Курсы валют
USD 58,5318 0,0696
EUR 69,3309 0,1526
USD 58,4 050 −0,0475
EUR 69,5 725 0,0500
USD 58,4 206 0,0018
EUR 69,6 945 0,0592
USD 58,4100 58,6400
EUR 69,5500 69,6000
покупка продажа
58,4400 58,6400
69,5100 69,6000
27.11 — 04.12
58,4000
69,5000
BRENT 63,60 −0,16
Золото 1290,68 0,18
ММВБ 2158,21 −0,07
Главная Новости Квадратные метры Кредит на покупку новостройки лучше взять до конца года
Кредит на покупку новостройки лучше взять до конца года

Кредит на покупку новостройки лучше взять до конца года

Источник: Ведомости |
Государство скоро прекратит субсидировать ипотеку, а банки с застройщиками готовят спецпредложения к высокому сезону.
Кредит на покупку новостройки лучше взять до конца года
Фото: Максим Стулов / Ведомости

Государство субсидирует ипотеку с 2015 г., чтобы поддержать строительную отрасль: после взлета ключевой ставки ЦБ до 17% банки соглашались кредитовать покупателей строящегося жилья под 20% и более. С тех пор кредитные ставки снизились, но ипотека с господдержкой (ее условия изменены весной 2016 г.) остается, пожалуй, самой выгодной.

 

По условиям программы ставка для заемщика должна быть не выше 12%. Ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 г., субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 2,5 процентного пункта. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья в готовых или незавершенных новостройках, а также таунхаусах и домах с земельным участком у юридического лица (застройщика, инвестора) по фиксированной ставке, не зависящей от готовности объекта. Максимальная сумма такого кредита – 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос (ПНВ) – не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования – не более 30 лет.

 

Сейчас на долю ипотеки с господдержкой приходится от 15 до 50% от регулярных выдач займов на первичное и вторичное жилье (в денежном выражении). У «ВТБ 24» ее доля – около 48%, у Россельхозбанка – 41%, у Сбербанка, который выдал 46% всех кредитов по этой программе, – 29%, у Райффайзенбанка – 33%, у «Юникредит банка» – 15%. При этом среди всех кредитов, выдаваемых крупнейшими банками на новостройки, ипотека с господдержкой занимает более 90%.

 

Ставки почти на дне

 

До лета ставка ипотеки с господдержкой в большинстве банков составляла максимально допустимые 12%, но затем банки стали дружно улучшать условия займов.

 

Частные банки снизили ставки в среднем на 0,5 п. п., а государственные (Сбербанк и «ВТБ 24») – на символические 0,1 п. п. Сегодня ипотеку с господдержкой можно взять под 11–11,9%.

 

Еще более выгодные кредиты предлагаются на отдельные объекты застройщиков, с которыми банки договорились о дополнительном субсидировании ставки. Например, банк «Возрождение» кредитует покупателей квартир в ряде новостроек AFI Development под 5,5% годовых (первые 24 платежа), далее – под 11,6%. Банк «Зенит» выдает ипотеку на квартиры ЖК SAMPO под 10% на этапе строительства и 9% – после оформления в собственность. У Райффайзенбанка есть программа для клиентов «ФСК Лидер», по которой при первом взносе не менее 50% от стоимости недвижимости и сроке до пяти лет ипотека выдается под 8,85%, а при взносе от 15% и сроке от 15 лет – под 10,9.

 

Летнее снижение ставок – чистая борьба за клиента, уверена начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина: «Конкуренция за хорошего заемщика большая, условия по программе с господдержкой в банках по большому счету одинаковы, и конкурировать можно только ставкой».

 

Вторая причина – это снижение стоимости фондирования, добавляет начальник управления по развитию кредитных продуктов банка «Глобэкс» Татьяна Раимова. Кроме того, основные игроки ипотечного рынка, в том числе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ориентировались на снижение ключевой ставки ЦБ осенью как на один из наиболее вероятных сценариев, указывают эксперты агентства. «В августе мы снижали ставки по ипотечному кредитованию с учетом снижения ключевой ставки в сентябре», – соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

 

«Банки спешили раздать гражданам ипотеку до ожидавшегося снижения ключевой ставки еще и потому, что размер субсидии от государства фиксируется на день выдачи кредита и при падении ключевой ставки уменьшается. После сентябрьского снижения ключевой ставки субсидия для банков по новым кредитам снизилась до 0,5%», – рассказывает представитель крупного розничного банка.

 

Из-за сокращения субсидии изменение ключевой ставки не влечет уменьшения ставок ипотеки с господдержкой, указывает Юдина. Существенного снижения ставок по кредитам не ожидает и директор финансового департамента «ВТБ 24» Александр Меленкин, «поскольку ЦБ отдельно отметил необходимость сохранения ключевой ставки до конца года».

 

Из 16 крупных ипотечных банков, опрошенных «Ведомостями», лишь представитель «Глобэкса» заявил о планах снизить ставку по кредитам до конца года. Рассчитывать на дальнейшее удешевление ипотеки на первичное жилье до конца года не стоит, уверены эксперты.

 

Единственная надежда для них – совместные программы банков и застройщиков, когда продавцы дотируют или компенсируют ставку по кредиту. По мнению экспертов АИЖК, учитывая начало активного сезона на ипотечном рынке, можно ожидать появления различных акций и специальных предложений как со стороны банков, так и со стороны отдельных застройщиков на базе ипотеки с господдержкой.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Читать наВедомости
Еще от Ведомости