Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,7 525 −0,0325
EUR 67,83 25 0,0025
USD 63,7 602 −0,0247
EUR 67,8 112 −0,0111
USD 64,0000 63,9100
EUR 68,0000 68,0200
покупка продажа
64,0000 63,9100
68,0000 68,0200
05.12 — 12.12
64,2500
68,2500
BRENT 55,03 −0,05
Золото 1164,77 −0,08
ММВБ 2150,11 −0,01
Главная Новости Банки К концу года доля просроченных физлицами кредитов достигнет 8% — ЦБ
К концу года просроченные физлицами кредиты достигнет 8% — ЦБ

К концу года просроченные физлицами кредиты достигнет 8% — ЦБ

Источник: Ведомости|
02:43 17 февраля 2015
Будет больше, уверены эксперты: по МСФО этот уровень уже достигнут
К концу года просроченные физлицами кредиты достигнет 8% — ЦБ
Фото: Ведомости

В этом году кредиты физлицам вырастут на 10%, а просроченная задолженность по ним — до 8% портфеля, ожидает Центробанк. Эксперты считают такой прогноз слишком оптимистичным.

Просроченная задолженность по розничным кредитам к концу 2015 г. может вырасти до 8%, заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский: старые портфели будут «вызревать» при «очень небольшом» росте кредитования (цитаты по «Интерфаксу»).

За прошлый год просроченная задолженность по розничным кредитам выросла на 51,6% до 700 млрд руб., а ее удельный вес достиг 5,9% против 4,4% в 2013 г., следует из данных ЦБ. В этом году рост продолжается — до 6,3% к февралю.

К началу года банки выдали кредитов физлицам на 11,3 трлн руб. — около 35% кредитного портфеля.

Задолженность может вырасти и до 10%, учитывая замедление темпов розничного кредитования, говорит управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Александр Полютов. Рост кредитования физлиц в 2014 г. замедлился с 29 до 14%: логично, что при ухудшении экономической ситуации и падении реальных доходов населения качество розничных портфелей банков будет снижаться. При росте кредитования в пределах 5-10% и снижении платежеспособности населения доля просроченной задолженности может вырасти до 10%, согласна президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Просрочка может превысить 8%, прогнозирует S&P, ее рост возможен и в 2016 г., говорит Наталья Яловская из S&P.

По методике МСФО (учитывает всю сумму кредита, платеж по которому просрочен более 90 дней), прогноз Симановского банки выполнили еще в прошлом году: к 1 января было просрочено 865 млрд руб., или 7,9% розничных кредитов, следует из данных ЦБ.

По предварительным оценкам S&P, к концу года доля просроченных кредитов по МСФО будет в пределах 8-10%. Временные меры, недавно введенные ЦБ, позволяют банкам замедлить признание проблемных кредитов — скорее всего, это сделает процесс признания проблемных кредитов и, соответственно, создания резервов более растянутым во времени, объясняет Яловская. А заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников считает, что проблемная задолженность по МСФО «может увеличиться в разы».

«Макроэкономическая ситуация, безусловно, сильно отражается на розничном кредитовании, доходы населения падают, растет просроченная задолженность, — говорит зампред правления “ОТП банка” Илья Чижевский. — Развитие ситуации будет зависеть от глубины спада экономики, инфляции и безработицы. Я уверен, что в течение 2015 г. просроченная задолженность по рынку будет расти».

На фоне роста долгов сокращаются портфели — банки снижают выдачу. «Текущая ситуация схожа с началом 2009 г., когда розничное кредитование фактически встало, но сейчас ситуация иная, — признает Чижевский. — В тот кризис не было такой девальвации и как результат — такой инфляции и сокращения реальных доходов населения. Тогда люди тоже теряли работу, но цены оставались стабильными». Поэтому, если розничный портфель по банковской системе в 2015 г. хотя бы не сократится (без учета валютной переоценки), «будет уже очень хорошо», полагает Чижевский. Банки вынуждены пересматривать бизнес-модели, продолжает он: «По всем признакам этот кризис надолго. Необходимо, во-первых, серьезно оптимизировать затраты. Во-вторых, предельно аккуратно отнестись к новым выдачам — кредитовать осторожно, чтобы не усугубить текущее положение. И наконец, искать новые источники доходов».

Наибольший риск в потребительском кредитовании несут необеспеченные кредиты, на которые к концу 2014 г. приходилось 59% потребительских ссуд (доля ипотеки — около 24%), говорит Яловская.


Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки
Еще от Ведомости