Курсы валют
USD 63,9114 0,0373
EUR 68,5002 −0,1900
USD 63, 2275 −0,1375
EUR 68, 0750 −0,0750
USD 63,7 359 −0,0254
EUR 68, 5663 −0,0826
USD 63,6500 63,6400
EUR 68,4500 68,4000
покупка продажа
63,6500 63,6400
68,4500 68,4000
05.12 — 12.12
63,6000
68,6000
BRENT 53,01 −0,15
Золото 1176,86 0,02
ММВБ 2160,51 −0,11
Главная Советы Кредиты Жизнь в долг, или Какой банк выбрать, чтобы не разориться
Жизнь в долг, или Какой банк выбрать, чтобы не разориться

Жизнь в долг, или Какой банк выбрать, чтобы не разориться

Финансовые инструменты могут приносить пользу или неприятности. Особенно если речь об ипотеке. Каждый хочет иметь свой дом, а без кредита мечта может так и не осуществиться. Взвесьте «за» и «против», прежде чем бросаться в омут с головой. В этом помогут советы эксперта.
Жизнь в долг, или Какой банк выбрать, чтобы не разориться
111

Выбрать правильный банк – половина успеха

 

Для выбора существуют определенные критерии. Учитывайте их.

 

Во-первых, ваш потенциальный кредитор не должен взимать комиссий.

 

Во-вторых, банк не должен обязывать вас страховать свою жизнь и трудоспособность, а также повышать ставку кредита, если вы это не делаете.

 

Еще важно, чтобы при оценке вашей платежеспособности, банк учел не только ваш доход, но и принадлежащее вам и вашему созаемщику (мужу или жене) имущество, благодаря этому вы можете получить более выгодные условия кредитования.

 

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то можно выторговать более выгодные условия.

 

К сожалению, под перечисленные требования подходят немногие банки. Со временем ставки других кредитных организаций могут поменяться и стать выгоднее ваших сегодняшних. А вы уже под ними подписались!

 

Выход есть. Рефинансирование долга. Это когда вы оформляете кредит в новом банке на других, более выгодных для вас, условиях. Все это делается для того, чтобы этим кредитом полностью погасить старую задолженность.

 

Однако, с рефинансированием тоже не все так просто.

 

В каких случаях нужно прибегать к рефинансированию?

 

Совет 1. Есть смысл рефинансировать долг, если вы можете скинуть ставку по кредиту не менее чем на 2%. Иначе разницы не почувствуете, а может и потеряете больше на разных комиссиях.

 

Совет 2. Желательно рефинансироваться на первой половине срока кредита, если он аннуитетный (это когда в первую очередь гасите проценты, а непосредственное погашение задолженности перед банком начинается ровно посередине срока). Также когда хотите получить отсрочку, чтобы увеличить срок кредита или изменить валюту.

 

Совет 3. Делать это желательно не в пик кризиса, когда пришла эпоха высоких валют и низкого рубля.

 

Совет 4. Также основанием может стать смягчение условий (например, таким образом можно избавиться от обязательного КАСКО).

 

Итак, запомните!

 

Соглашайтесь на новый кредит, если ставка ниже, или свободы больше (в плане условий по договору).

 

Оговоримся, мы не против кредитов. Однако помните базовые принципы управления личными финансами.

 

1) Резервный фонд должен составлять 3-6 ежемесячных расходов. Как только его не называют - и «финансовая подушка безопасности» и «заначка». Называйте, как хотите, суть у этой кубышки одна и пока у вас ее нет, лучше про кредиты вообще забыть.

 

2) На кредиты не должно уходить более 40% дохода.

 

3) Кредит надо брать в той же валюте, в которой получаете заработную плату.

 

4) Инвестируешь? Думай о диверсификации.

 

5) Выше прибыль - выше риск!

 

6) Застрахуйся. Страховая защита поможет пережить трудные времена, когда (если) они наступят.

 

7) Планируйте. Ставьте финансовые цели и ищите пути их реализации.

 

Автор: Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», специально для «Рамблер.Деньги»

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты