Курсы валют
USD 58,1290 0,0297
EUR 69,7664 0,0879
USD 58,1 225 0,0225
EUR 69,10 75 0,0075
USD 57, 8255 0,0536
EUR 69, 4068 0,1001
USD 58,0400 57,9800
EUR 69,3500 69,5800
покупка продажа
57,9900 57,9800
69,3500 69,4900
25.09 — 02.10
58,3000
68,5000
BRENT 56,19 −0,11
Золото 1299,52 −0,01
ММВБ 2057,53 0,07
Главная Советы Инвестиции 5 финансовых правил инвестора-шахматиста
5 финансовых правил инвестора-шахматиста

5 финансовых правил инвестора-шахматиста

Автор: Рамблер/финансы
Советы от международного мастера по шахматам – в лайфхаке с большим количеством примеров и цифр.
5 финансовых правил инвестора-шахматиста
Фото: Кристина Кормилицына / Коммерсантъ

Шахматы — игра, развивающая логическое мышление. Сражения на доске требуют умения хладнокровно просчитывать свои действия на несколько ходов вперед. Неудивительно, что хорошие шахматисты успешны и в вопросах инвестиций. Так, президент Российской шахматной федерации (РШФ) и по совместительству вице-президент ФИДЕ Андрей Филатов уже дважды входил в сотню Forbes самых богатых людей России. Не бедствуют и другие известные гроссмейстеры, не говоря уже о чемпионах мира по шахматам.

 

О том, как связаны шахматы и инвестиции, каких правил стоит придерживаться начинающим инвесторам, а также как диверсифицировать свой инвестиционный портфель и сформировать пассивный доход – в нашем материале.

 

Правило № 1. Делать то, чего не делают другие

 

Одно из условий успеха шахматиста — неординарность.

 

Предпринимая шаги, которых не ждет от тебя противник, можно победить. В жизни, возможно, мы и не задумываемся о необходимости кого-то обыгрывать, но так или иначе хотим быть победителями. Другими словами, достичь высокого социального статуса и материального благополучия.

 

Большинство людей в России не задумываются о долгосрочном инвестировании, при этом активно тратят деньги на развлечения, текущие нужды и алкоголь. Какая-то часть граждан имеет вклад в банке под небольшой процент. По-настоящему инвестирует деньги в инструменты, способные приносить высокий доход, лишь 1% населения. Это именно люди, которые делают то, чего не делают другие. В результате шансов стать победителями в жизни у них гораздо больше, чем у остальных.

 

Правило № 2. Всегда иметь план действий

 

В шахматах есть правило: стратегия — это главное.

 

Лучше играть по плохому плану, чем вообще без плана. Этому учат всех молодых шахматистов с самого раннего возраста. Этому же правилу надо следовать и в вопросах вложений. У вас всегда должны быть стратегия и четкий план действий. Необходимо быть готовым к различным вариантам развития событий, на каждый случай у вас должен быть свой ход: на тот случай, когда все хорошо, инвестиции приносят доход, а перспективы безоблачные, и тогда, когда все плохо, дохода нет, а риск потерять инвестиции очень велик.

 

Выражаясь шахматным языком, вы должны иметь четкую стратегию и понимать свои тактические шаги.

 

Правило № 3. Не держать все яйца в одной корзине

 

Диверсификация, то есть распределение капитала по разным инвестиционным инструментам, - это главный элемент стратегии любого инвестора. Такой подход к вложениям способен существенно снизить риски.

 

При диверсификации портфеля стоит придерживаться следующего принципа: наибольшая доля инвестиций должна находиться в низкорисковых активах или просто лежать на банковском депозите (так называемый бюджет на черный день, деньги, которые нужны для непредвиденных трат).

 

Условно говоря, если вы зарабатываете 100 тыс. рублей в месяц, то накопите для начала 1 млн рублей на депозите или в самых низкорисковых облигациях (к примеру, крупных госкомпаний).

 

Одним из наиболее популярных способов инвестирования являются вложения в жилую недвижимость с последующей сдачей ее в аренду. Многие эксперты рекомендуют инвестировать в коммерческую недвижимость, она более доходная, чем жилая, но и порог входа на этот рынок зачастую выше, чем на рынке квартир. Такие инвестиции тоже можно отнести к низкорисковым. Главный недостаток же таких инвестиций в сравнении с депозитом в том, что продать жилье значительно сложнее, чем снять деньги со счета. В недвижимость не стоит вкладывать средства из той суммы, которую вы отложили на черный день. Итак, обезопасили себя на всякий непредвиденный случай — можно задумываться о вложениях в более рискованные активы.

 

В итоге получаем следующее: 1 млн рублей мы вложили с доходностью 8–10% годовых, дополнительные 1–7 млн рублей — с доходностью 10–16% годовых. Остальные средства можно распределить и вложить в высокорисковые активы с доходностью 25–30% и более. Чтобы оградить себя от колебаний валютного рынка, можно держать часть средств в 2–3 резервных валютах.

 

Правило № 4. Если ресурсы ограничены, участвовать в коллективных инвестиционных проектах

 

Коммерческая недвижимость — один из приоритетных низкорисковых активов. Однако снизить порог входа в проекты, связанные с коммерческой недвижимостью, позволяет краудфандинг. К примеру, хороший торговый объект стоит порядка 1 млн долларовый. Понятно, что эта сумма неподъемна для большинства частных инвесторов. Но благодаря краудфандингу порог входа в проект снижается для инвестора до 500 тыс. рублей. В России работает несколько краудфандинговых площадок для реализации подобных инвестиций.

 

Правило № 5. Формировать пассивный доход

 

Любой здравомыслящий человек может найти работу и получать за ее выполнение заработную плату. Однако если вы считаете, что достойны лучшего, нужно стремиться к тому, чтобы жить не на активный доход (зарплату), а на пассивный — доход от инвестиций. Добиться этого намного сложнее. Необходимы грамотный подход к управлению своими финансами и время.

 

Например, чтобы обеспечить ежемесячный пассивный доход в размере 100 тыс. рублей, вам потребуется капитал в размере 6–7 млн рублей, который надо будет разместить в активы с доходностью 17–20% годовых. Накопить эту сумму, откладывая пятую часть зарплаты в размере 100 тыс. рублей в месяц, учитывая сложный процент, вы сможете лишь за 10 лет. К тому времени вам наверняка придется не раз пересчитать объем вашего портфеля с учетом инфляции, чтобы доход от инвестирования покрывал ваши потребности в текущих ценах.

 

Как видите, формирование источника пассивного дохода потребует от вас не только знаний, времени и усилий, но и выработки долгосрочной стратегии на 10–20 лет вперед.

 

Георгий Нагибин, международный мастер по шахматам, помощник президента Российской шахматной федерации, руководитель благотворительных проектов РШФ и частный инвестор, специально для «Рамблер/финансы»

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий