Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,3000 68,4300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,3000 68,4300
28.11 — 05.12
64,4500
68,2500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Новости Аналитика Ипотека в рублях. На какую помощь можно рассчитывать
На какую помощь могут рассчитывать ипотечные заемщики

На какую помощь могут рассчитывать ипотечные заемщики

Источник: Рамблер/финансы|
17:26 31 июля 2015
Ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, вправе рассчитывать на помощь.
На какую помощь могут рассчитывать ипотечные заемщики
Фото: depositphotos.com

Ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, вправе рассчитывать на поддержку. Для того чтобы претендовать на получение помощи, необходимо соответствовать четырём условиям:

 

  • заемщик и его семья должны входить в одну из особых категорий (граждане, имеющие 2 несовершеннолетних детей и более, ветераны боевых действий, инвалиды, работники научных организаций и др.; полный перечень содержится в постановлении Правительства РФ от 20.04.15 № 373);
  • текущее финансовое состояние заемщика также должно соответствовать определенным требованиям (подробности ниже);
  • предмет ипотеки должен отвечать некоторому набору требований (находиться на территории РФ, предназначаться для жилья, не превышать установленных размеров жилой площади на человека и т.п.);
  • кредитные отношения также должны соответствовать установленным критериям (целью предоставления кредита было участие в долевом строительстве, приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение и т.п.).

 

Проблема заключается в том, что пока в программе помощи заемщикам участвуют далеко не все банки. Свою готовность поддержать «ипотечников» выразили:

 

ВТБ 24 (ПАО)

Газпромбанк (АО)

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО)

Коммерческий банк ДельтаКредит (АО)

Банк ЗЕНИТ (ПАО)

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Ханты-Мансийский банк Открытие (ПАО)

АО «ЮниКредит Банк»

ОАО «Собинбанк»

АО «Банк ЖилФинанс»

 

Эти банки получают возмещение всех затрат, связанных с реструктуризацией выданных кредитов, от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

 

В случае если кредитор не принимает документы, их следует направлять по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении). Надо отдавать себе отчет в том, что Агентство возмещает банку убытки (недополученные доходы) ПОСЛЕ проведенной реструктуризации. Поскольку банк — коммерческая организация, самостоятельно ведущая деятельность на свой страх и риск, то он имеет полное право отказать в реструктуризации. И никто, даже правительственное агентство, не вправе повлиять на принятие решения.

 

Что до Сбербанка, то пока решение об участии в этой правительственной программе он не принял. Таким образом, по нижеописанной процедуре могут действовать граждане-заемщики — клиенты вышеназванных одиннадцати банков. Другим придется решать вопрос о реструктуризации в индивидуальном порядке, надеясь на добрую волю своего банка.

 

Кто вправе рассчитывать на помощь

 

Прежде всего — ипотечный заемщик, относящийся к одной из следующих групп граждан:

  • россияне, которые по состоянию на 01.01.2015 участвовали в государственной или муниципальной программе по улучшению жилищных условий или в иных мероприятиях, направленных на решение жилищного вопроса;
  • россияне, которые по состоянию на 01.01.2015 получили социальные выплаты (субсидии) и иные льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта РФ и (или) муниципального бюджета с использованием проблемного ипотечного кредита;
  • родители двух и более несовершеннолетних детей;
  • родители одного и более ребенка, если возраст каждого из супругов (одного родителя — в неполной семье) не превышает 35 лет;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • сотрудники органов государственной власти, органов власти субъектов или органов местного самоуправления (со стажем, по состоянию на 01.01.15, не менее года);
  • сотрудники государственных и муниципальных учреждений образования, науки, здравоохранения, культуры и т. п. (также со стажем не менее года по состоянию на 01.01.2015);
  • сотрудники градообразующих организаций (в том числе в наукоградах), государственных научных центров, научных ГУПов и т. п. (стаж не менее года);
  • сотрудники предприятий «оборонки» (на 01.01.2015, стаж работы не менее года);

 

Финансовое состояние. Критерии ухудшения

 

В случае реструктуризации ипотеки, взятой в рублях, заемщики могут претендовать на получение помощи, если среднемесячный совокупный доход заемщика и всех членов его семьи за последние три месяца на день подачи заявления о реструктуризации снизился более чем на 30%. Для сравнения берется среднемесячный доход за последние 12 месяцев.

