Курсы валют
USD 56,7106 −0,0454
EUR 63,3684 −0,3005
USD 56,6 650 0,0075
EUR 63, 2725 0,2475
USD 56,680 5 −0,0004
EUR 63, 3248 0,0559
USD 56,4600 56,6500
EUR 63,2100 63,2500
покупка продажа
56,4600 56,6500
63,2100 63,2500
05.06 — 12.06
56,4000
62,7000
BRENT 51,83 −0,10
Золото 1264,09 0,08
ММВБ 1936,10 −0,06
Главная Советы Кредиты «Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки
«Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки

«Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки

Проблемы валютных ипотечников так надоели банкам, что должникам предложили необычное решение – передать жилье кредитору и в течение 2-3 лет снимать его в аренду за 1000 рублей. Далее – подкопить денег, выкупить квартиру или перекредитоваться.
«Своя» ноша в аренду: есть ли жизнь после валютной ипотеки
Фото: Дмитрий Лебедев / Коммерсантъ

Интересным это предложение выглядит только на первый взгляд...

 

Причем, доступно оно не всем должникам, а только тем, чей долг превысил первоначальную стоимость недвижимости.

 

Почему валютные заемщики столкнулись с проблемами?

 

Валютные ипотечные заемщики оказались в сложной ситуации еще в конце 2014 года. В связи с ростом курса доллара их ежемесячные платежи по кредитам выросли и стали превышать сумму их доходов. Кроме этого, при стоимости объекта недвижимости в 8 млн рублей заемщик оказался должен банку, скажем, 10 млн и более (в зависимости от первоначальной суммы кредита). Даже продажа квартиры, как объекта залога, не решает сложившихся проблем.

 

Как банки помогают своим клиентам?

 

В большинстве своем банки не идут на уступки валютным заемщикам. Но некоторые все-таки предлагают помощь.

 

Рассказываем про некоторые из них.

 

1

 

Например, Абсолют-банк в конце января 2016 года согласился на реструктуризацию валютных ссуд и разработал два варианта реструктуризации кредитов. Первый — конвертация долга по льготному курсу 65 рублей за 1 доллар. Для заемщиков, имеющих трех и более несовершеннолетних детей, льготный курс отныне стал составлять 57 рублей. Ставка по конвертируемым кредитам – 12% годовых. Второй вариант – полное погашение долга. При этом задолженность по кредиту в целях досрочного погашения рассчитывается по курсу 60 рублей за 1 доллар.

 

2

 

Банк ВТБ24 тоже поспешил с разработкой программ реструктуризации валютной задолженности. Конвертация в рубли происходит по ставке 11%, но вопрос о конвертации задолженности по так называемому «льготному курсу» банком не рассматривается. Берется курс, приближенный к курсу биржи на момент проведения сделки. При этом, договорившись с каждым заемщиком индивидуально, ВТБ24 может: понизить ставку по действующему валютному кредиту, увеличить срок кредита при конвертации в рубли и при снижении ставки, предоставить отсрочку по погашению основного долга или процентов по ипотечному кредиту на срок от полугода до года.

 

3

 

В Банке Москвы кредиты в швейцарских франках и японских иенах можно конвертировать по текущему курсу ЦБ, рассказывает Мигель Маркарянц, вице-президент этого банка. Процентные ставки, предлагаемые по данной программе, составляют 1-3%% годовых в рублях. По кредитным программам в долларах и евро также предлагается конвертация остатка ссудной задолженности по курсу Банка Москвы, привязанному к ЦБ, с одновременным увеличением срока кредитования до 30 лет. Еще один вариант поддержки валютных заемщиков – платежные каникулы.

 

4

 

Илья Александров, представитель банка «Дельтакредит», рассказывает суть программы рефинансирования в их кредитной организации. Заемщикам предлагается снижение ставки по новому рублевому кредиту до 8,5-10%% (в зависимости от количества детей в семье: 9,5% – если один несовершеннолетний ребенок, 9% – если два, и более 8,5% – если три и более) и списание 10% задолженности. Программа совместима с программой помощи АИЖК, таким образом, заемщики могут получить до 20% списания задолженности, - говорит Александров.

 

По сути, это прощение до 20% от суммы долга и ставка, которая в 1,5 раза меньше средних ставок по рублевой ипотеке на рынке.

 

А как насчет варианта с квартирой в качестве отступного?

 

Недавно ВТБ24 и Банк Москвы придумали еще один вариант разрешения ситуации с валютными ипотечниками.

 

Заемщик может оформить договор найма квартиры, переданной банку в качестве отступного, на срок до 2-3-х лет с правом обратного выкупа не ранее чем через 1 год с использованием нового льготного ипотечного кредита (без первоначального взноса, ставка 11%). Сдаются такие квартиры своим же «хозяевам» за 1000 рублей в месяц. В течение этого срока заемщик сохраняет право обратного выкупа недвижимости с привлечением нового ипотечного кредита на льготных условиях.

 

Несомненный плюс этого варианта – можно избавиться от своих ненавистных кредитов без долгих судебных разбирательств.

 

Но есть нюансы.

 

Во-первых, по текущим ценам на рынке недвижимости должник потеряет все деньги, которые он уже заплатил за квартиру.

 

Во-вторых, он теряет право собственности на недвижимость (ею будет владеть банк).

 

В-третьих, право выкупа квартиры сохраняется только на протяжении обозначенных 2-3 лет,. Дальше банк может продать ее третьему лицу, а заемщик - остаться на улице.

 

Пока в банках не делятся статистикой по этой новой программе. Впрочем, по оценкам юристов, из-за всех сопутствующих «нюансов» она вряд ли будет пользоваться популярностью.

 

На заметку!

 

Всего же банки реструктурировали довольно много валютных ссуд. Так, в ВТБ24 за 2015 год реструктурировал 2 тыс. валютных ипотечных кредитов. В Банке Москвы заемщики реструктурировали уже более 800 кредитов. Портфель ипотечных кредитов в долларах в «Дельтакредит» уменьшился с 2014 года по конец 2015 года в два раза.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты