Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,2000 68,2300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,2000 68,2300
28.11 — 05.12
64,7500
69,7500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1177,03 0,10
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Советы Кредиты «Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки
«Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки

«Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки

Проблемы валютных ипотечников так надоели банкам, что должникам предложили необычное решение – передать жилье кредитору и в течение 2-3 лет снимать его в аренду за 1000 рублей. Далее – подкопить денег, выкупить квартиру или перекредитоваться.
«Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки
Фото: Дмитрий Лебедев / Коммерсантъ

Интересным это предложение выглядит только на первый взгляд...

 

Причем, доступно оно не всем должникам, а только тем, чей долг превысил первоначальную стоимость недвижимости.

 

Почему валютные заемщики столкнулись с проблемами?

 

Валютные ипотечные заемщики оказались в сложной ситуации еще в конце 2014 года. В связи с ростом курса доллара их ежемесячные платежи по кредитам выросли и стали превышать сумму их доходов. Кроме этого, при стоимости объекта недвижимости в 8 млн рублей заемщик оказался должен банку, скажем, 10 млн и более (в зависимости от первоначальной суммы кредита). Даже продажа квартиры, как объекта залога, не решает сложившихся проблем.

 

Как банки помогают своим клиентам?

 

В большинстве своем банки не идут на уступки валютным заемщикам. Но некоторые все-таки предлагают помощь.

 

Рассказываем про некоторые из них.

 

1

 

Например, Абсолют-банк в конце января 2016 года согласился на реструктуризацию валютных ссуд и разработал два варианта реструктуризации кредитов. Первый — конвертация долга по льготному курсу 65 рублей за 1 доллар. Для заемщиков, имеющих трех и более несовершеннолетних детей, льготный курс отныне стал составлять 57 рублей. Ставка по конвертируемым кредитам – 12% годовых. Второй вариант – полное погашение долга. При этом задолженность по кредиту в целях досрочного погашения рассчитывается по курсу 60 рублей за 1 доллар.

 

2

 

Банк ВТБ24 тоже поспешил с разработкой программ реструктуризации валютной задолженности. Конвертация в рубли происходит по ставке 11%, но вопрос о конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» банком не рассматривается. Берется курс, приближенный к курсу биржи на момент проведения сделки. При этом, договорившись с каждым заемщиком индивидуально, ВТБ24 может: понизить ставку по действующему валютному кредиту, увеличить срок кредита при конвертации в рубли и при снижении ставки, предоставить отсрочку по погашению основного долга или процентов по ипотечному кредиту на срок от полугода до года.

 

3

 

В Банке Москвы кредиты в швейцарских франках и японских иенах можно конвертировать по текущему курсу ЦБ, рассказывает Мигель Маркарянц, вице-президент этого банка. Процентные ставки, предлагаемые по данной программе, составляют 1-3%% годовых в рублях. По кредитным программам в долларах и евро также предлагается конвертация остатка ссудной задолженности по курсу Банка Москвы, привязанному к ЦБ, с одновременным увеличением срока кредитования до 30 лет. Еще один вариант поддержки валютных заемщиков – платежные каникулы.

 

4

 

Илья Александров, представитель банка «Дельтакредит», рассказывает суть программы рефинансирования в их кредитной организации. Заемщикам предлагается снижение ставки по новому рублевому кредиту до 8,5-10%% (в зависимости от количества детей в семье: 9,5% – если один несовершеннолетний ребенок, 9% – если два, и более 8,5% – если три и более) и списание 10% задолженности. Программа совместима с программой помощи АИЖК, таким образом, заемщики могут получить до 20% списания задолженности, - говорит Александров.

 

По сути, это прощение до 20% от суммы долга и ставка, которая в 1,5 раза меньше средних ставок по рублевой ипотеке на рынке.

 

А как насчет варианта с квартирой в качестве отступного?

 

Недавно ВТБ24 и Банк Москвы придумали еще один вариант разрешения ситуации с валютными ипотечниками.

 

Заемщик может оформить договор найма квартиры, переданной банку в качестве отступного, на срок до 2-3-х лет с правом обратного выкупа не ранее чем через 1 год с использованием нового льготного ипотечного кредита (без первоначального взноса, ставка 11%). Сдаются такие квартиры своим же «хозяевам» за 1000 рублей в месяц. В течение этого срока заемщик сохраняет право обратного выкупа недвижимости с привлечением нового ипотечного кредита на льготных условиях.

 

Несомненный плюс этого варианта – можно избавиться от своих ненавистных кредитов без долгих судебных разбирательств.

 

Но есть нюансы.

 

Во-первых, по текущим ценам на рынке недвижимости должник потеряет все деньги, которые он уже заплатил за квартиру.

 

Во-вторых, он теряет право собственности на недвижимость (ею будет владеть банк).

 

В-третьих, право выкупа квартиры сохраняется только на протяжении обозначенных 2-3 лет,. Дальше банк может продать ее третьему лицу, а заемщик - остаться на улице.

 

Пока в банках не делятся статистикой по этой новой программе. Впрочем, по оценкам юристов, из-за всех сопутствующих «нюансов» она вряд ли будет пользоваться популярностью.

 

На заметку!

 

Всего же банки реструктурировали довольно много валютных ссуд. Так, в ВТБ24 за 2015 год реструктурировал 2 тыс. валютных ипотечных кредитов. В Банке Москвы заемщики реструктурировали уже более 800 кредитов. Портфель ипотечных кредитов в долларах в «Дельтакредит» уменьшился с 2014 года по конец 2015 года в два раза.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты