Курсы валют
USD 59,0061 −0,4543
EUR 69,4030 −0,4154
USD 58,3775 0,0000
EUR 69,1350 0,0000
USD 58,3 592 −0,0244
EUR 69, 0915 −0,0615
USD 58,4100 58,5800
EUR 69,1600 69,3000
покупка продажа
58,4100 58,5800
69,1600 69,3000
27.11 — 04.12
60,8400
72,5600
BRENT 63,03 −0,08
Золото 1289,80 0,00
ММВБ 2153,28 −0,06
​За медный грош

​За медный грош

Источник: Банки.ру |
Банки все меньше кредитуют заемщиков с небольшими доходами. Чтобы не рисковать, конечно. Но и чтобы не портить кредитные истории заявителей. Однако кредитные истории все равно портятся. Негативные сведения поступают в бюро из тех мест, куда заемщики идут уже после банков, — МФО и ломбардов.
​За медный грош
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Кажется, одиннадцатой заповедью банкиров в последнее время стало «Не нагнетай». Годы далеко не тучные, будущее покрыто завесой неопределенности. А чем оборачивается излишняя закредитованность населения, показало недавнее прошлое. Это «не нагнетай» сродни врачебному «не навреди». Хотя, конечно, во главе угла не какие-то там абстрактные гуманистические идеи, здесь вам не эпоха Просвещения, а вполне реальные убытки, которые заемщики с минимальными доходами могут банкам нанести. Дай им только волю. Точнее, кредит.

 

Глава Национального бюро кредитных историй Александр Викулин констатирует, что сокращение основных «пользователей» небольших по размеру кредитов происходит за счет заемщиков с самыми низкими доходами. Банки предпочитают кредитовать относительно «благополучные» категории граждан со средними и наибольшими доходами, по сути, прекратив работу с высокорискованными заемщиками с низкими доходами.

 

Ну, о'кей, прекратили и прекратили. Есть ведь еще микрофинансовые организации, а в крайнем случае — ломбарды. Ищущий так или иначе обрящет. Только риск для кредитной истории, а вместе с ним и шанс так и остаться в числе некредитуемых остается все равно.

 

С микрозаймами все понятно. Это точно такой же кредит, только чаще всего маленький и в подавляющей части случаев дорогой. «Дефолтников» у МФО порядка 20%.

 

Но «подставляют» же заемщиков категории sub- (а то и subsub-) prime и ломбарды. Мыс их последней надежды. Что можно взять бабушкину брошь и как-нибудь из сложной ситуации выбраться, сохранив по крайней мере доброе имя.

 

Нет вот. «Коммерсант» передает, что все больше ломбардов подключаются к бюро кредитных историй. За два года с 83 до 163 выросло количество «сознательных». Происходит это якобы из-за неверной трактовки намерений регулятора (а на рынке ломбардов это тоже ЦБ). Мол, Банк России опрашивает ломбарды вообще, с целью хотя бы «посчитать», определить рынок. Но в том числе задает вопрос и о сотрудничестве с БКИ (вообще-то необязательном). А те, прекрасно чувствуя структуру момента, бегут и подключаются. Как у Стругацких, «на предмет возгорания». Подключаются пока просто так, в одностороннем порядке, чтобы клиентов проверять. Но каждый их запрос отмечается в кредитной истории и уже негативно сказывается на заемщике. Приходит он в банк, а у него, скажем, четыре запроса кредитной истории от ломбардов. Что банк о таком заемщике подумает? И какое решение вынесет по заявке? Тут все очевидно.

 

А представьте, что будет, если ломбарды еще и передавать информацию начнут? Это притом, что значительная часть клиентов подобного рода заведений возвращать деньги и выкупать предмет залога не собирается в принципе. Их конечная цель — вещь сдать. Ломбарды про это в курсе, они имеют все возможности, чтобы заложенное имущество реализовать. Продал ту самую брошку — и кредиту конец. Но в терминологии БКИ это будет «взыскание задолженности посредством предмета залога». Черная метка на долгие, долгие годы для заемщика.

 

Тем не менее вопрос с повестки не снят. Как-то ломбарды все равно будут сотрудничать с бюро. Тут только нужно как-то поделикатнее к вопросу подойти, наверное. Ну и главное, конечно, «не нагнетать». Ни к чему сейчас нам всем это.

 

Павел Бабушкин, главный редактор Mycreditinfo.ru

 

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Еще от Банки.ру