Курсы валют
USD 63,9242 −0,2286
EUR 67,7660 −0,7043
USD 63, 8075 0,0375
EUR 68, 7000 0,0150
USD 63,6411 0,0000
EUR 68,2351 0,0000
USD 64,0000 63,8400
EUR 68,1100 68,2000
покупка продажа
64,0000 63,8400
68,1100 68,2000
05.12 — 12.12
64,2500
68,2500
BRENT 54,29 −0,02
Золото 1169,33 −0,13
ММВБ 2158,33 −0,20
Главная Новости Банки Валютной ипотеке обнуляют рост
Валютной ипотеке обнуляют рост

Валютной ипотеке обнуляют рост

Источник: Ъ-Online|
15:36 12 февраля 2015
ЦБ она стала беспокоить больше, чем потребкредитование.
Валютной ипотеке обнуляют рост
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

ЦБ дестимулирует банкиров выдавать гражданам валютную ипотеку и пытается разморозить относительно недорогое потребкредитование. Установленный регулятором повышенный коэффициент риска в отношении валютных ипотечных ссуд потребует для сохранения их выдачи гораздо больше капитала, а небольшое снижение коэффициента риска для потребительских кредитов реальной стоимостью до 35% по замыслу регулятора должно вывести этот рынок из падения хотя бы в небольшой плюс.

Проект поправок в инструкцию 139-И «Об обязательных нормативах банков», дестимулирующий их выдавать валютную ипотеку, опубликован сегодня для обсуждения с банковским сообществом на сайте Банка России. Согласно ему, при расчете нормативов достаточности капитала ипотечные жилищные кредиты гражданам в иностранной валюте будут взвешиваться с коэффициентом риска 300% вместо 150%. Это удвоит давление таких активов на достаточность капитала и по замыслу регулятора снизит заинтересованность банкиров в выдаче таких ссуд вплоть до нулевой. Это следует из комментариев к поправкам самого Центробанка. В них он называет меру запретительной и указывает: «Проект разработан в целях пресечения накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного ипотечного кредитования, снижения темпов выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте».

Новый жесткий порядок будет распространяться только на ипотечные жилищные ссуды, выдаваемые банками с 1 апреля. Таким образом, от идеи сделать норму работающей задним числом ЦБ решил отказаться. Ранее представители Банка России указывали, что применение повышенного коэффициента риска в 300% ко всем ссудам, в том числе ранее выданным, могло бы простимулировать банки быть более сговорчивыми в переговорах с валютными ипотечными заемщиками об условиях реструктуризации уже выданной валютной ипотеки. Но, как показывает проект поправок, этот наиболее жесткий для банков вариант так и не был реализован.

Не исключено, что для отдельных игроков, у которых объем валютной ипотеки на балансе значителен, наиболее жесткий сценарий регулятивных ужесточений привел бы к росту рисков нарушения нормативов. В то время как общее количество валютных ипотечных заемщиков по сравнению с получателями рублевых ипотечных ссуд невелико. По данным Центрального банка, за 2014 год таких кредитов было выдано 750 на общую сумму 10,8 млрд руб. Средневзвешенная ставка по ним, по данным ЦБ,— 9,25% годовых. Средний срок таких ссуд — 146,3 месяца, или порядка 12 лет. Общий объем задолженности граждан по валютной ипотеке составляет 136 млрд руб., из них просрочено 17 млрд руб.

При этом выдача банкам валютной ипотеки в 2014 году ощутимо замедлилась и безо всяких ограничительных регулятивных мер. Например, в 2013 году было выдано 1864 таких ссуды, то есть более чем двое больше, чем в 2014-м, на общую сумму 14,5 млрд руб. В условиях ухудшения экономической ситуации в стране население гораздо более осторожно подходит к валютной ипотеке, и берут ее в основном те, у кого минимальны валютные риски, указывают эксперты.

Поправки ЦБ в инструкцию 139-И содержат не только ужесточения, но и небольшую поблажку для банков. ЦБ, как и обещал, начал постепенную разморозку потребительского кредитования. Поправки отменяют повышенный коэффициент риска в 110% (будет 100%) в отношении необеспеченных потребительских ссуд, выданных по эффективным ставкам до 35%. Такие ставки (с учетом комиссий, страховок и прочих обязательных платежей, сопровождающих обслуживание ссуды) в условиях, когда ключевая ставка самого ЦБ была поднята до 17% (потом незначительно снижена до 15%), а вслед за ней взлетели и все ставки для конечных заемщиков, регулятор больше не считает завышенными. Таким образом, Банк России пытается вывести этот рынок из прошлогоднего падения (по итогам года необеспеченное потребкредитование сократилось на 1,1%) хотя бы в небольшой плюс. Впрочем, своей вины в этом падении ЦБ не признает, считая отрицательные темпы роста следствием ухудшения общей экономической ситуации, а не закручивания гаек в регулировании этого сегмента начиная с 2013 года.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки, Новости
Еще от Ъ-Online