1. Главная
  2. Вопросы и ответы
  3. На что обратить внимание перед оформлением микрозайма?
Микрозаймы

На что обратить внимание перед оформлением микрозайма?

Игорь Смирнов рассказывает о том как сознательно подготовиться к подаче заявки на микрозайм.

Ответы эксперта

Игорь Смирнов
Генеральный директор МКК Creditter

Инструкция для потенциального заемщика:

5 важных шагов, перед оформлением займа

По итогам I квартала текущего года уровень просрочки по данным нашей компании составил 23%. В среднем же по рынку данный показатель в 2021 году вырос до 37% (это доля просроченных более чем на 3 месяца микрозаймов, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс»). Так что перед тем, как оформить микрозайм, вам стоит позаботиться о том, чтобы не попасть в эту статистику.  

1.      Оцените свои текущие финансовые обязательства

Проведите инвентаризацию своих финансов/долгов по пунктам:

·        есть ли у вас действующие кредиты или микрозаймы?

·        нет ли по ним просрочки?

·        какова ваша предельная долговая нагрузка (ПДН). Конечно, перед одобрением займа ее обязана проверить любая МФО. Однако моя рекомендация – стараться отслеживать данный показатель самостоятельно.

Важно, чтобы у вас отсутствовала просрочка по текущим обязательствам, и был «запас прочности» для дополнительной финансовой нагрузки. Помните, что тратить больше половины своих доходов на выплаты по долгам – рискованно.

2.      Оцените источники вашего дохода

Важны следующие критерии:

·        их стабильность;

·        сезонность;

·        наличие разового дополнительного дохода.

Конечно, лучше иметь постоянный доход. Разумеется, его может не хватать на все желаемые траты, но именно для подобных ситуаций и придуман такой инструмент, как микрозайм. Если же у вас нет ни стабильного, ни сезонного дохода (на который вы можете рассчитывать хотя бы несколько месяцев), то «залезать в долг» – рискованно. Это прямой путь в финансовую яму.

3.      Составьте план погашения

Здесь важны ответственность и дисциплина:

·        заранее назначьте себе дату возврата средств;

·        не забудьте учесть сезонные расходы, которые могут повлиять на вашу платежеспособность и осложнить погашение займа (например, сбор детей в школу перед 1 сентября, покупка новой резины и др.);

·        оцените возможные факторы риска (возможная болезнь, выход на больничный из-за COVID-19 и др.).

Ничего в вопросах финансов не работает лучше, чем дисциплина. Возьмите себе за правило – ответственно подходить и к текущим и к потенциальным обязательствам. Это значительно упростит вам жизнь и снизит возможные риски от финансовых потерь.

4.      Оцените целесообразность получения займа

Спонтанные траты – бич современного мира. Большинство всех самых необдуманных покупок делается под влиянием настроения, и уж совершенно точно – незапланированно. Все бы ничего, но практика показывает, что это прямой путь к просрочке. Моя рекомендация: прежде чем купить то, что вам не по карману – остановитесь и подумайте. Так ли вам это необходимо? Если соблазн все же велик, и новый гаджет или модная вещь уже куплены, продумайте, на чем вы сможете сэкономить, чтобы вовремя погашать задолженность.

5.      Учитывайте последствия

Согласно законодательству, вся информация о ваших кредитных обязательствах автоматически попадает в бюро кредитных историй. Например, по итогам 2020 года доля заемщиков с плохой кредитной историей, варьировалась от 31% до 47% (в зависимости от региона). Поэтому не забывайте, что сначала вы работаете на репутацию, а потом репутация работает на вас.

При просрочке испортится ваша кредитная история. В дальнейшем это может повлиять на получение вами любого нового микрозайма или кредита в банке. Не забывайте, сегодня вам нужен лишь небольшой займ «до зарплаты», но завтра может понадобиться ипотека. Будет очень некстати, если ваша кредитная история к этому важному моменту будет уже испорчена.

У МФО есть право взаимодействовать в установленных пределах с заемщиком или третьими лицами. Вслучае неплатежей и просрочки – возможны судебные разбирательства.

В сознании многих людей еще жив миф о том, что займы – это несерьезно, по таким обязательствам можно не платить и ничего не будет. Но это не так. Микрокредитные организации так же, как и банки, жестко регулируются Центральным Банком, а заемщики несут полноценные обязательства перед МФО в соответствии с российским законодательством.

Задать вопрос

Эксперты подробно ответят на него в ближайшее время
Задать вопрос

Найдено 3 публикации

Игорь Смирнов
Генеральный директор МКК Creditter
Инструкция для потенциального заемщика: 5 важных шагов, перед оформлением займа По итогам...
Игорь Смирнов
Генеральный директор МКК Creditter
Как проверить наверняка погашен займ в МФО или нет? Ответ дает Игорь...
Игорь Смирнов
Генеральный директор МКК Creditter
Можно ли получить займ в МФО после процедуры банкротства?  Если нет, то...

Задать вопрос

Эксперты подробно ответят на него в ближайшее время
Задать вопрос

Задать вопрос

Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c Политикой конфиденциальности
Задать вопрос

Популярные эксперты

Все эксперты
Андрей Лагунов
Управляющий директор Центра развития финансовых технологий «Россельхозбанк»
1 ответЗадать вопрос
Михаил Чернов
CEO и сооснователь сервиса управления ипотекой Refin.online
2 ответаЗадать вопрос
Рунар Бурганов
Руководитель ипотечного отдела группы компаний BSA, эксперт в сфере ипотечного кредитования
2 ответаЗадать вопрос
Фарида Валуева
Исполнительный директор МФО Creditter
1 ответЗадать вопрос
Олеся Максимова
Основатель и СЕО "Агентство правового сотрудничества", практикующий юрист
1 ответЗадать вопрос
Григорий Шабашкевич
Старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит»
3 ответаЗадать вопрос
Сергей Волосников
Руководитель департамента «Оценки и финансово-экономической экспертизы» АНО НЭБ
1 ответЗадать вопрос
Виктор Тимофеев
директор агентства элитной недвижимости Realtybook.
1 ответЗадать вопрос