблемы и, чтобы он выжил, ему нужна реструктуризация и, например, каникулы по процентам, рассказывает член правления банка из топ-10. Самое главное, продолжает он, не забирать у клиента оборотные средства, но часто реакция Альфа-банка на просьбу заемщика договориться следующая: "Со мной рассчитаетесь, а с остальными договаривайтесь".

Две недели назад судебные приставы изъяли вино со склада одной из структур компании "Русьимпорт", банкротящегося импортера и дистрибутора алкоголя и табачной продукции, рассказывал "Ведомостям" представитель "Русьимпорта". По его словам, вино изъято в пользу кредитора компании - Альфа-банка, хотя часть изъятого была в залоге у других банков.

Присутствие "Альфы" среди кредиторов в случаях с некоторыми проблемными заемщиками даже неплохо, говорит сотрудник банка из топ-10: "Значит, все будет энергично развиваться, быстро [пройдут] суды, банкротство, никакие активы далеко не уплывут". Его банк не выделяет "Альфу" в отдельный риск, однако он слышал, что некоторые закладывают это в риск-модель. "Альфа" просто упрямо отстаивает свои интересы, согласен другой банкир: есть масса примеров, когда она проводила реструктуризацию. "Надо выбирать заемщиков, которые не будут дефолтить", - заключает он.

Альфа-банк всегда придерживается стратегии переговоров с проблемными заемщиками с целью урегулирования ситуации с просрочкой, говорит представитель Альфа-банка. Если клиент, у которого возникли сложности с выплатой займа, сотрудничает с банком и может представить реалистичный план вывода своего бизнеса из сложной ситуации и этот план на самом деле может помочь ему выйти в ближайшее время на прибыль и, соответственно, рассчитаться по кредитам, то Альфа-банк готов идти навстречу должнику и дать ему время восстановить бизнес, объясняет он. Если данная стратегия не приводит к результату - погашению задолженности в приемлемые для банка сроки, продолжает он, Альфа-банк обращается в суд или инициирует банкротство должника. Альфа-банк сотрудничает с другими банками по вопросам реструктуризации задолженности, участвует в общих собраниях кредиторов, подчеркивает его представитель.

Вокруг Альфа-банка очень много мифов и это один из них, считает председатель совета директоров Proxima Capital Group Владимир Татарчук, в прошлом первый зампред правления Альфа-банка.

Позиция Альфа-банка по работе с проблемными долгами достаточно жесткая, согласен он, но при этом она на 100% рациональна.

Банк может участвовать в синдикации и договариваться с другими кредиторами, реструктурировать кредиты и оказывать финансовую поддержку клиентам, попавшим в затруднительное положение, перечисляет Татарчук. По его мнению, опасения и банков, и клиентов зачастую преувеличены.

Есть, впрочем, яркие примеры несговорчивости Альфа-банка.

В прошлом году он серьезно потрепал нервы оказавшемуся и без того в тяжелой ситуации "Мечелу". 13 марта 2014 г. на встрече в правительстве представителей "Мечела" и его кредиторов Альфа-банк потребовал от компании в недельный срок вернуть кредит. Эти деньги "Мечел" привлек у Альфа-банка в августе 2013 г., когда открыл долгосрочную возобновляемую кредитную линию (ее размер не сообщался). Срок погашения по ней - июнь - июль. Представитель Альфа-банка тогда объяснял, что "Мечел" нарушил ковенанты по кредиту, что и являлось причиной требования о немедленном возврате денег. Позже источники, близкие к "Мечелу", рассказывали, что компания в конце 2013 г. договорилась о ковенантных каникулах со всеми банками-кредиторами, кроме Альфа-банка. Но в случае если "Мечел" не смог бы расплатиться с кредитором, наступил бы кросс-дефолт и по другим обязательствам, указывала компания в отчетности за 2012 г.

Авиакомпания "Ютэйр", третья в стране по пассажиропотоку, сейчас находится в сложном финансовом положении и ведет переговоры о реструктуризации долга: Альфа-банк - среди крупных кредиторов. По материалам к плану реструктуризации (копия есть у "Ведомостей"), остаток ссудной задолженности перед Альфа-банком у структур "Ютэйр" на начало февраля составлял $41 млн и 93 млн руб. (кредит, который предоставлял самый крупный кредитор - Сбербанк, составлял 23,4 млрд руб.). В отличие от других кредиторов Альфа-банк активно отстаивает свои интересы в суде - единственный из крупных кредиторов. На прошлой неделе суд принял иск о вступлении Альфа-банка в дело о банкротстве авиакомпании. Иск был подан в середине декабря ЗАО "ИФК "Авиализинг", в конце декабря к иску присоединилось ЗАО "Авиакомпания "Роял флайт".

Для реструктуризации долга авиакомпания рассчитывает получить госгарантии по кредиту. О возможности использования такого инструмента заявлял ранее вице-премьер Аркадий Дворкович. На прошлой неделе заместитель министра транспорта Валерий Окулов заявил, что согласие не всех кредиторов авиакомпании на реструктуризацию долга является существенным ограничением при принятии решения о выдаче госгарантий. По данным источников "Ведомостей", пока из крупных кредиторов договоренности не удалось достичь именно с Альфа-банком. На данный момент банк даже не упоминается среди кредиторов, которые должны подписать соглашение о реструктуризации долга, - хотя это техническая мера, говорит собеседник "Ведомостей". По его словам, переговоры пока не увенчались успехом.

В подготовке статьи участвовали Наталия Биянова, Александра Терентьева, Мария Кунле

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Еще от Ведомости