Курсы валют
USD 59,3612 0,1122
EUR 69,7197 0,0666
USD 59,0 000 −0,0325
EUR 69,4 200 −0,0275
USD 59, 0666 −0,0676
EUR 69, 3923 −0,0748
USD 59,2500 59,3300
EUR 70,0000 69,6900
покупка продажа
59,2500 59,3300
70,0000 69,6900
21.08 — 28.08
60,0600
70,0900
BRENT 52,86 0,00
Золото 1283,58 0,00
ММВБ 1930,71 0,08
Главная Новости Банки Граждане укоротили депозиты
Доля долгосрочных вкладов упала ниже 50%

Доля долгосрочных вкладов упала ниже 50%

Источник: Ъ-Online |
По итогам первого полугодия доля депозитов граждан на срок более одного года опустилась до уровня 43,6%, против 55,1% на начало года, свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Доля долгосрочных вкладов упала ниже 50%
Фото: Антон Ваганов / Коммерсантъ

Снижение началось в конце прошлого года, когда банки резко переориентировались на короткие вклады вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. В результате сложилась уникальная ситуация, когда краткосрочные вклады (с учетом средств до востребования) превысили объем долгосрочных. Это создает риски разрыва в срочности активов и пассивов банков, указывают эксперты.

 

Вчера АСВ опубликовало анализ рынка вкладов физических лиц по итогам первого полугодия 2015 года. Согласно нему, за шесть месяцев доля долгосрочных вкладов свыше года снизилась с 55,1 до 43,6%. Одновременно произошло существенное увеличение доли вкладов до года — с 27,6 до 40,7%. Доля вкладов до востребования составила 15,7%. Анализ рынка вкладов за 2014 год АСВ не публиковало. Как сообщили в агентстве, сокращение доли длинных вкладов началось в четвертом квартале 2014 года. За квартал она сократилась с 64,3 до 55,1% на конец года. В дальнейшем сокращение доли долгосрочных вкладов продолжилось "в связи с более высокими ставками по краткосрочным вкладам", следует из материалов АСВ.

 

Ставку на короткие вклады банки сделали в декабре прошлого года вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ на 6,5 п. п. до 17%. "До декабря прошлого года действовал принцип "чем длиннее срок, тем выше ставка по вкладам"",— указывают в АСВ. Но вслед за ЦБ банки скорректировали ценовую политику. По словам зампреда правления Ланта-банка Дмитрия Шевченко, было понимание, что такая высокая ключевая ставка — временное явление, рынок находился в состоянии ожидания ее снижения, а следовательно, брать на себя долгосрочные (свыше года) обязательства по повышенным ставкам было не совсем разумным.

На фоне нестабильной экономической ситуации и высокой волатильности валютных курсов банки не рисковали предлагать на рынок высокие ставки по вкладам на длительные сроки, а в целях удержания клиентов и привлечения пассивов устанавливали более высокие ставки на короткие сроки,— добавляет директор департамента розничного бизнеса Локо-банка Наталья Пшеничкина.

Такая политика банков не в новинку, но в этом году снижение гораздо более резкое. Исторически за последние годы доля долгосрочных вкладов колебалась в интервале от 60 до 66%, отмечают в АСВ.

 

Но непродолжительное снижение доли долгосрочных вкладов происходило в кризисном 2008 году. На фоне общих предкризисных ожиданий и нестабильности на финансовых рынках в середине 2012 года доля вкладов сроком от года впервые за весь период наблюдения (с 2007 года) упала ниже 60%. По итогам 2012 года она находилась на уровне 58,9%, но уже в 2013 году она вернулась к исторической норме и к началу 2014 года составила 61,8%. С конца прошлого года падение доли вкладов сроком от года было резким, она впервые пробила отметку 50%.

 

В результате сложилась уникальная ситуация, когда доля долгосрочных и краткосрочных вкладов практически сравнялась, а с учетом вкладов до востребования в банковской системе коротких вкладов стало больше, чем длинных. Суммарно на вклады до года и до востребования (могут быть изъяты в любой момент) приходится 56,4%, в то время как на вклады свыше года — 43,6%. Такая ситуация создает риск разрыва срочности активов и пассивов банков. По словам банкиров, средний срок кредита (с учетом розничных и корпоративных ссуд) составляет три и более года.

Ради экономии на процентах банки напривлекали коротких вкладов в основном сроком три-шесть месяцев, но сейчас для них встает вопрос пролонгации,— говорит главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.— Основной риск в том, что на фоне высокой инфляции и падения доходности вкладов граждане могут начать изымать короткие вклады из системы, и у банков, которые и так финансируют длинные корпоративные кредиты за счет сравнительно коротких средств ЦБ, усугубится ситуация с ликвидностью.

Выходом могло бы стать повышение ставок по длинным депозитам до привлекательного уровня, но на такие расходы банкиры пойти не готовы, ведь кредитование в последнее время позволяет им получать все меньше доходов, резюмирует он.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки
Еще от Ъ-Online