Курсы валют
USD 62,4352 0,1796
EUR 73,2427 0,4472
USD 62,5 950 0,0450
EUR 72, 9100 0,0550
USD 62, 5181 0,0575
EUR 72,85 14 0,0009
USD 62,4500 62,7500
EUR 73,1000 73,2500
покупка продажа
62,4500 62,7500
73,1000 73,2500
23.07 — 30.07
63,5000
73,7000
BRENT 71,61 −0,53
Золото 1227,51 −0,02
ММВБ 2285,53 0,01
Главная Новости Страхование Жизненные перспективы: что происходит с рынком страхования жизни
Жизненные перспективы: что происходит с рынком страхования жизни

Жизненные перспективы: что происходит с рынком страхования жизни

Источник: Рамблер/финансы |
Рынок страхования жизни в России растет вопреки экономическому кризису. Или благодаря ему. По итогам 2015 года при общей стагнации отрасли он скорее всего увеличится более чем на 10% и превысить 120 млрд рублей. Недоверие к рублю делает инвестиционные программы особенно привлекательными.
Жизненные перспективы: что происходит с рынком страхования жизни
Фото: depositphotos.com

При общем замедлении темпов прироста взносов на страховом рынке, сегмент страхование жизни показывает высокую динамику. Согласно исследованию «Эксперт РА», в 1 полугодии 2015 года этот сегмент вырос на 12,5%, объем премий достиг 53,4 млрд рублей.

 

В течение последних 5 лет средние темпы роста российского рынка страхования жизни составляют 46% в год, прирост за 2014 год — 28%, отмечает гендиректор СК «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин. В целом динамика повторяет модель многих развивающихся рынков, основываясь на росте канала банкострахования и развитии инновационных продуктовых решений на стыке накопительного и инвестиционного страхования. Пока российский рынок находится на стадии становления и активного роста, отмечает эксперт.

 

 Например, на Западе уровень проникновения страхования жизни (доля объемов страхования жизни в ВВП страны) составляет 7-10%, в Восточной Европе — 1,5-2,5%, а в России этот индикатор по итогам 2014 года – всего 0,17%.

 

 

 Ранее большую долю в сборах страховщиков жизни составляло страхование заемщиков банковских кредитов. Однако замедление кредитования населения привело к сокращению этого рынка: за 6 месяцев компании, страхующие жизнь, собрали 16,6 млрд рублей, что на 20,2% ниже, чем годом ранее, говорится в исследовании «Эксперт РА».

 

Активное продвижение накопительных и инвестиционных программ страхования в качестве дополнительного инструмента диверсификации личных финансовых вложений способствует резкому росту соответствующих сегментов, - отмечает управляющий директор по страховым рейтингам агентства Алексей Янин. Объем смешанного страхования жизни достиг 17 млрд рублей (+23,2% к значению 1 полугодия 2014 года), а объем инвестиционного - вырос до 18,6 млрд рублей (+57,6%).

 

Кредитное страхование показывало  серьезный прирост в течение 5 лет, занимая больше половины рынка. Однако по итогам первого полугодия 2015 года его доля составила только 31%, обращает внимание директор по продажам «PPF Страхование жизни» Штефан Ванчек. По его словам, наибольший потенциал сегодня у накопительного и инвестиционного страхования жизни.

 

Драйверы и надежды

 

Долгосрочные продукты стали новыми драйверами роста рынка в конце 2014 года: в сложной экономической ситуации граждане особенно остро ощущают дефицит надежных способов вложений капитала и защиты от рисков. Об этом говорит президент ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

 

Во-первых, меняются приоритеты среднего класса - с массового потребления акценты смещаются к сбережению и защите личного капитала. Во-вторых, трансформируется поведение частных инвесторов – вместо доходности с высоким риском на первый план выходят надежность и защита вложений. Наконец, в период нестабильности растет ценность защиты от рисков – это касается и здоровья, и несчастных случаев. Дополнительным стимулом для отрасли стало введение с начала 2015 года налоговых вычетов по договорам страхования жизни, заключенным на срок от 5 лет.

 

В краткосрочном периоде у инвестиционного страхования два основных драйвера - инфляционные ожидания, доверие населения к рублю и продуктовая политика самих страховщиков жизни, - говорит заместитель генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Денисов.

 

То есть страховщики совместно с инвестиционными и управляющими компаниями должны разрабатывать продукты, которые в текущих экономических условиях будут интересны клиентам, обладать высокой доходностью.

 

Учитывая недоверие населения к рублю, некоторые страховщики жизни разработали бивалютные программы инвестиционного страхования жизни, в которых гарантийный фонд инвестируется в рублевые инструменты, а рисковый фонд (обеспечивающий доход клиенту) инвестируется в долларовые опционы, рассказывает заместитель генерального директора по продажам «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» Алексей Захаров.

 

Чего ждать от 2016?

 

По прогнозам RAEX (Эксперт РА), в 2015 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 6-11%, объем рынка достигнет 115-120 млрд рублей.

 

Наибольший рост произойдет в сегменте инвестиционного страхования жизни (на 43-45%), в то время как страхование заемщиков сократится (на 25-27%). Сегмент потенциальных клиентов страхования жизни с инвестиционной составляющей достаточно узок, а продвижение сложных продуктов требует больших временных затрат, в связи с чем «Эксперт РА» ожидает замедления темпов прироста в сегменте инвестиционного и накопительного страхования жизни в 2016 году.

 

 

Вместе с тем уменьшение ставок по банковским вкладам и упрощение программ инвестиционного страхования жизни в среднесрочной перспективе создают предпосылки по увеличению продаж таких страховых продуктов гражданам не только с высоким, но и со средним уровнем дохода.

 

По оценкам СК «Альянс Жизнь», объем рынка страхования жизни на конец 2015 года достигнет 110-115 млрд рублей, а в 2016 году - 120-130 млрд рублей. Безусловным драйвером роста останутся продажи инвестиционного страхования жизни через розничные каналы банков, - считает руководитель блока разработки страховых продуктов и маркетинга компании Алексей Кривошеев.

 

В долгосрочной перспективе драйвером рынка накопительного и инвестиционного страхования в России будет  необходимость иметь достойные пенсии и накопления в будущем. Демографическая ситуация сегодня показывает снижение количества работающих граждан и увеличение количества лиц пенсионного возраста. Грубо говоря, сейчас на 1 работающего человека приходится примерно 0,5 пенсионера, а к 2030 году эта ситуация повернется на 180 градусов, и каждый работающий человек будет «содержать» уже 2-х пенсионеров, - предупреждает Александр Денисов.

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Страхование