Вся правда о дебетовых картах

Возьмем, к примеру, обычный банковский продукт – депозит. Кладем определенную сумму денег под 11% годовых. Теперь представьте, что вам срочно понадобилось эти деньги забрать (частично или полностью). Теряем проценты и забираем свое. Так не годится!

Задумываемся и оформляем в банке депозит, чтобы открывать его, докладывать туда средства в любое время, забирать также беспрепятственно. А еще чтобы на остаток шли проценты. Еще лучше, чтобы проценты шли на всю сумму целиком, а не на «тело» депозита.

Вот тут то и выясняется, что имеется возможность оформления такого вклада в виде выпуска банковской карты.

Что дает открытие карточного счета?

Этот счет можно пополнять и забирать с него средства, получать проценты на остаток (по определенной дате и сумме остатка, обычно в конце месяца). Звучит прекрасно, но это увеличивает администрирование счета в банке и удорожает сервис!

И банки сделали карту с невысоким доходом и изменяемой суммой минимального остатка, другими словами, уменьшили доход по счету при сохранении ставки прибыли для себя. Счет можно использовать по своему усмотрению и в любое время, но банк как бы намекает: держать там средства в больших объемах не имеет смысла.

Карточный счет, обычно, открывается вместе с оформлением банковской карты. При этом фиксируются условия внесения и списания средств, минимальный остаток (важно, что прописанный в договоре доход используется для остатка на карте, а на остальную часть средств идет минимальный доход в 0,01-0,3% годовых), возможность проведения операций в пределах договора и различные программы лояльности.

Важно помнить, что карточный счет становится таковым при накоплении, или пополнении счета. Карта с нулевым балансом не активна.

Начисление процентов здесь выполняет функцию защиты от инфляции, с чем банк частично справляется. Но основной деятельностью все-таки является повседневное использование карты для покупок и оплаты услуг.

Какие бывают карты?

Стандартные (с подкатегорией «зарплатные»). Они позволяют оплачивать услуги и получать на них доходы, при этом весьма недороги в обслуживании.

«Золотые» карты (средний уровень привилегий). Уже предоставляют определенный уровень дополнительного сервиса: льготы по страховке и обслуживанию, возврат части денег (cash back) на карту после покупки или оплаты услуги, получение дохода на неснижаемый остаток (чуть ниже обычного банковского депозита). При этом обслуживание такой карты обойдется вам от одной до нескольких тысяч рублей.

«Платиновые», «мировые», «черные». Все это карты с высоким уровнем привилегий. В дополнение к комплексу услуг, озвученных сверху, предоставляют ощутимые скидки при покупках, а также открывают возможности для VIP-обслуживания. Обслуживание таких карт стоит дороже и свидетельствует о статусе владельца.

Индивидуальные карты в привязке к счету владельца с выбранными им параметрами и дизайном используются редко и предоставляются только статусным клиентам банка.

Какие бонусы предоставляют?

Дебетовые карты гарантируют разные льготы и скидки у партнеров банка.

Бонусы от авиакомпании, например, в виде бесплатного дополнительного обслуживания и возможного перелета в пределах имеющихся «баллов».

Или дополнительную скидку на топливо и материалы от сети АЗС можете получить.

А еще отдых за границей в сети отелей, оплата услуг мобильной связи и интернета, посещение кафе и ресторанов… - это лишь небольшой перечень того, что эти карты предоставляют. В общем, каждый может выбрать по вкусу и потребностям.

Немного особняком стоят мультивалютные дебетовые карты, где счет может вестись в евро или долларах в дополнение к рублям. Такой подход полностью себя окупил в прошлом году (рост инвалют за последние 12 месяцев составил 100%) и подходит для поездок за рубеж.

Вывод: счет с банковской картой дает небольшой процент на определенный остаток средств и минимальный на сумму, превышающую остаток по счету. Возможности по действиям с ним открыты и позволяют осуществлять операции с определенным лимитом. При этом разные допуслуги и скидки делают затраты более экономичными. В выигрыше клиент, банк. Ну и банковские партнеры, конечно.

Сергей Звенигородский, начальник отдела продаж розничных продуктов «СОЛИД Менеджмент», специально для «Рамблер.Деньги»