Курсы валют
USD 63,4888 0,2142
EUR 73,9327 0,4519
USD 63, 4575 0,1050
EUR 74,2 475 0,0425
USD 63, 4650 0,1039
EUR 74, 3420 0,1270
USD 63,4000 63,4600
EUR 74,0700 74,0500
покупка продажа
63,4000 63,4600
74,0700 74,0500
16.07 — 23.07
63,1000
74,9600
BRENT 73,16 0,37
Золото 1224,98 0,05
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Новости Банки Граждане укоротили депозиты
Доля долгосрочных вкладов упала ниже 50%

Доля долгосрочных вкладов упала ниже 50%

Источник: Ъ-Online |
По итогам первого полугодия доля депозитов граждан на срок более одного года опустилась до уровня 43,6%, против 55,1% на начало года, свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Доля долгосрочных вкладов упала ниже 50%
Фото: Антон Ваганов / Коммерсантъ

Снижение началось в конце прошлого года, когда банки резко переориентировались на короткие вклады вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. В результате сложилась уникальная ситуация, когда краткосрочные вклады (с учетом средств до востребования) превысили объем долгосрочных. Это создает риски разрыва в срочности активов и пассивов банков, указывают эксперты.

 

Вчера АСВ опубликовало анализ рынка вкладов физических лиц по итогам первого полугодия 2015 года. Согласно нему, за шесть месяцев доля долгосрочных вкладов свыше года снизилась с 55,1 до 43,6%. Одновременно произошло существенное увеличение доли вкладов до года — с 27,6 до 40,7%. Доля вкладов до востребования составила 15,7%. Анализ рынка вкладов за 2014 год АСВ не публиковало. Как сообщили в агентстве, сокращение доли длинных вкладов началось в четвертом квартале 2014 года. За квартал она сократилась с 64,3 до 55,1% на конец года. В дальнейшем сокращение доли долгосрочных вкладов продолжилось "в связи с более высокими ставками по краткосрочным вкладам", следует из материалов АСВ.

 

Ставку на короткие вклады банки сделали в декабре прошлого года вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ на 6,5 п. п. до 17%. "До декабря прошлого года действовал принцип "чем длиннее срок, тем выше ставка по вкладам"",— указывают в АСВ. Но вслед за ЦБ банки скорректировали ценовую политику. По словам зампреда правления Ланта-банка Дмитрия Шевченко, было понимание, что такая высокая ключевая ставка — временное явление, рынок находился в состоянии ожидания ее снижения, а следовательно, брать на себя долгосрочные (свыше года) обязательства по повышенным ставкам было не совсем разумным.

На фоне нестабильной экономической ситуации и высокой волатильности валютных курсов банки не рисковали предлагать на рынок высокие ставки по вкладам на длительные сроки, а в целях удержания клиентов и привлечения пассивов устанавливали более высокие ставки на короткие сроки,— добавляет директор департамента розничного бизнеса Локо-банка Наталья Пшеничкина.

Такая политика банков не в новинку, но в этом году снижение гораздо более резкое. Исторически за последние годы доля долгосрочных вкладов колебалась в интервале от 60 до 66%, отмечают в АСВ.

 

Но непродолжительное снижение доли долгосрочных вкладов происходило в кризисном 2008 году. На фоне общих предкризисных ожиданий и нестабильности на финансовых рынках в середине 2012 года доля вкладов сроком от года впервые за весь период наблюдения (с 2007 года) упала ниже 60%. По итогам 2012 года она находилась на уровне 58,9%, но уже в 2013 году она вернулась к исторической норме и к началу 2014 года составила 61,8%. С конца прошлого года падение доли вкладов сроком от года было резким, она впервые пробила отметку 50%.

 

В результате сложилась уникальная ситуация, когда доля долгосрочных и краткосрочных вкладов практически сравнялась, а с учетом вкладов до востребования в банковской системе коротких вкладов стало больше, чем длинных. Суммарно на вклады до года и до востребования (могут быть изъяты в любой момент) приходится 56,4%, в то время как на вклады свыше года — 43,6%. Такая ситуация создает риск разрыва срочности активов и пассивов банков. По словам банкиров, средний срок кредита (с учетом розничных и корпоративных ссуд) составляет три и более года.

Ради экономии на процентах банки напривлекали коротких вкладов в основном сроком три-шесть месяцев, но сейчас для них встает вопрос пролонгации,— говорит главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.— Основной риск в том, что на фоне высокой инфляции и падения доходности вкладов граждане могут начать изымать короткие вклады из системы, и у банков, которые и так финансируют длинные корпоративные кредиты за счет сравнительно коротких средств ЦБ, усугубится ситуация с ликвидностью.

Выходом могло бы стать повышение ставок по длинным депозитам до привлекательного уровня, но на такие расходы банкиры пойти не готовы, ведь кредитование в последнее время позволяет им получать все меньше доходов, резюмирует он.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки
Еще от Ъ-Online