Курсы валют
USD 64,1528 0,4721
EUR 68,4703 0,8541
USD 63,8 800 0,0025
EUR 68, 1575 0,0850
USD 63,8333 0,0000
EUR 68,08 51 0,0009
USD 64,0000 64,2300
EUR 68,3000 68,4300
покупка продажа
64,0000 64,2300
68,3000 68,4300
28.11 — 05.12
64,7500
69,7500
BRENT 54,36 0,15
Золото 1175,89 0,01
ММВБ 2128,99 −0,20
Главная Новости Банки Умножение с остатком
Банки просят повысить доходность счетов граждан

Банки просят повысить доходность счетов граждан

Источник: Ъ-Online|
09:45 13 сентября 2015
Популярная у граждан опция получения процентов на остаток средств на банковском текущем счете вскоре может стать более выгодной.
Банки просят повысить доходность счетов граждан
Фото: Анатолий Жданов / Коммерсантъ

Сейчас банки не могут предлагать гражданам высокую доходность по этим программам — в противном случае у них сразу вырастут отчисления в фонд страхования вкладов. Банкиры предлагают Банку России изменить расчет максимальной полной стоимости вкладов так, чтобы у них появилась возможность привлекать средства клиентов на расчетные счета под более высокий процент.

 

Письмо, в котором банкиры просят ЦБ пересмотреть подход к расчету полной стоимости вклада (ПСВ; есть в распоряжении "Ъ"), отправлено регулятору Ассоциацией российских банков (АРБ) в конце прошлой недели. Участники рынка предлагают ЦБ объединить при расчете ПСВ две категории вкладов — "до востребования" и "на срок до 90 дней" — в одну, по которой будет рассчитываться единая ПСВ. Поскольку ЦБ берет максимальное значение ставок в категории, это автоматически приведет к повышению порога возможной доходности категории "до востребования", куда попадают текущие и сберегательные счета.

 

Изменения порядка необходимо для того, чтобы банки могли, как прежде, привлекать средства населения за счет весьма востребованных у граждан программ с начислением процентов на остаток по счету. Такие продукты есть у Альфа-банка, "Русского стандарта", ОТП-банка, Тинькофф-банка и ряда других. Сейчас они попадают в категорию "до востребования". По данным ЦБ, ПСВ в этой категории в сентябре — 6,27%, в то время как по вкладам до 90 дней — 11,35%. "Банки вынуждены снижать максимальные ставки по картам, где предусмотрено начисление процентов на остаток,— указывает начальник Центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП-банка Павел Нуждов.— Ранее процент на остатки по картам доходил до 10-11%, а в августе 2015 года снизился до 7,5-7,8%".

 

ПСВ рассчитывается на основе значений максимальных процентных ставок по вкладам банков, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения. ЦБ рассчитывает базовую доходность по вкладам для пяти категорий: вкладов до востребования, вкладов на срок до 90 дней, от 90 до 180 дней, от 181 дня до года и выше года. По данным ЦБ на 1 августа, в общем объеме вкладов населения (20,4 трлн руб.) доля вкладов "до востребования" и сроком до 30 дней составляет 15,7% (или 3,2 трлн руб.), вкладов сроком от 31 дня до 1 года — 40,7% (или 8,3 трлн руб.), вкладов сроком свыше года — 43,6% (или 8,9 трлн руб.).

 

Если банк предлагает по какому-либо виду вклада проценты большие, чем рассчитываемая Банком России ПСВ, это чревато финансовыми осложнениями. С 1 июля банки обязаны платить повышенные отчисления в фонд страхования вкладов, если доходность продукта превышает ПСВ в его сегменте более чем на 2 п. п. При превышении от 2 до 3 п. п. надбавка составит 20%, более чем на 3 п. п.— 150%.

 

Наиболее болезненно вынужденное снижение доходности программ начисления остатков по счетам из-за попадания их в категорию самой низкой доходности для частных банков. "С одной стороны, есть банки, которые предлагают населению программы с начислением процентов по счету по выгодным условиям, и в основном это коммерческие игроки,— говорит собеседник "Ъ" на банковском рынке.— С другой стороны, есть госбанки, которые имеют большой объем средств на текущих счетах за счет зарплатных проектов и др., по которым проценты могут не начисляться вовсе". По его словам, так как базовое значение доходности по вкладам исчисляется исходя из данных всех участников рынка, получается, что из-за различий в деятельности банков в рамках одной категории ставка по одному продукту искусственно занижает ставку по другому продукту.

 

Вернется ли доходность продуктов с начислением процентов на остаток по счету к прежнему уровню, зависит от ЦБ. Там сообщили, что "получили предложение АРБ и изучают его". "Если регулятор не согласится с позицией банкиров, не исключено, что многие люди переведут обслуживание в менее надежные банки, предлагающие тем не менее привлекательные ставки по этим продуктам,— указывает старший вице-президент "Ренессанс кредита" Евгений Лапин.— В денежном эквиваленте объем таких счетов несопоставим с долгосрочными депозитами, однако банки лишатся возможности привлекать с помощью дебетовых продуктов качественных клиентов".

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки, Новости
Еще от Ъ-Online