Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,2100 68,4900
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,2100 68,4900
28.11 — 05.12
64,7500
69,7500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Советы Вклады Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой
Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой

Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой

Сегодня банки все чаще предлагают особый вид депозита – вклад с плавающей ставкой. Многим это кажется финансовой авантюрой, кто-то, наоборот, считает выгодным инструментом инвестиций. Как дело обстоит на самом деле, рассказываем в нашем материале.
Свободное плавание: зачем вам вклад с плавающей ставкой
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Что представляет из себя плавающая ставка?

 

Речь идет о депозите, который в разные периоды времени имеет различную процентную ставку.

 

Например, вы делаете вклад на 600 дней, в первые 300 получаете доходность 8% годовых, в дни с 300 по 450 – 10%, а в последние 150 дней – 12%. Из примера видно, что временные промежутки не обязательно должны быть равными. В данном случае ставка росла, но так бывает не всегда. Иногда она снижается по условиям банка. В начале срока может составить 13%, а к концу дойти до 10% годовых.

 

Почему банки идут на это?

 

Считается, что банки предлагают такие вклады, когда заинтересованы в притоке клиентов и размещении депозитов, однако не могут гарантировать высокую ставку на протяжении всего срока. А еще плавающая ставка помогает избежать уплаты повышенных взносов в фонд страхования вкладов. Ну и наконец, это отличный маркетинговый ход: многие клиенты «покупаются» на обещанную высокую ставку.

 

Стоит ли делать такие вклады?

 

Чаще всего наши соотечественники соглашаются на условия по плавающей ставке, потому что их привлекает высокий процент в определенном временном периоде.

 

Однако не стоит обольщаться. Банки могут активно рекламировать депозит с высокой ставкой, а клиент уже позже понимает, что указанная ставка действует только ограниченное (сравнительно небольшое) количество времени. К минусам таких депозитов также относят их сложность для вкладчиков, ведь им приходится самостоятельно просчитывать, насколько такой вклад будет доходным.

 

Хотя есть и плюсы. Клиент может досрочно расторгнуть вклад, сохранив свои проценты, тогда как при досрочном закрытии обычного депозита проценты чаще всего сгорают.

 

Если вы не можете определиться, соглашаться на такой вклад или нет, посчитайте свою примерную прибыль, ориентируясь не на пиковую ставку, а на среднюю, которая получается за весь период. Это поможет трезво оценить свои шансы на инвестиционный успех.

 

Есть ли альтернатива?

 

Вклад с устойчивым повышением доходности – звучит очень соблазнительно.

 

Если не хотите соглашаться на депозит с плавающей ставкой, воспользуйтесь другой похожей услугой – вкладом с капитализацией. При капитализации к сумме вашего вклада прибавляются набежавшие проценты, и следующие проценты высчитывают уже от общей суммы. Она, таким образом, постоянно увеличивается и обеспечивает рост доходности.

 

Здесь важно знать, как часто производится капитализация. Начисление процентов может происходить и раз в год, и раз в день. Ежедневная капитализация встречается очень редко (она невыгодна банку из-за высокой доходности), а самым распространенным и наименее выгодным вариантом считается начисление процентов в конце срока вклада.

 

Анастасия Миронова

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Вклады, Советы