Цена ошибки: эти расходы сделают ипотеку «золотой»

1

Само по себе обращение в банк и помощь в сопровождении до сделки несут в себе определенные расходы.

Впрочем, подача документов бесплатна, а расходы возникают лишь в том случае, если вы воспользуетесь услугами ипотечных брокеров, агентов, которые в большинстве своем помогают подобрать программу ипотечного кредитования и получить положительное решение банка. Вот вам и первая ошибка. А ведь могли бы обойтись и вовсе без них, например, прочитав наши советы.

Полезно знать: в России ипотечный брокеридж не регулируется, а значит, набор услуг и их стоимость сильно варьируется, достигая иногда баснословных пределов. Профессионализм таких агентов также может вызывать вопросы.

Итого: 30 тыс. рублей (средняя цена вышеописанной услуги).

2

Поиск квартиры. Может осуществляться риелтором, а может и вами самостоятельно. В первом случае – выльется в «кругленькую» сумму.

У ипотечных банков нет требований по обязательному наличию у заемщика риелтора. Так что решать вам. Диапазон «аппетитов» посредника – довольно широк – от 2 до 5% в зависимости от стоимости квартиры. Насколько адекватна их цена – раскроем в одном из будущих материалов. Еще одна распространенная ошибка – не очень тщательно выбирать риелтора и полностью ему доверять.

Итого: 200 тыс. рублей (стоимость услуг риелтора при средней стоимости квартиры 5 млн рублей).

3

Отчет об оценке объекта залога, приобретаемой квартиры или дома, подготовленной в независимой оценочной компании. Он потребуется для проведения ипотечной сделки.

Полезно знать: у каждого банка свой перечень аккредитованных оценочных компаний.

Итого: 6 тыс. рублей (средняя стоимость отчета об оценке квартиры. Независимая оценка дома обойдется еще дороже – в 2-3 раза).

4

Оплата страхования ипотечных рисков (риск утраты права собственности на приобретаемую недвижимость, риск повреждения конструктивных элементов квартиры и страхование жизни).

А вот о страховке стоит подумать. Это в ваших же интересах. По двум причинам. Во-первых, ипотечное страхование защищает вас и вашу семью от проблем, которые могут возникнуть после получения кредита (при наступлении страхового случая по ипотеке страховщик компенсирует убыток). Во–вторых, банки повышают процентную ставку по ипотечному кредиту в случае отсутствия страхования. Так что оформить страховку выгоднее, чем платить по кредиту с повышенной процентной ставкой.

Полезно знать: используйте ипотечный калькулятор, чтобы убедиться в том, что купить страховку выгодней, чем переплачивать по высокой процентной ставке.

Страховка оплачивается раз в год из учета остатка задолженности по кредиту. Стоимость определяется индивидуально страховой компанией для каждого «ипотечника» и в зависимости от особенностей сделки. На ее объем также влияет возраст и наличие заболеваний. В среднем такая страховка составляет около 1% от суммы кредита.

Итого: 50 тыс. рублей (стоимость страхования в первый год пользования ипотечным кредитом составит из учета среднего размера – 5 млн рублей).

5

Банковские комиссии, связанные с оформлением ипотечного кредита.

Речь идет о комиссии за выдачу кредита (она везде разная, в некоторых банках вообще отсутствует) – около 1% от суммы кредита. Также имеет место комиссия за аренду банковских ячеек при проведении ипотечной сделки (в случае наличных расчетов по сделке), проверка наличных денежных средств.

Полезно знать: комиссию, связанную с выдачей кредита (50 тыс. рублей от 5 млн рублей), оплачивает заемщик. Остальные расходы на проведение сделки с недвижимостью, как правило, составляют около 20 тыс. рублей и делятся между заемщиком и продавцом недвижимости.

Итого: 50-60 тыс. рублей.

6

Стоимость регистрации в Федеральной регистрационной службе. Ее вы оплачиваете после того, как ипотечный кредит получен, а договор купли-продажи квартиры подписан.

Полезно знать: стоимость регистрации по сделка в Москве составляет около 10 тыс. рублей, в Московской области – 15 тыс. рублей. Но можно и сэкономить, самостоятельно подав документы на регистрацию договора (правда, придется отстоять очереди). В этом случае расходы будут равняться размеру госпошлины за регистрацию права, которая составляет 1 тыс. рублей.

Итого: 1 – 15 тыс. рублей.

7

Выплата процентов по ипотечному кредиту. Это основной расход, который у вас впереди.

Полезно знать: минимизировать сумму переплаты процентов по ипотечному кредиту поможет профессиональный ипотечный калькулятор, о котором мы уже говорили. Сумма переплаты процентов по ипотечному кредиту (при отсутствии досрочного погашения) может превышать стоимость квартиры, поэтому крайне важно обдуманно подходить к вопросу обслуживания своего ипотечного кредита.

Итого: подсчитаем сумму расходов на подготовку и проведение сделки покупки квартиры в Москве с помощью ипотечного кредита.

Получается минимум 117 000 рублей (при покупке квартиры, стоимостью 5 млн рублей, в случае, если вы обладаете необходимой компетенцией, временем и будете делать все самостоятельно), без учета услуг ипотечных брокеров и риелторов.

Материал предоставлен компанией РУСИПОТЕКА, специально для «Рамблер.Деньги»