Курсы валют
USD 59,1446 0,3076
EUR 69,4653 0,1671
USD 58,6 125 0,0125
EUR 69,28 50 0,0050
USD 58, 8302 0,0477
EUR 69,1 860 0,0689
USD 58,8000 58,9600
EUR 69,2200 69,4200
покупка продажа
58,8000 58,9600
69,2200 69,4200
18.12 — 25.12
59,1000
70,0000
BRENT 62,53 −0,10
Золото 1256,56 0,11
ММВБ 2131,04 0,05
Главная Новости Банки США ненароком загнали подозрительные финансовые потоки в подполье
В США банки перестали работать с рискованными клиентами

В США банки перестали работать с рискованными клиентами

Источник: Ведомости |

Принятые в США после терактов 11 сентября 2001 г. жесткие требования к банкам и другим финансовым организациям идентифицировать операции, имеющие признаки финансирования террористов и отмывания денег, и сообщать о них, дали обратный эффект. Испугавшись крупных штрафов за неудачу в исполнении этих требований, многие банки попросту закрыли тысячи счетов людей и компаний, которые казались им подозрительными или трудными для проверки. Из-за этого финансовую систему США покинули как невиновные клиенты, так и те, за кем правительство хотело бы следить пристальнее всего.

 

Это стало неожиданностью для Вашингтона. «Транзакции, которые могли бы проводиться легально и прозрачно, возможно, были загнаны в подполье», – признал недавно Томас Карри, руководитель Управления контролера денежного обращения США.

 

Компаниям, лишившимся доступа к банковским услугам, пришлось искать альтернативные варианты, например перевозить за границу наличные. По данным властей США, из-за этой практики мировая банковская система теряет сотни миллионов долларов. «Огромные денежные потоки уходят в подполье, и это противоречит изначальной цели отслеживать [их]. Такой вот парадокс», – отмечает Дилип Ратха, главный экономист подразделения Всемирного банка, изучающего денежные переводы.

 

В 2014 г., по оценкам Всемирного банка, живущие в США эмигранты переслали за границу около $54 млрд. Эти деньги переводили как крупные компании, например Western Union, так и небольшие зарубежные фирмы, чьи сотрудники перевозят через границу сумки, набитые наличными. Как показал проведенный Всемирным банком опрос 82 компаний, занимающихся денежными переводами, более половины из них лишились банковских счетов в 2014 г. Около 25% респондентов закрыли бизнес или продолжают работать уже без счетов.

 

С 2001 г. власти получили от банков и других финансовых организаций более 17 млн сообщений о подозрительных клиентах. Как утверждают официальные лица, это вывело их возможности по борьбе с мошенничеством и финансированием терроризма на новый уровень. Это один из наиболее важных источников информации, используемых в борьбе с «Исламским государством» (запрещено в России), утверждает Дженнифер Шаски, руководитель подразделения минфина США по расследованию финансовых преступлений.

 

Но отслеживать подозрительные транзакции непросто. Western Union приходится тратить на это $200 млн в год. Кроме того, в случае неудач финансовым организациям грозят штрафы. Так, в 2014 г. банк JPMorgan Chase был оштрафован на $1,7 млрд за то, что не сообщил о подозрительной деятельности Бернарда Мэдоффа, создавшего финансовую пирамиду. Теперь у JPMorgan около 9000 сотрудников пытаются выявить случаи отмывания денег, а также банк отказался от тысяч клиентов, которые могли нести высокий риск.

 

«Если бы я занимался анализом рисков в банке или финансовой организации, я бы предпочел избавиться от счетов, из-за которых [власти] могут заявиться ко мне», – отмечает Джонатан Е. Лопес, занимавший ранее высокую должность в ведомстве по борьбе с отмыванием денег.

 

Некоторые банкиры жалуются на низкую эффективность этой работы. «Я поражен, как много времени тратится не на преступников, а на слежку за невиновными», – говорит Джайкумар Рамасвами из Bank of America.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Банки
Еще от Ведомости