 

При этом совокупный ежемесячный доход заемщика и членов его семьи после выплаты платежа по ипотечному кредиту не должен превышать полутора прожиточных минимумов на каждого члена семьи.

 

В настоящее время прожиточный минимум в целом по РФ составляет 7161 руб. в месяц (Закон от 01.12.14 № 384-ФЗ), по Москве — 9046 руб. (Закон г. Москвы от 29.10.14 № 48), по Санкт-Петербургу — 7087 руб. (Закон Санкт-Петербурга от 26.11.14 № 665-116).

 

Каким должно быть жилье

 

Объект, для приобретения которого была оформлена ипотека, должен отвечать одновременно следующим требованиям:

 

  • находиться на территории России;
  • это должно быть единственное жилье — допускается, впрочем, доля собственности всех членов семьи в другом жилом помещении не более 50%;
  • это должно быть готовое жилье или доля в долевом строительстве (т. е. строящееся жилье);
  • при покупке недвижимости по договору долевого участия на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 кв м в помещении, где они проживают в настоящее время;
  • цена «квадрата» не превышает средней цены по региону более чем на 60%;
  • сам объект не находится под арестом, не является предметом судебного спора (имеется в виду спор о праве собственности), и в отношении его не запрещено совершение регистрационных действий.

 

Площадь жилья не должна быть излишней. Если речь о квартире, площадь на одного проживающего не должна превышать:

 

  • 50 «квадратов» для одиноко проживающих;
  • 35 — на живущих вдвоем;
  • 30 — для троих и более человек (в любом случае не более 100 кв. м).

 

Для ИЖС:

 

  • 70 кв. м — для одиноко проживающих;
  • 60 кв. м — для 2 человек;
  • 50 кв. м — для 3 и более человек, но не более 150 кв. метров.

 

При этом стоимость одного кв. метра жилья не должна превышать среднерыночную по субъекту федерации, на территории которого находится предмет ипотеки, более чем на 60%.

 

Требования, предъявляемые к кредиту

 

На помощь могут рассчитывать граждане, если кредит:

 

  • оформлен до 01.01.2015;
  • в рублях (в данном случае, потому что «валютные» ипотечники также имеют право на помощь — на иных условиях);
  • взят с целью приобретения, или строительства, или проведения капитального ремонта, или иного неотделимого улучшения жилья.

 

Просрочка по кредиту должна быть не менее 30 и не более 120 дней на дату обращения в банк за реструктуризацией.

 

При этом не имеет значения, были ли просрочки ранее (если они погашены), а также проводилась ли ранее реструктуризация.

 

Куда обращаться

 

С заявлением и соответствующими документами следует обращаться в банк, в котором был оформлен ипотечный кредит.

 

Схема реструктуризации

 

Рублевые кредиты реструктурируют по ставке текущего кредита, но не выше 12% годовых. Комиссия не взимается. Возможны следующие виды помощи:

 

  • предоставление льготного периода от 6 до 12 месяцев;
  • дополнительное снижение ставки на период помощи (по решению банка);
  • возможность переноса платежей по основному долгу на период после окончания помощи.

 

В рамках программы реструктуризации нельзя рассчитывать на:

 

  • полное освобождение от внесения ежемесячных платежей по кредиту;
  • освобождение от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора;
  • освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования (по условиям, прописанным в действующем кредитном договоре).

 

Впрочем, банк может пойти навстречу и решить вопрос о списании штрафов (пеней, неустоек), но делать этого не обязан.

 

Анна Тарасенкова

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий