1. Главная
  2. Вопросы и ответы
  3. Как повысить вероятность одобрения кредита?
АвтокредитыКредитыИпотека

Как повысить вероятность одобрения кредита?

Андрей Лагунов об увеличении шансов на одобрение кредита в банке.

Ответы эксперта

Андрей Лагунов
Управляющий директор Центра развития финансовых технологий «Россельхозбанк»

Прежде чем говорить о повышении вероятности одобрения кредита, необходимо определить, для чего вам необходим заём. Всё идёт от конкретной потребности. Будь то купить недвижимость (и тогда кредит, вероятней всего, будет ипотечным), автомобиль (в этом вам поможет автокредит), совершить просто крупную покупку (для этого банки предлагают потребительские кредиты), или просто на ежемесячные регулярные расходы (тогда вам лучше всего подойдет кредитная карта). Эти различия необходимо понимать, потому что уже в сути данных продуктов заложена определённая логика — банки вероятнее всего выдадут кредит, если вы его берёте на соответствующую цель.

Второе, что необходимо понимать — выдача кредита любому человеку является действием, связанным с риском для банка. Банки оценивают соотношение риска и доходности каждый раз перед заключением кредитного договора. Суть в том, что чем более рискованным клиентом вы являетесь для банка, тем большую ставку он вам предложит, чтобы компенсировать для себя возможный риск в вашем лице или ответит отказом. Соответственно необходимо определить, каким образом можно стать более надежным заемщиком.

Предоставить залог

Банки намного лояльнее к вам отнесутся, если вы предложите им что-то ценное, что они смогут забрать себе в случае неисполнения вами обязательств. Например, при оформлении ипотеки или автокредита, приобретаемое имущество автоматически становиться залогом по договору. Важно помнить, что банкам выгоднее не забирать у вас какой-то актив, и заниматься его последующей продажей, а сделать так, чтобы вы всё-таки продолжали возвращать кредит. Поэтому так популярны программы реструктуризации. Поэтому можно относительно спокойно предоставлять банкам что-то в залог.

Сформировать профиль «положительного героя»

Состоит отметить несколько ключевых моментов:

•           Нужно обязательно продумать, как подтвердить свой доход. Даже если он у вас по каким-то причинам официально не отслеживается, предоставьте в банк в качестве подтверждения — движение денежных средств по вашей дебетовой карте, которой вы везде расплачиваетесь, чтобы показать, что на самом деле деньги у вас есть.

•           Начните вести себя «хорошо» в интернете. Банки, в меру развития ИТ, используют всё новые и новые модели скоринга пользователей. И эти модели, в том числе, начинают включать в себя и поведение пользователей в сети интернет. Поэтому рекомендуется скорректировать свои профили в социальных сетях таким образом, чтобы не стыдно было банку показать.

•           Позаботьтесь о наличии положительной кредитной истории. Банки склонны доверять тем заемщикам, которые раньше уже демонстрировали, что умеют брать и возвращать деньги в срок. Поэтому будет полезно взять небольшой потребительский кредит, например на покупку электроники, и спокойно, в течение нескольких месяцев, его вернуть. В результате это продемонстрирует вашу ответственность и может повысить будущий кредитный лимит при обращении в банк.

Избавиться от кредитной карты, если вам нужен другой кредит

У каждого банка есть определённая методика, по которой он рассчитывает ежемесячную сумму платежа, допустимую для конкретного потенциального заёмщика. В общем случае это доходы минус расходы. И ваша кредитная карта, даже если вы ей не пользуетесь, идёт с определённым коэффициентом в расходы, так как банк предполагает, что вы можете в любой момент воспользоваться этой картой и у вас неожиданно возникнут расходы по обслуживанию данного долга. Поэтому, если вам нужно взять потребительский кредит или ипотеку — убедитесь, есть ли у вас кредитные карты с большим лимитом, потому что в данном случае лучше всего избавиться от карты или, хотя бы, снизить по ней лимит. И здесь надо помнить, что это надо сделать заранее, минимум за несколько месяцев, потому что информацию о закрытии карты и ее счета банки могут получить не скоро.

Не жить в иллюзии, что банки никак не обмениваются информацией

Существуют Бюро кредитных историй, в которые банки по закону обязаны передавать информацию о выданных займах. И в связи с этим, даже если у вас никогда не было никаких отношений с тем банком, в котором вы сейчас планируете брать кредит — банк все равно получит информацию о ваших кредитах в другом банке через бюро кредитных историй. Важно отметить, что бюро кредитных историй несколько в нашей стране. И банки, как правило, обмениваются информацией с несколькими. Поэтому надеяться, что вы выбрали банк, который подключен только к одному бюро, может оказаться не самой эффективной стратегией.

Описанные выше принципы не являются единственными, однако они являются одними из основополагающих для того, чтобы повысить вероятность одобрения кредита. Настоятельно рекомендую, если вы планируете взять в кредит значительную сумму, заранее заняться внедрением и использованием вышеизложенных принципов, так как может пройти несколько месяцев до того момента, как банки пересмотрят отношение к вам как к потенциальному заемщику. 

Задать вопрос

Эксперты подробно ответят на него в ближайшее время
Задать вопрос

Найдено 1 публикация

Андрей Лагунов
Управляющий директор Центра развития финансовых технологий «Россельхозбанк»
Прежде чем говорить о повышении вероятности одобрения кредита, необходимо определить, для чего...

Задать вопрос

Эксперты подробно ответят на него в ближайшее время
Задать вопрос

Задать вопрос

Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c Политикой конфиденциальности
Задать вопрос

Популярные эксперты

Все эксперты
Андрей Лагунов
Управляющий директор Центра развития финансовых технологий «Россельхозбанк»
1 ответЗадать вопрос
Михаил Чернов
CEO и сооснователь сервиса управления ипотекой Refin.online
2 ответаЗадать вопрос
Рунар Бурганов
Руководитель ипотечного отдела группы компаний BSA, эксперт в сфере ипотечного кредитования
2 ответаЗадать вопрос
Фарида Валуева
Исполнительный директор МФО Creditter
1 ответЗадать вопрос
Олеся Максимова
Основатель и СЕО "Агентство правового сотрудничества", практикующий юрист
1 ответЗадать вопрос
Григорий Шабашкевич
Старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит»
1 ответЗадать вопрос