Курсы валют
USD 55,8453 −0,2341
EUR 60,7932 −0,0529
USD 56,1 675 0,0500
EUR 61, 4300 0,0500
USD 56,1 873 0,0094
EUR 61, 5218 0,0607
USD 56,1600 56,2600
EUR 61,4100 61,1000
покупка продажа
56,1600 56,2600
61,4100 61,1000
24.04 — 01.05
55,9400
59,5800
BRENT 51,91 −0,81
Золото 1263,06 −0,06
ММВБ 1998,41 0,07
Главная Советы Кредиты Аннуитетный и дифференцированный: какой выбрать?
Аннуитетный и дифференцированный: какой выбрать?

Аннуитетный и дифференцированный: какой выбрать?

Перед Новым годом не хочется отказываться от приятных покупок. Трат столько, что свободных денег не хватает. Эксперты не рекомендуют брать кредиты. Кризис, сами понимаете. Но если очень хочется, то можно. Только сначала разберемся, какой вид платежа по кредиту выбрать.
Аннуитетный и дифференцированный: какой выбрать?
Евгений Самарин / Коммерсантъ
Аннуитетный платеж

 

Этот вид платежа подразумевает, что вы платите каждый месяц одну и ту же сумму. В нее уже включены все расходы вроде комиссии банка, процентов, и основная часть задолженности.

 

В первое время большую часть выплаты по кредиту составляют проценты. Потом соотношение меняется, и к концу обозначенного периода основная часть суммы идет на погашение самого «тела» кредита.

 

Полезно знать: Аннуитетный платеж выбирают чаще, потому что с ним удобнее спланировать семейный бюджет. Однако в случае потери стабильного дохода могут возникнуть проблемы. Кроме того, суммарная переплата может оказаться выше, чем при дифференцированном платеже (о нем – позже). Да и досрочное погашение здесь не так выгодно. У этого вида есть свои приятные нюансы. Сумма кредита будет больше, чем при дифференцированном платеже. Инфляция играет на руку заемщику, который ежемесячно отдает одинаковую сумму.

 

Дифференцированный платеж

 

Тут схема погашения другая. Сумма, которую вы отдаете ежемесячно, постепенно уменьшается. Наибольшие платежи вы выплачиваете вначале (как правило, в первой четверти периода), а к концу срока – наименьшие. Это связано с тем, что «тело» кредита с каждым платежом уменьшается на равную долю, а процент насчитывается на остаток долга.

 

Полезно знать: Дифференцированный платеж сегодня менее популярен из-за одного существенного минуса. Платежеспособность заемщика оценивается по соотношению кредитных выплат первых месяцев (или лет) к его доходу. Из-за особенностей дифференцированного платежа первые взносы могут получиться довольно крупными, а по закону они не могут превышать 50% от зарплаты заемщика. Поэтому банкам приходится понижать максимальную сумму кредита. Если вам нужен кредит на крупную сумму, скорее всего, поможет банк с государственной поддержкой, например, Сбербанк.

 

Кстати, такой кредит выгодно гасить досрочно: чем меньше остаточная сумма долга, тем меньше начисляется процентов. Этот вид платежа подойдет тем, кто не уверен в будущих стабильных доходах, а также хочет и может выплатить большую сумму кредита как можно скорее. Говорят, что и переплачивать в данном случае придется меньше.

 

Эту схему стоит выбрать, если вы берете кредит на длительный срок. Например, на автомобиль или ипотеку.

 

Сидя у кредитного специалиста в банке, задайте себе следующие вопросы и примите решение:

 

Способны ли вы выплачивать крупную сумму по дифференцированному платежу? Если нет, то банк предложит вам снизить сумму кредита или взять аннуитет.

 

На какой срок вы берете кредит? Если это ипотека сроком на десять лет, то дифференфированный платеж будет выгоднее.

 

Принципиальна ли для вас экономия? Если сэкономить - ваша главная цель, выбирайте дифференцированный платеж, чтобы снизить сумму переплаты.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты