Курсы валют
USD 59,6697 0,3176
EUR 63,7272 0,5469
USD 59,7 375 −0,0075
EUR 63,7 500 0,0150
USD 59,83 66 0,0032
EUR 63,909 7 0,0004
USD 59,6100 59,9500
EUR 63,6100 63,9000
покупка продажа
59,6100 59,9500
63,6100 63,9000
16.01 — 23.01
59,5500
63,2500
BRENT 55,72 0,57
Золото 1204,04 0,28
ММВБ 2160,07 −0,16
Главная Новости Банки Умножение с остатком
Банки просят повысить доходность счетов граждан

Банки просят повысить доходность счетов граждан

Источник: Ъ-Online |

Сейчас банки не могут предлагать гражданам высокую доходность по этим программам — в противном случае у них сразу вырастут отчисления в фонд страхования вкладов. Банкиры предлагают Банку России изменить расчет максимальной полной стоимости вкладов так, чтобы у них появилась возможность привлекать средства клиентов на расчетные счета под более высокий процент.

 

Письмо, в котором банкиры просят ЦБ пересмотреть подход к расчету полной стоимости вклада (ПСВ; есть в распоряжении "Ъ"), отправлено регулятору Ассоциацией российских банков (АРБ) в конце прошлой недели. Участники рынка предлагают ЦБ объединить при расчете ПСВ две категории вкладов — "до востребования" и "на срок до 90 дней" — в одну, по которой будет рассчитываться единая ПСВ. Поскольку ЦБ берет максимальное значение ставок в категории, это автоматически приведет к повышению порога возможной доходности категории "до востребования", куда попадают текущие и сберегательные счета.

 

Изменения порядка необходимо для того, чтобы банки могли, как прежде, привлекать средства населения за счет весьма востребованных у граждан программ с начислением процентов на остаток по счету. Такие продукты есть у Альфа-банка, "Русского стандарта", ОТП-банка, Тинькофф-банка и ряда других. Сейчас они попадают в категорию "до востребования". По данным ЦБ, ПСВ в этой категории в сентябре — 6,27%, в то время как по вкладам до 90 дней — 11,35%. "Банки вынуждены снижать максимальные ставки по картам, где предусмотрено начисление процентов на остаток,— указывает начальник Центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП-банка Павел Нуждов.— Ранее процент на остатки по картам доходил до 10-11%, а в августе 2015 года снизился до 7,5-7,8%".

 

ПСВ рассчитывается на основе значений максимальных процентных ставок по вкладам банков, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения. ЦБ рассчитывает базовую доходность по вкладам для пяти категорий: вкладов до востребования, вкладов на срок до 90 дней, от 90 до 180 дней, от 181 дня до года и выше года. По данным ЦБ на 1 августа, в общем объеме вкладов населения (20,4 трлн руб.) доля вкладов "до востребования" и сроком до 30 дней составляет 15,7% (или 3,2 трлн руб.), вкладов сроком от 31 дня до 1 года — 40,7% (или 8,3 трлн руб.), вкладов сроком свыше года — 43,6% (или 8,9 трлн руб.).

 

Если банк предлагает по какому-либо виду вклада проценты большие, чем рассчитываемая Банком России ПСВ, это чревато финансовыми осложнениями. С 1 июля банки обязаны платить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов, если доходность продукта превышает ПСВ в его сегменте более чем на 2 п. п. При превышении от 2 до 3 п. п. надбавка составит 20%, более чем на 3 п. п.— 150%.

 

Наиболее болезненно вынужденное снижение доходности программ начисления остатков по счетам из-за попадания их в категорию самой низкой доходности для частных банков. "С одной стороны, есть банки, которые предлагают населению программы с начислением процентов по счету по выгодным условиям, и в основном это коммерческие игроки,— говорит собеседник "Ъ" на банковском рынке.— С другой стороны, есть госбанки, которые имеют большой объем средств на текущих счетах за счет зарплатных проектов и др., по которым проценты могут не начисляться вовсе". По его словам, так как базовое значение доходности по вкладам исчисляется исходя из данных всех участников рынка, получается, что из-за различий в деятельности банков в рамках одной категории ставка по одному продукту искусственно занижает ставку по другому продукту.

 

Вернется ли доходность продуктов с начислением процентов на остаток по счету к прежнему уровню, зависит от ЦБ. Там сообщили, что "получили предложение АРБ и изучают его". "Если регулятор не согласится с позицией банкиров, не исключено, что многие люди переведут обслуживание в менее надежные банки, предлагающие тем не менее привлекательные ставки по этим продуктам,— указывает старший вице-президент "Ренессанс кредита" Евгений Лапин.— В денежном эквиваленте объем таких счетов несопоставим с долгосрочными депозитами, однако банки лишатся возможности привлекать с помощью дебетовых продуктов качественных клиентов".

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки, Новости
Еще от Ъ-Online