Курсы валют
USD 59,5436 0,1334
EUR 69,6779 0,0373
USD 59,5 650 0,0350
EUR 70,0175 0,0475
USD 59, 4830 −0,0246
EUR 69, 8377 −0,1117
USD 59,6700 59,5000
EUR 69,8100 69,3000
покупка продажа
59,6700 59,5000
69,8100 69,3000
31.07 — 07.08
58,0000
66,9900
BRENT 52,52 −0,21
Золото 1268,70 −0,04
ММВБ 1916,75 0,28
Главная Советы Вклады Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой
Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой

Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой

Сегодня банки все чаще предлагают особый вид депозита – вклад с плавающей ставкой. Многим это кажется финансовой авантюрой, кто-то, наоборот, считает выгодным инструментом инвестиций. Как дело обстоит на самом деле, рассказываем в нашем материале.
Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Что представляет из себя плавающая ставка?

 

Речь идет о депозите, который в разные периоды времени имеет различную процентную ставку.

 

Например, вы делаете вклад на 600 дней, в первые 300 получаете доходность 8% годовых, в дни с 300 по 450 – 10%, а в последние 150 дней – 12%. Из примера видно, что временные промежутки не обязательно должны быть равными. В данном случае ставка росла, но так бывает не всегда. Иногда она снижается по условиям банка. В начале срока может составить 13%, а к концу дойти до 10% годовых.

 

Почему банки идут на это?

 

Считается, что банки предлагают такие вклады, когда заинтересованы в притоке клиентов и размещении депозитов, однако не могут гарантировать высокую ставку на протяжении всего срока. А еще плавающая ставка помогает избежать уплаты повышенных взносов в фонд страхования вкладов. Ну и наконец, это отличный маркетинговый ход: многие клиенты «покупаются» на обещанную высокую ставку.

 

Стоит ли делать такие вклады?

 

Чаще всего наши соотечественники соглашаются на условия по плавающей ставке, потому что их привлекает высокий процент в определенном временном периоде.

 

Однако не стоит обольщаться. Банки могут активно рекламировать депозит с высокой ставкой, а клиент уже позже понимает, что указанная ставка действует только ограниченное (сравнительно небольшое) количество времени. К минусам таких депозитов также относят их сложность для вкладчиков, ведь им приходится самостоятельно просчитывать, насколько такой вклад будет доходным.

 

Хотя есть и плюсы. Клиент может досрочно расторгнуть вклад, сохранив свои проценты, тогда как при досрочном закрытии обычного депозита проценты чаще всего сгорают.

 

Если вы не можете определиться, соглашаться на такой вклад или нет, посчитайте свою примерную прибыль, ориентируясь не на пиковую ставку, а на среднюю, которая получается за весь период. Это поможет трезво оценить свои шансы на инвестиционный успех.

 

Есть ли альтернатива?

 

Вклад с устойчивым повышением доходности – звучит очень соблазнительно.

 

Если не хотите соглашаться на депозит с плавающей ставкой, воспользуйтесь другой похожей услугой – вкладом с капитализацией. При капитализации к сумме вашего вклада прибавляются набежавшие проценты, и следующие проценты высчитывают уже от общей суммы. Она, таким образом, постоянно увеличивается и обеспечивает рост доходности.

 

Здесь важно знать, как часто производится капитализация. Начисление процентов может происходить и раз в год, и раз в день. Ежедневная капитализация встречается очень редко (она невыгодна банку из-за высокой доходности), а самым распространенным и наименее выгодным вариантом считается начисление процентов в конце срока вклада.

 

Анастасия Миронова

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Вклады, Советы